2024年2月，習近平總書記在中央財經委員會第四次會議上強調，“加快產品更新?lián)Q代是推動高質量發(fā)展的重要舉措，要鼓勵引導新一輪大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新”。3月，國務院印發(fā)《推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案》，指出“推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新是加快構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展的重要舉措，將有力促進投資和消費，既利當前、更利長遠”。

　　金融租賃以設備資產為載體，具有融資、融物雙重屬性，與產業(yè)發(fā)展緊密融合，其“以物融資”業(yè)務特性在設備更新領域具有天然優(yōu)勢。國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局（以下簡稱重慶金融監(jiān)管局）認真貫徹黨中央、國務院的決策部署，以“創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念為引領，加速推進設備更新改造和消費品以舊換新“兩新”租賃。2024年以來，全市金融租賃公司有效發(fā)揮自身機制、管理優(yōu)勢，以重慶輻射全國，以一域服務全局，新增設備租賃投放910億元，租賃資產規(guī)模達2500億元，為新舊動能轉換和高質量發(fā)展提供有力金融支撐。

　　深刻認識支持大規(guī)模設備更新行動的重要意義

　　一是“兩新”租賃是金融服務實體經濟的重要體現(xiàn)。

　　中央金融工作會議指出，要堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。20世紀80年代初以來，金融租賃公司承擔起利用外資引進海外先進機械設備的歷史使命，此后長期服務于航空、航運、綠色新能源等國家重點領域，目前行業(yè)資產規(guī)模突破4.1萬億元，成為與實體經濟緊密相連的金融業(yè)態(tài)。積極響應和支持“兩新”行動，是金融租賃公司堅守定位、做好金融“五篇大文章”的重要體現(xiàn)。

　　二是“兩新”租賃是助力科技創(chuàng)新的有力舉措。

　　習近平總書記強調，科技創(chuàng)新能夠催生新產業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質生產力的核心要素。本次“兩新”行動，著眼于我國高質量發(fā)展大局，堅持鼓勵先進、淘汰落后，推進先進產能比重提升，賦能新質生產力發(fā)展。目前，我國生產設備投資領域的租賃滲透率僅為6.5%，與歐美發(fā)達國家20%～30%的滲透率相比有一定差距。聚焦“兩新”，滿足企業(yè)設備更新和技術升級需求，是金融租賃支持科技創(chuàng)新的有力抓手。

　　三是“兩新”租賃是回歸本源和轉型發(fā)展的必由之路。

　　近年來，金融監(jiān)管總局先后出臺《關于促進金融租賃公司規(guī)范經營和合規(guī)管理的通知》等文件，嚴格壓降存量構筑物租賃業(yè)務，嚴禁開展非設備類售后回租，對租賃行業(yè)以“類信貸”盲目擴張、野蠻生長的傾向及時糾偏，要求金融租賃公司回歸租賃本源，做真租賃、真做租賃。深耕設備租賃，探索差異化的轉型發(fā)展路徑，是金融租賃公司提升核心競爭力的唯一出路。

　　全力支持大規(guī)模設備更新的重慶租賃實踐

　　一是緊扣創(chuàng)新發(fā)展理念，加強新興產業(yè)培育扶持。

　　創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力。通過加大監(jiān)管評級考核力度，發(fā)揮“三張清單”中鼓勵清單和正面清單的業(yè)務導向作用，引導金融租賃公司開展戰(zhàn)略創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新，在低空經濟、算力設備、智能機器人、無人駕駛等新興產業(yè)實現(xiàn)租賃破局。2024年重慶市金融租賃公司戰(zhàn)略性新興產業(yè)融資租賃投放額、余額同比分別增長184.64%、123.56%。例如，中銀金租抓住“低空經濟元年”風口，成功落地行業(yè)低空經濟領域首筆大型無人機租賃業(yè)務，支持中高端工業(yè)無人機“鏈主”壯大發(fā)展。渝農商金租以直租方式為西南地區(qū)領先的算力服務商采購150臺高性能運算服務器，助力天府智算西南算力中心建設。

　　二是聚焦協(xié)調發(fā)展理念，推進傳統(tǒng)產業(yè)一體化升級。

　　協(xié)調是持續(xù)健康發(fā)展的內生要求。通過強整體、補短板、破制約等一系列政策措施，促進新舊產業(yè)同步融合發(fā)展，產業(yè)體系向高端化、智能化轉型升級。聯(lián)合相關部門出臺金融支持制造業(yè)高質量發(fā)展15條、迭代優(yōu)化“技改專項貸”20條，推動將融資租賃產品納入重慶市技術改造財政貼息范圍，開展金融租賃公司服務制造業(yè)監(jiān)管評價，發(fā)起“銀租合作助力重慶制造業(yè)高質量發(fā)展倡議”，支持重慶現(xiàn)代制造業(yè)集群體系建設。全市金融租賃公司制造業(yè)企業(yè)融資租賃余額同比增長58.82%；通用設備、專用設備租賃余額同比分別增長25.33%、28.08%。例如，昆侖金租聚焦油氣主業(yè)，通過經營租賃和直接租賃等方式成功為重慶華油實業(yè)、渤海鉆探、撫順石化等企業(yè)采購先進鉆探設備，提升改造中石油集團油氣產業(yè)鏈。

