金融租賃行業(yè)憑借“融資+融物”的天然基因，以設備為載體，通過差異化功能定位和專業(yè)化服務模式，給實體經(jīng)濟帶來了最直接的支撐力量。近年來，監(jiān)管部門密集出臺一系列政策，推動金融租賃公司回歸租賃本源，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，為行業(yè)做好金融“五篇大文章”構(gòu)筑了清晰的制度框架。在金融監(jiān)管持續(xù)深化與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的雙重驅(qū)動下，金融租賃公司緊緊圍繞金融“五篇大文章”，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動行業(yè)和實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　金融租賃做好金融“五篇大文章”的行業(yè)實踐

　　近年來，金融租賃行業(yè)積極響應國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和監(jiān)管導向，為科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微等領域提供期限靈活、風險可控、精準直達的金融服務，持續(xù)引導金融資源流向國民經(jīng)濟關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)，在金融“五篇大文章”中作出差異化貢獻。

　　一是金融租賃公司充分發(fā)揮業(yè)務特色，以租賃物為核心，在國產(chǎn)大飛機、LNG船舶、首臺（套）設備、集成電路設備等重大設備類資產(chǎn)制造和應用上發(fā)揮關鍵作用，金融租賃公司成為國產(chǎn)飛機、船舶、半導體設備的重要首購用戶，有力推動大國重器“上天、入地、下�！�。二是在“雙碳”目標引領下，金融租賃公司通過構(gòu)建覆蓋清潔能源供給、節(jié)能改造、綠色交通的多元化產(chǎn)品體系，成為經(jīng)濟綠色化轉(zhuǎn)型的關鍵金融引擎，綠色租賃資產(chǎn)余額于2023年6月突破8500億元，占行業(yè)總資產(chǎn)的20%，年增速超過12%。三是大力發(fā)展普惠金融，賦能中小微企業(yè)升級改造，響應國家大規(guī)模設備更新政策，通過廠商租賃模式深度滲透產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)了小微設備租賃、汽車租賃等業(yè)務的爆發(fā)式增長。四是養(yǎng)老金融與數(shù)字金融的協(xié)同創(chuàng)新，面對人口老齡化與數(shù)字化浪潮，金融租賃行業(yè)展現(xiàn)出雙重創(chuàng)新活力，通過設備直租模式為養(yǎng)老機構(gòu)提供適老化設備及智能醫(yī)療器械融資，大幅降低采購成本，同時運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對租賃設備實施全生命周期管理，提升資源利用效率；在數(shù)字金融領域，依托智能風控平臺實現(xiàn)租賃物實時監(jiān)控與殘值動態(tài)評估，線上化審批效率大幅提升，并創(chuàng)新IDC服務器等數(shù)字基建“租運維”一體化服務，助力算力網(wǎng)絡高效布局。

　　昆侖金租做好金融“五篇大文章”取得積極成效

作為中國石油天然氣集團有限公司旗下的金融租賃公司，昆侖金融租賃有限責任公司（以下簡稱昆侖金租）黨委堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，突出服務國家戰(zhàn)略、服務實體經(jīng)濟、服務油氣主業(yè)的核心功能，實施差異化、特色化、國際化發(fā)展戰(zhàn)略，把做好金融“五篇大文章”作為公司二次創(chuàng)業(yè)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要著力點，不斷為實體經(jīng)濟和油氣主業(yè)提供差異化、特色化的金融租賃服務，堅定不移地推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　做�？萍冀鹑�，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，昆侖金租聚焦科技型企業(yè)全生命周期需求，創(chuàng)新租賃產(chǎn)品，建立分類分層分級審批機制，構(gòu)建科技金融服務體系。在新材料、高端制造、高端化工、數(shù)智等領域?qū)崿F(xiàn)突破和項目落地，為科技企業(yè)提供靈活的融資租賃產(chǎn)品方案，精準支持“專精特新”企業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)升級。2024年以來，公司服務“專精特新”、創(chuàng)新型和高新技術(shù)企業(yè)32家，2024年和2025年第一季度分別實現(xiàn)資金投放26億元和14億元，同比增長78%和100%。下一步，公司將錨定關鍵核心技術(shù)和“卡脖子”問題，圍繞新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新鏈布局產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)新完善“科技+產(chǎn)業(yè)+金融”合作模式，支持科技成果的產(chǎn)業(yè)化，持續(xù)助力中國石油高水平科技自立自強。

