【案情簡(jiǎn)介】
 2014年12月10日，原告匯通信誠(chéng)租賃有限公司（簡(jiǎn)稱“出租人”）與被告程其明（簡(jiǎn)稱“承租人”）簽訂《汽車租賃合同》，約定出租人以融資租賃的方式為承租人購(gòu)買起亞牌轎車一輛，然后出租給承租人使用，月租金1490.52元，租期36個(gè)月。合同簽訂后，承租人僅向出租人支付了部分租金，出租人以承租人違約為由訴至法院。另查明，2015年2月25日，租賃車輛因發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致?lián)p毀。承租人在訴訟中提出租賃物毀損滅失，不同意支付租金。
 
【法院裁判】
 一審法院（巴中市巴州區(qū)人民法院）認(rèn)為，本案《汽車租賃合同》系雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、法規(guī)規(guī)定，合法有效，予以確認(rèn)。被告未按合同約定給付租金，其行為錯(cuò)誤，原告的訴請(qǐng)予以支持。
 二審法院（巴中市中級(jí)人民法院）認(rèn)為原判認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，予以維持。
 【案件評(píng)析】
 如今在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，融資租賃業(yè)務(wù)頻繁地出現(xiàn)在我們的日常生活當(dāng)中，難免會(huì)出現(xiàn)這樣、那樣的問(wèn)題，那么在融資租賃合同中租賃物的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？本文結(jié)合相關(guān)法條及案例，對(duì)租賃物的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)問(wèn)題作出了闡釋，希望能夠?yàn)樽x者提供參考與幫助。

 一、融資租賃合同中，租賃物在承租人占有期間毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān)，承租人不能以此為由拒付租金

在租賃物毀損、滅失責(zé)任的承擔(dān)上，《合同法》第二百三十一條規(guī)定：“因不可歸責(zé)于承租人的事由，致使租賃物部分或者全部毀損、滅失的，承租人可以要求減少租金或者不支付租金；因租賃物部分或者全部毀損、滅失，致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，承租人可以解除合同�！边@是關(guān)于普通的租賃合同而言，租賃物的風(fēng)險(xiǎn)系由租賃物的所有權(quán)人即出租人承擔(dān)。

對(duì)于該問(wèn)題，在融資租賃合同章節(jié)中并沒(méi)有規(guī)定，但是在《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》中進(jìn)行了規(guī)定。其中，第七條規(guī)定：“承租人占有租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān)，出租人要求承租人繼續(xù)支付租金的，人民法院應(yīng)予支持。但當(dāng)事人另有約定或者法律另有規(guī)定的除外�！敝饕蛴幸韵聨讉�(gè)方面：（1）在融資租賃合同關(guān)系中，租金一般系由租賃物的大部分或者全部購(gòu)置成本加上出租人的合理利潤(rùn)構(gòu)成，租金既是租賃物的使用收益的對(duì)價(jià)，同時(shí)也是出租人為購(gòu)買租賃物提供資金融資的對(duì)價(jià)。出租人在融資租賃合同中的主要功能是提供資金融通，而非租賃物的實(shí)物提供；（2）根據(jù)融資租賃合同的定義看，出租人是根據(jù)承租人的選擇或認(rèn)可，從出賣人處購(gòu)買租賃物并出租給承租人占有使用。對(duì)出租人而言，履行的主要是支付價(jià)款以購(gòu)買租賃物的義務(wù)，租賃物和出賣人都是由承租人指定的，由此與租賃物本身有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)及收益應(yīng)由承租人承擔(dān)和享有。此時(shí)，出租人并不了解出賣人，對(duì)租賃物本身特別是其質(zhì)量、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等情況都不特別的熟悉，無(wú)法對(duì)租賃物負(fù)責(zé)。因此，在融資租賃中，租賃物的風(fēng)險(xiǎn)由承租人負(fù)擔(dān)，這樣規(guī)定既符合融資租賃的特點(diǎn)，也符合風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則；（3）承租人是租賃物的實(shí)際占有者、使用者和直接受益人，而不是在法律上享有所有權(quán)的出租人。因此，由于不可歸責(zé)于各方當(dāng)事人的因素所引起的租賃物毀損、滅失風(fēng)險(xiǎn)，只能由租賃物事實(shí)上的長(zhǎng)期占有使用人承租人來(lái)承擔(dān)。在這點(diǎn)上，更多體現(xiàn)的是融資租賃的融資性特征，即相當(dāng)于出租人向承租人提供一筆資金融通，無(wú)論租賃物本身發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，出租人均不承擔(dān)與物有關(guān)的任何風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。出租人在法律上擁有租賃物的所有權(quán)，是通過(guò)擁有物權(quán)作為實(shí)現(xiàn)其租金債權(quán)的一種擔(dān)保，這是比貸款中抵押權(quán)更高級(jí)的所有權(quán)擔(dān)保，而非實(shí)際占有和使用租賃物，不能因此要求出租人承擔(dān)與租賃物本身相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；（4）從融資租賃的行業(yè)實(shí)踐來(lái)看，作為風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)的有效補(bǔ)救措施，出租人從融資租賃交易一開始就已對(duì)租賃物毀損、滅失等風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司投保，并將保險(xiǎn)費(fèi)攤?cè)敫髌谧饨鹬�，�?shí)際上可以視為租賃物連同保險(xiǎn)合同一起租給了承租人。一旦發(fā)生租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，承租人可以從保險(xiǎn)公司的理賠中獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。

