一、出臺(tái)背景

　　為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神和《湖南省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào))、《湖南省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》(湘金監(jiān)發(fā)〔2022〕72號(hào))等文件要求,我局結(jié)合行業(yè)實(shí)際研究制定了《湖南省融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。文件的出臺(tái)有利于提升監(jiān)管質(zhì)效,強(qiáng)化監(jiān)管導(dǎo)向,促進(jìn)融資租賃公司規(guī)范經(jīng)營,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　二、主要內(nèi)容

　　《辦法》共五章十九條,由總則、評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)級(jí)程序、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用、附則組成。主要內(nèi)容如下:

　　(一)明確了評(píng)級(jí)對(duì)象和評(píng)級(jí)原則

　　《辦法》明確評(píng)級(jí)適用于在本省范圍內(nèi)依法設(shè)立滿1年的融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)(不含融資租賃公司依法設(shè)立的特殊項(xiàng)目子公司,下同),地方金融管理部門按照客觀公正、激勵(lì)約束、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則開展分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

　　(二)規(guī)定了組織實(shí)施程序

　　《辦法》明確了融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作由省地方金融管理局(以下簡(jiǎn)稱省局)組織實(shí)施,原則上每年開展一次,按照公司自評(píng)、縣市區(qū)初評(píng)、市州復(fù)評(píng),省局審定的流程開展,并對(duì)融資租賃公司參與分類監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)提交的資料進(jìn)行了規(guī)定。

　　(三)細(xì)化了評(píng)級(jí)指標(biāo)

　　《辦法》對(duì)融資租賃公司設(shè)置了“公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防控”四大類評(píng)級(jí)指標(biāo),并從黨的建設(shè)、治理機(jī)構(gòu)、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)投放、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管配合等21個(gè)方面細(xì)化了評(píng)分指標(biāo)。同時(shí),《辦法》還對(duì)降低一級(jí)評(píng)級(jí)和直接評(píng)定為D級(jí)以及加分的情形進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)定,旨在引導(dǎo)融資租賃公司合規(guī)經(jīng)營,聚焦重點(diǎn),積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展。

　　(四)加強(qiáng)了評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

　　《辦法》明確了融資租賃公司分為A、B、C、D四級(jí),地方金融管理部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果,對(duì)不同等級(jí)的融資租賃公司采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示、責(zé)令限期改正、清理退出等不同監(jiān)管措施,實(shí)施分類監(jiān)管。

　　湘金管發(fā)〔2025〕11號(hào)

　　各市州、縣市區(qū)地方金融管理部門,各融資租賃公司:

　　為加強(qiáng)融資租賃公司監(jiān)督管理,結(jié)合我省實(shí)際,我局研究制定了《湖南省融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　湖南省地方金融管理局

　　2025年6月30日

原文如下：

　　湖南省融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法

　　第一章、總則

　　第一條為加強(qiáng)融資租賃公司監(jiān)管,提升監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對(duì)性,促進(jìn)全省融資租賃行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《湖南省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào))、《湖南省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》(湘金監(jiān)發(fā)〔2022〕72號(hào))等規(guī)定,制定本辦法。

　　第二條融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)是指地方金融管理部門按照本辦法所設(shè)定程序和評(píng)估方法,綜合評(píng)估融資租賃公司治理、風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行情況,確定相應(yīng)等級(jí),并進(jìn)行分類監(jiān)管的行為。

　　第三條本辦法適用于評(píng)價(jià)期內(nèi)在本省行政區(qū)域依法設(shè)立滿1年的融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)(不含融資租賃公司依法設(shè)立的特殊目的項(xiàng)目子公司,下同)。

　　第四條省級(jí)地方金融管理部門負(fù)責(zé)制定分類監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法,組織實(shí)施全省融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。市、縣級(jí)地方金融管理部門具體承擔(dān)轄內(nèi)融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

　　第五條分類監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:

　　(一)依法客觀。堅(jiān)持以客觀事實(shí)為依據(jù),按照規(guī)定程序,緊扣評(píng)級(jí)指標(biāo),對(duì)融資租賃公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),確定相應(yīng)等級(jí)。

　(二)激勵(lì)約束。堅(jiān)持政策激勵(lì)和監(jiān)管約束相結(jié)合,正面評(píng)價(jià)計(jì)分、負(fù)面事項(xiàng)扣分、獎(jiǎng)勵(lì)事項(xiàng)加分,扶優(yōu)限劣,引導(dǎo)融資租賃公司規(guī)范發(fā)展,做優(yōu)做強(qiáng)。

　　(三)動(dòng)態(tài)調(diào)整。融資租賃公司資質(zhì)、經(jīng)營狀況、合規(guī)狀況、治理情況等發(fā)生重大變化時(shí),省級(jí)地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整融資租賃公司的分類等級(jí)。

　　第二章、評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

　　第六條融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)共分為評(píng)分要素和調(diào)整事項(xiàng)兩部分。其中評(píng)分要素包含公司治理(25分)、業(yè)務(wù)發(fā)展(23分)、合規(guī)經(jīng)營(30分)、風(fēng)險(xiǎn)防控(22分),總分100分,另有加分項(xiàng)5分。調(diào)整事項(xiàng)包含評(píng)級(jí)下調(diào)事項(xiàng)和直接評(píng)為D級(jí)事項(xiàng)。