　　做深綠色金融，助力綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。將“雙碳”目標納入公司中長期發(fā)展規(guī)劃，將綠色租賃作為重點業(yè)務板塊，重點支持LNG運輸船、油氣設備綠色改造、固廢處理和垃圾發(fā)電、非常規(guī)油氣開發(fā)、風光儲一體化等綠色項目建設，助力能源產(chǎn)業(yè)鏈和全社會綠色低碳發(fā)展。截至2024年末，公司綠色租賃資產(chǎn)余額364億元，同比增長18%，占租賃資產(chǎn)余額的53%。2025年第一季度末，綠色租賃資產(chǎn)余額385億元，同比增長28%。同時，公司緊跟中國石油“清潔替代、戰(zhàn)略接替、綠色轉(zhuǎn)型”三步走總體部署，積極跟蹤、主動對接“雙碳三新”項目，圍繞傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈布局創(chuàng)新鏈，助力碳達峰碳中和，保障國家能源安全。

　　做實普惠金融，打通實體經(jīng)濟“微循環(huán)”。昆侖金租始終秉持金融為民初心，擴大金融服務覆蓋面，激發(fā)經(jīng)濟活力。公司建立支持重慶制造業(yè)工作機制，創(chuàng)新建立“敏捷”審批機制，不斷提高普惠金融服務能力。加大對小微企業(yè)等社會薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，有效發(fā)揮了租賃特色和低成本融資優(yōu)勢。2024年以來，公司服務中小微企業(yè)42家。2024年和2025年第一季度分別實現(xiàn)資金投放69億元和47億元，中小微企業(yè)投放占比從2023年的22%提升至2025年第一季度的63%。未來，公司將進一步圍繞油氣化工產(chǎn)業(yè)鏈市場，發(fā)揮金融租賃業(yè)務服務主業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈客戶方式靈活、審批效率、稅收優(yōu)惠等優(yōu)勢，形成服務“中石油集團、成員企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈客戶”“石油石化類央企及其所屬成員企業(yè)和上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶”的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈。

　　做“特”養(yǎng)老金融，融融協(xié)同合作共贏。牢固樹立大局意識和“一盤棋”思想，充分利用中國石油集團金融全牌照優(yōu)勢，提高金融資源整體使用效率。2023年，昆侖金租首筆30億元企業(yè)年金信托融資落地。該項目打通了與企業(yè)年金的合作路徑，開辟了新的長期融資渠道，實現(xiàn)了多方共贏。同時，公司積極響應國家金融監(jiān)管總局《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，找準金融租賃服務養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)切入點，創(chuàng)新業(yè)務模式，探索拓展養(yǎng)老金融領域，支持銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　做強數(shù)字金融，筑牢數(shù)智化轉(zhuǎn)型基礎。公司錨定“數(shù)智昆侖金租”建設目標，實施信息化補強、數(shù)字化賦能、智能化發(fā)展“三大工程”。2024年，涵蓋核心業(yè)務、客戶信用評級、協(xié)同辦公、數(shù)據(jù)平臺等模塊的昆侖金租數(shù)智工作平臺正式上線，大幅提升了公司信息化管理水平，實現(xiàn)了經(jīng)營管理線上化、信息流轉(zhuǎn)便捷化的目標。公司建立了內(nèi)外部數(shù)據(jù)共享存儲應用平臺，實現(xiàn)業(yè)財一體化，高質(zhì)量保障中國石油集團大集中ERP上線。加快探索大數(shù)據(jù)、人工智能、大模型等數(shù)字技術(shù)應用，為創(chuàng)新業(yè)務場景奠定基礎。未來，公司將進一步落實“數(shù)智中國石油”戰(zhàn)略舉措，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能化發(fā)展，提高數(shù)字化賦能水平。一是結(jié)合行業(yè)發(fā)展方向，統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)、流程規(guī)范及數(shù)據(jù)標準，實現(xiàn)業(yè)務流、資金流和信息流高效協(xié)同，提升價值創(chuàng)造、服務主業(yè)、風險管控能力及核心競爭力。二是推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建設客戶管理（CRM）、智能風險管控、“AI+金租”、外部大數(shù)據(jù)平臺、經(jīng)營性租賃管理、數(shù)智工作平臺1.0優(yōu)化升級、信創(chuàng)替代七大模塊，利用集團AI昆侖大模型，結(jié)合RPA（機器人流程自動化）、NLP（自然語言處理）等先進的金融科技技術(shù)和人工智能技術(shù)，提升經(jīng)營管理和決策效率，提高風險管理水平，降低運營成本。三是推進中國石油集團設備共享租賃平臺建設，實現(xiàn)設備租賃專業(yè)化、集約化管理，優(yōu)化管理流程，提高設備利用效率和投資回報率。