基于上述理由，出租人和承租人通常都會(huì)在融資租賃合同中特別約定，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān)，本條解釋實(shí)際是對(duì)行業(yè)慣例的認(rèn)可，在當(dāng)事人之間沒(méi)有約定租賃物的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)原則時(shí)，就此作進(jìn)一步明確。

結(jié)合本案中，承租人提出出租人未購(gòu)買車輛自燃險(xiǎn)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。但是，從雙方合同約定的內(nèi)容來(lái)看，雙方約定的基本保險(xiǎn)為交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及以上險(xiǎn)種不計(jì)免賠險(xiǎn)，沒(méi)有約定自燃險(xiǎn)。而自燃險(xiǎn)，是機(jī)動(dòng)車重要的商業(yè)險(xiǎn)種之一。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定:“商業(yè)險(xiǎn)的投保是協(xié)商一致自主投保�！彼�，商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性，投保人可以自由選擇是否投保及投保的內(nèi)容。因此，二審法院未支持其主張，是符合法律、司法解釋規(guī)定的。

二、融資租賃合同中租賃物風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)點(diǎn)

《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》第七條規(guī)定可以看出，只有在承租人實(shí)際占有和使用租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)才由承租人承擔(dān)。在承租人受領(lǐng)并占有和使用租賃物之前，則要區(qū)分具體情況。如果融資租賃合同約定，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)在轉(zhuǎn)移給承租人之前，應(yīng)由出賣人承擔(dān)；在轉(zhuǎn)移給承租人之后，由承租人承擔(dān)。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)間點(diǎn)，主要取決于合同的約定。故一般可認(rèn)為，租賃物風(fēng)險(xiǎn)自從出賣人轉(zhuǎn)移給出租人之時(shí)起，即視為同時(shí)轉(zhuǎn)移給承租人負(fù)擔(dān)。實(shí)際上，《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》第7條解決的主要問(wèn)題是明確出租人在租賃期間是否承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)融資租賃的特點(diǎn)，出租人只承擔(dān)支付價(jià)款購(gòu)買租賃物的責(zé)任，與租賃物本身相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部轉(zhuǎn)歸承租人承擔(dān)和享有。因此，無(wú)論在何種情況下，都是由出賣人或者承租人承擔(dān)租賃物的風(fēng)險(xiǎn)，出租人無(wú)需承擔(dān)與租賃物本身有關(guān)的任何風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，這也是融資租賃區(qū)別于其他租賃的顯著特征之一。
三、建議
 
在機(jī)動(dòng)車的融資租賃業(yè)務(wù)中：第一，承租人占有租賃物期間，承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生意外時(shí)，合同有約定的，從其約定；合同沒(méi)有其他約定，應(yīng)由承租人承擔(dān)損失；為避免爭(zhēng)議的發(fā)生，建議出租人在融資租賃合同中明確約定承租人承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)。第二，商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性，投保人可以自由選擇是否投保及投保的內(nèi)容，同時(shí)，應(yīng)綜合考慮租賃物使用狀況、租賃物使用環(huán)境、承租人用車記錄等因素，選擇合適的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種。