e租寶聯(lián)合創(chuàng)始人張敏---畢業(yè)于法國佩皮尼昂大學(xué) University of Perpignan，2001-2002年 在南京三江學(xué)院文化產(chǎn)業(yè)與旅游管理學(xué)院任教。2006年起在美國 China Agritech Inc。公司先后擔(dān)任CEO高級助理、常務(wù)副總裁、投資者關(guān)系總裁、董事會秘書等要職，負(fù)責(zé)上市公司的投資者關(guān)系運(yùn)營及融資項目。2011年起任蚌埠嘉富投資管理有限公司總裁，組建嘉富投資基金團(tuán)隊(GP)，與蚌埠市農(nóng)委合作，籌劃組建蚌埠農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基金。2012年任北京南洋林德顧問有限公司高級合伙人，主導(dǎo)企業(yè)赴境外上市的財務(wù)顧問工作。2013年任安徽匯仕達(dá)資產(chǎn)管理有限公司總裁，全面負(fù)責(zé)安徽匯仕達(dá)公司的日常運(yùn)營工作，主管企業(yè)境外上市及融資項目，為多家企業(yè)舉行境外上市及融資的相關(guān)培訓(xùn)課程，提供關(guān)于法人治理結(jié)構(gòu)的建議。2014年加入安徽鈺誠控股集團(tuán)，歷任集團(tuán)北京分公司總經(jīng)理、集團(tuán)副總裁及總裁職務(wù)，并與合伙人共同創(chuàng)建融資租賃互聯(lián)網(wǎng)金融A2P平臺：e租寶
　　如下是其最近接受媒體采訪的文章
　　“上線一年零一個月，e租寶平臺累計成交金額突破250億元，日成交額最高達(dá)到4億多元�！边@兩個數(shù)字足以令業(yè)界驚訝。而面對這份亮麗的成績單，鈺誠國際控股集團(tuán)董事長、e租寶聯(lián)合創(chuàng)始人張敏則顯得波瀾不驚：“未來將是一個大資管時代，中國已經(jīng)進(jìn)入全民理財?shù)淖詈脮r機(jī)。在普惠金融的大趨勢下，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式，e租寶脫穎而出在情理之中�！�
　　這位有著海外投行從業(yè)經(jīng)歷的掌門人，在國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，憑借對互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃之勢的敏銳嗅覺和對融資租賃領(lǐng)域的深刻理解，聯(lián)合創(chuàng)立e租寶平臺，并自己為品牌代言，讓作為A2P(Asset to Peer，即資產(chǎn)對大眾)領(lǐng)跑者的e租寶，以雷霆之勢廣受業(yè)界關(guān)注，不斷獲得市場和客戶認(rèn)可。對此，張敏有著自己的解讀：“e租寶的每一次突破都離不開自身的創(chuàng)新，正因為如此，我們才可以在短短一年多的時間里迅速建立領(lǐng)先地位�！�

　�。ㄒ唬盎ヂ�(lián)網(wǎng)+融資租賃”是藍(lán)海
　　從法國佩皮尼昂大學(xué)畢業(yè)后，張敏進(jìn)入一家美國公司擔(dān)任高層管理人員。其后，她走上創(chuàng)業(yè)之路，在金融領(lǐng)域做得風(fēng)生水起。2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起引起了她的關(guān)注�！斑@一年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在余額寶的引爆下迅猛發(fā)展，讓整個社會看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大力量，當(dāng)時我意識到互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的風(fēng)口出現(xiàn)了。”于是在2014年，張敏與合伙人聯(lián)合創(chuàng)建e租寶，并創(chuàng)新性地將其打造成以融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓為核心的A2P模式。從業(yè)內(nèi)來看，張敏無疑把握住了機(jī)會。
　　P2P(Peer to Peer，即個人對個人)作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融較早出現(xiàn)的形態(tài)，發(fā)展到2014年，市場已呈井噴之勢。出于職業(yè)敏感，張敏認(rèn)為，要逐鹿互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，找準(zhǔn)藍(lán)海是關(guān)鍵。她觀察到，中小企業(yè)在發(fā)展中缺乏資金的現(xiàn)象較為普遍，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)并不能根據(jù)他們的生產(chǎn)周期為其提供相應(yīng)的金融服務(wù)，而被公認(rèn)為是世界三大金融工具之一的融資租賃，作為連接金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要橋梁廣受企業(yè)歡迎，發(fā)展勢頭很好。簡單地說，融資租賃就是出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。
　　有痛點(diǎn)，就有市場。經(jīng)過反復(fù)論證，張敏發(fā)現(xiàn)，融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓中的資金是直接流入承租企業(yè)的生產(chǎn)過程，融資的過程就是融物的過程，融資和設(shè)備購買是一體化的，從而實(shí)現(xiàn)資金流通與企業(yè)生產(chǎn)無縫對接。她看到，在互聯(lián)網(wǎng)金融P2P模式的基礎(chǔ)上，細(xì)分領(lǐng)域“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”存在巨大的市場空間。這就是機(jī)會。
　　洞悉先機(jī)的張敏認(rèn)為，作為傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的生命力來自對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的推動。只有從實(shí)體經(jīng)濟(jì)入手，創(chuàng)立新的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式，才能獲得發(fā)展空間。于是e租寶應(yīng)時而生，并不斷得到市場的驗證和行業(yè)的認(rèn)可。
　　e租寶目前已成為國內(nèi)最大的融資租賃類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，其率先將融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，為出租方、承租方和投資者搭建了直接的投融資橋梁，使融資租賃產(chǎn)業(yè)的資金來源更加廣泛，也讓大量閑置的生產(chǎn)設(shè)備更好地發(fā)揮作用。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界資深人士預(yù)測，隨著《中國制造2025》戰(zhàn)略的落地，e租寶的創(chuàng)新模式，將為“工業(yè)4.0”中制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級提供強(qiáng)有力的資金支持，成為助推中國制造和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量。
　　目前，這種模式的優(yōu)勢明顯。今年8月，e租寶以80億元的單月成交金額持續(xù)在融資租賃類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺排名第一。此前，e租寶還榮登《福布斯》“中國互聯(lián)網(wǎng)金融50強(qiáng)”。

　�。ǘ〢2P模式具有優(yōu)良的風(fēng)控基因
　　《環(huán)球人物》：一家企業(yè)在行業(yè)中脫穎而出需要創(chuàng)新精神，您所開創(chuàng)的互聯(lián)網(wǎng)金融A2P模式與P2P模式的區(qū)別是什么?優(yōu)勢體現(xiàn)在哪里?