　　金融租賃行業(yè)做好金融“五篇大文章”的建議

　金融租賃行業(yè)作為連接金融資本與實體產(chǎn)業(yè)的核心紐帶，在國家推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級與金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，正經(jīng)歷從規(guī)模擴張向質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)型。面對當前熱門賽道“內(nèi)卷”、租賃物處置困難、業(yè)務息差收窄等挑戰(zhàn)，金融租賃行業(yè)做好金融“五篇大文章”需重點從以下兩方面發(fā)力。

　　一方面，植根產(chǎn)業(yè)基礎，發(fā)揮產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢，不斷提高差異化、特色化、專業(yè)化能力。金融租賃公司要找準金融“五篇大文章”與自身業(yè)務特點和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢相契合的領域，聚焦主責主業(yè)、融入國家戰(zhàn)略，實現(xiàn)行業(yè)質(zhì)效與實體經(jīng)濟升級的雙贏。產(chǎn)業(yè)系背景金融租賃公司，應堅守功能定位，深耕產(chǎn)業(yè)場景，通過融資租賃鏈接上下游設備制造廠商、設備技術(shù)服務提供方、設備最終用戶等企業(yè)，通過“金融租賃+設備制造+技術(shù)服務”業(yè)務模式為企業(yè)提供綜合金融服務，圍繞主業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈深耕細作，通過多種租賃方式連接上下游的設備廠商和施工單位，從“規(guī)模競爭”轉(zhuǎn)向“場景深耕”。

　　另一方面，監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、同業(yè)機構(gòu)應合作協(xié)同發(fā)力，激發(fā)行業(yè)服務新質(zhì)生產(chǎn)力潛能。金融租賃公司要加強同業(yè)合作，加強業(yè)務協(xié)同，破除資產(chǎn)流轉(zhuǎn)壁壘，以政策精準滴灌，激活創(chuàng)新動能。一是加快建設有利于租賃資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的統(tǒng)一平臺，建立租賃物價值評估體系，與頭部廠商共建租賃物處置聯(lián)盟，提升專用設備流動性。二是對具有較強產(chǎn)業(yè)特色的金融租賃公司，在法規(guī)和政策框架內(nèi)放寬業(yè)務集中度和關聯(lián)度的監(jiān)管要求，提高行業(yè)做好金融“五篇大文章”的積極性。三是建議將融資租賃納入設備更新的財政貼息及再貸款支持范疇，重點覆蓋科技、綠色、普惠等領域，推動“五篇大文章”主題金融債發(fā)行，充分發(fā)揮租賃優(yōu)勢，提高重點領域業(yè)務競爭力。