　　三是涵養(yǎng)綠色發(fā)展理念，激活綠色轉型新動能。

　　綠色是可持續(xù)發(fā)展的必要條件。依托重慶市建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的重大契機，通過創(chuàng)設標準化理念、體系化機制、差異化產品，將綠色租賃做深做實。全市金融租賃公司綠色租賃資產余額約900億元，占比超37%；新能源汽車、鋰電池、光伏產品“新三樣”租賃余額同比增長109.99%。中銀金租、昆侖金租設立綠色金融事業(yè)部，綠色金融專業(yè)人才占比超過10%，綠色租賃資產占比突破50%。渝農商金租深耕新能源汽車產業(yè)鏈，為新能源整車制造、新能源充電樁、光儲充一體化電站、渦輪增壓器零部件生產商等提供設備租賃，實現(xiàn)上、中、下游全覆蓋。鈊渝金租投入光伏儲能租賃，助力企業(yè)打造全球首個新能源電池材料零碳生產基地。

　　四是擁抱開放發(fā)展理念，助力“中國制造”走出去。

　　開放是繁榮發(fā)展的有力保障。引導金融租賃公司立足西部，積極響應共建“一帶一路”等，以飛機、輪船等高價值租賃物為紐帶，探索成為國際租賃服務商，重慶市金融租賃公司機船業(yè)務投放金額同比增長82.68%。例如，昆侖金租通過融資租賃先后交付4艘LNG船舶，是全球首筆采用人民幣結算的LNG船舶租賃項目，在保障我國LNG產業(yè)鏈、供應鏈、金融鏈的韌性和安全性方面實現(xiàn)新突破。中銀金租拓展境內外航運朋友圈，覆蓋中遠海集團、TMS Cardiff等境內外一流船運企業(yè)，年內向日昇海運（Sunrise Limited）租賃由我國造船廠生產的VLEC、VLGC大型船舶，打破日韓船企在該領域的壟斷地位。鈊渝金租為中歐班列運營公司累計提供超4000余個集裝箱租賃，在新冠疫情、俄烏沖突期間滿足企業(yè)融資需求，推動中歐班列常態(tài)化、規(guī)�；\行，助力西部陸海新通道建設。

　　五是著眼共享發(fā)展理念，踐行金融工作的人民性。

　　共享是高質量發(fā)展的根本目的。要求金融租賃公司堅守“金融為民”的初心，強化對小微企業(yè)、民營企業(yè)和涉農主體的支持，發(fā)揮融資租賃產品的差異化特色，豐富普惠金融產品和服務體系，重慶市金融租賃公司小微企業(yè)租賃余額同比增長23.92%。例如，渝農商金租以金融科技賦能小微租賃，推出“渝快租”“商e租”線上產品，滿足中小微企業(yè)、個體商戶舊設備盤活的融資需求。中銀金租為西部地區(qū)民營養(yǎng)老機構開展醫(yī)療器械租賃，提供更便攜、更智能、操作更簡單的血脂檢測系統(tǒng)，助力銀發(fā)經濟發(fā)展。鈊渝金租助力蛋雞養(yǎng)殖產業(yè)轉型升級，為重慶市豐都“金雞項目”出租養(yǎng)殖設備，帶動實現(xiàn)5億元年產值、約1200名農民就業(yè)增收。

　　進一步推動“兩新”租賃發(fā)展的建議

　　作為金融市場的重要組成部分，金融租賃公司在“兩新”行動中具有產業(yè)融合度高、資產運營專業(yè)性強、項目周期長等突出優(yōu)勢，但在行業(yè)轉型疊加經濟發(fā)展變革的雙重壓力之下，存在熱門賽道內卷、融資租賃息差下滑、租賃物處置困難、信用風險上升等問題，需要進一步加強政策支持、司法協(xié)同和監(jiān)管引領，為融資租賃支持大規(guī)模設備更新打牢根基。

　　一是優(yōu)化政策支持，促進行業(yè)共生共榮。

　　第一，建議將融資租賃產品納入再貸款和國家財政貼息支持范疇，對于“兩新”行動中的優(yōu)質改造升級租賃項目實施補貼，以低成本資金加速設備租賃發(fā)展，提升核心競爭力。第二，建議持續(xù)優(yōu)化金融租賃公司的外部融資環(huán)境，支持通過常態(tài)化發(fā)行金融債，引入中長期穩(wěn)定資金，如發(fā)行“兩新”主題金融債、綠色金融債，提升對設備更新的支持質效。

　　二是加強司法協(xié)同，提升租賃物處置效率。

　　租賃實踐中，除飛機、輪船和車輛等設備外，大部分設備的專用性強、通用性不高，經濟交換價值弱，處置較為困難。建議進一步健全融資租賃行業(yè)糾紛解決機制，加強監(jiān)管部門、人民法院、仲裁機構、行業(yè)協(xié)會、評估機構和公證機構的溝通對接，做好監(jiān)管政策與司法認定的銜接，提升不良融資租賃資產處置的司法效率。

　　三是加強監(jiān)管引領，增強專業(yè)化發(fā)展能力。

　　引導金融租賃公司回歸設備、深耕產業(yè)，結合自身資源稟賦找到細分賽道、打造適租場景、開發(fā)標準產品，避免過度集中于航空器、船舶、光伏等熱門領域，造成“內卷式”競爭。要求金融租賃公司嚴守合規(guī)底線，深化設備融資的風控創(chuàng)新，加強租賃物的適格性管理，專注設備的全生命周期管控，持續(xù)提升專業(yè)化經營水平。