　　第七條融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為A、B、C、D四級(jí)。得分90分(含)以上,為A級(jí);得分80分(含)至90分,為B級(jí);得分60分(含)至80分,為C級(jí);得分60分以下,為D級(jí)。

　　第八條融資租賃公司存在以下情形之一,經(jīng)省級(jí)地方金融管理部門認(rèn)定,評(píng)級(jí)結(jié)果下調(diào)一級(jí):

　　(一)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更有關(guān)事項(xiàng),或變更事項(xiàng)未按規(guī)定到監(jiān)管部門備案;

　　(二)經(jīng)監(jiān)管部門查實(shí)存在租賃物“虛化”“泛化”;

　　(三)發(fā)生輿情處置不當(dāng),造成不良后果;

　　(四)對(duì)監(jiān)管部門要求整改的問題,逾期未整改到位;

　　(五)存在其他違規(guī)經(jīng)營行為或者風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

　　第九條融資租賃公司存在以下情形之一,經(jīng)省級(jí)地方金融管理部門認(rèn)定,評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)為D級(jí):

　　(一)非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款;

　　(二)出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營許可證或者相關(guān)審批文件;

　　(三)非法開展受托投資、自營貸款、受托發(fā)放貸款等業(yè)務(wù);

　　(四)非法發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品;

　　(五)以暴力或者其他非法手段進(jìn)行催收;

　　(六)發(fā)生嚴(yán)重群體性事件或者重大安全責(zé)任事故;

　　(七)逃避、拒絕、阻礙監(jiān)管部門工作,情節(jié)嚴(yán)重;

　　(八)不參加分類監(jiān)管評(píng)級(jí);

　　(九)“失聯(lián)”“空殼”類融資租賃公司;

　　(十)存在其他重大違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng),根據(jù)相關(guān)監(jiān)管制度或者省級(jí)地方金融管理部門監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)評(píng)為D級(jí)。

　　第三章、評(píng)級(jí)程序

　　第十條分類評(píng)級(jí)工作由省級(jí)地方金融管理部門組織實(shí)施,按照公司自評(píng)、縣級(jí)初評(píng)、市級(jí)復(fù)評(píng)、省級(jí)審定的程序開展。

　　第十一條原則上每年組織一次分類監(jiān)管評(píng)級(jí)工作,評(píng)價(jià)期為上一個(gè)自然年度。

　　第十二條融資租賃公司參與分類監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)提交以下材料:

　　(一)年度經(jīng)營情況報(bào)告;

　　(二)分類監(jiān)管評(píng)級(jí)自評(píng)表;

　　(三)上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告原件;

　　(四)上年度上繳稅金憑證復(fù)印件;

　　(五)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;

　　(六)市場(chǎng)監(jiān)管部門出具的《企業(yè)基本情況登記表》;

　　(七)評(píng)價(jià)期內(nèi)省級(jí)地方金融管理部門出具的變更事項(xiàng)批準(zhǔn)、備案文件復(fù)印件;

　　(八)加分事項(xiàng)相關(guān)佐證材料;

　　(九)監(jiān)管部門要求提交的其他資料。

　　第十三條融資租賃公司提供的自評(píng)材料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。各級(jí)地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)持續(xù)、全面、深入收集與融資租賃公司評(píng)級(jí)相關(guān)的內(nèi)外部信息。

　　第十四條評(píng)級(jí)工作結(jié)束后,地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)做好資料的整理、歸檔和保管工作。

　　第四章、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

　　第十五條監(jiān)管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)融資租賃公司采取不同監(jiān)管措施。

　　(一)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為A級(jí)的,地方金融管理部門以原則性、常規(guī)性非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主,定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),當(dāng)年度可不安排現(xiàn)場(chǎng)檢查(有舉報(bào)、投訴、專項(xiàng)檢查等情形除外)。

　　(二)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為B級(jí)的,地方金融管理部門重點(diǎn)關(guān)注監(jiān)管評(píng)級(jí)中得分較低的要素和存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),保持正常的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率,督促規(guī)范提升。

　　(三)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為C級(jí)的,加大監(jiān)管力度,列為重點(diǎn)檢查對(duì)象,持續(xù)關(guān)注,可采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示、出具警示函等方式督促加強(qiáng)內(nèi)部治理與風(fēng)險(xiǎn)管理,要求限期整改,規(guī)范經(jīng)營。

　　(四)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為D級(jí)的,地方金融管理部門予以重點(diǎn)關(guān)注,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)研判,強(qiáng)化監(jiān)管措施,督促全面整改。對(duì)明顯喪失持續(xù)經(jīng)營能力或違法違規(guī)情況嚴(yán)重的,依法依規(guī)予以清退;涉嫌犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān)。

　　第十六條市、縣級(jí)地方金融管理部門日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)融資租賃公司存在重大違法違規(guī)問題,應(yīng)當(dāng)逐級(jí)報(bào)省級(jí)地方金融管理部門動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果,并采取相應(yīng)監(jiān)管措施或處罰措施。

　　第十七條分類監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果由省級(jí)地方金融管理部門向社會(huì)公開。

　　第十八條分類監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果僅作為地方金融管理部門對(duì)融資租賃公司實(shí)施監(jiān)管和服務(wù)支持的依據(jù),融資租賃公司不得將評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

　　第五章、附則

　　第十九條本辦法自公布之日起30日后施行,有效期5年。

　　附件:湖南省融資租賃公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系