　　張敏：P2P連接的是個人和個人，e租寶的A2P模式一邊“P”是財富端，能吸納社會上的閑散資金，一邊“A”是融資租賃。也就是說，e租寶搭建起的A2P模式，目的是通過更安全的交易流程和投資方式保障投資者利益。
　　而A2P模式的優(yōu)勢在于，首先其對資金流向把控的優(yōu)勢很明顯。A2P模式不像P2P模式對應(yīng)的是債務(wù)或信用，而是對接債權(quán)或所有權(quán)，因此資金流向基于融資租賃參與的三方主體(供應(yīng)商、承租方、出租方)所形成的合同關(guān)系而被嚴(yán)格地確定下來。其次，完整明確了各方義務(wù)，參與融資租賃的三方主體所簽訂的合同關(guān)系因為物權(quán)抵押機(jī)制、保證金機(jī)制、設(shè)備回購機(jī)制，保證了整個交易的安全性。再次，A2P模式因無縫對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)而具有高成長性。最后，A2P其實(shí)也是一種O2O模式，即線下融資租賃資產(chǎn)債權(quán)的線上交易。P2P平臺發(fā)展的趨勢之一是去擔(dān)�；�，而A2P模式本身就可以實(shí)現(xiàn)真正的去擔(dān)�；驗槿谫Y租賃模式中有物權(quán)抵押，資金權(quán)益安全性通過物權(quán)抵押機(jī)制獲得了保障。
　　《環(huán)球人物》：那e租寶在風(fēng)險控制方面具體是怎么做的?
　　張敏：e租寶在風(fēng)控管理上下足了功夫，我們的風(fēng)險管理體系突出“線上線下、雙重融合”的特點(diǎn)，多達(dá)14道閉環(huán)風(fēng)控，引領(lǐng)行業(yè)風(fēng)控管理水平，多層面保障投資人資金與信息安全。
　　e租寶有3大風(fēng)控主體：e租寶、擔(dān)保公司、融資租賃企業(yè)。
　　4道線上風(fēng)控：頂尖IT服務(wù)商，保證數(shù)據(jù)安全;銀行級用戶信息加密技術(shù)保證信息安全;e租寶平臺審核融資租賃項目;第三方機(jī)構(gòu)保證資金安全。
　　10道線下風(fēng)控：擔(dān)保公司提供本息擔(dān)保;擔(dān)保公司審查項目，審查合格再提供擔(dān)保，保證項目真實(shí)、優(yōu)質(zhì);融資租賃公司承擔(dān)連帶責(zé)任，保證資金自由贖回;出租方物權(quán)所有，有權(quán)處置租賃物;還有“立項、合規(guī)、盡調(diào)、初審、評審、貸后”6道全流程風(fēng)控。
　　可以說，e租寶A2P模式的創(chuàng)新本身具有優(yōu)良的風(fēng)控基因。8月21日，e租寶平臺與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司簽署《賬戶安全責(zé)任保險》保單合同。根據(jù)保單約定，PICC將對e租寶的每筆交易及平臺注冊賬戶資金安全承擔(dān)保險責(zé)任，從充值、投資、贖回(還款)、提現(xiàn)等幾大環(huán)節(jié)全面保障投資者賬戶安全。若上述資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的資金或平臺注冊賬戶資金出現(xiàn)被盜損失，將由PICC按照保單合同約定內(nèi)容進(jìn)行賠付。該保單的簽署為e租寶投資客戶的資金流轉(zhuǎn)及賬戶安全再添一層新保障。
　　《環(huán)球人物》：在當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+”的大浪潮下，e租寶有怎樣的戰(zhàn)略規(guī)劃和舉措?
　　張敏：在2015年兩會的《政府工作報告》中，李克強(qiáng)總理提出制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)相結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場。2014年7月正式上線的e租寶，無疑在推動和踐行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展上與國家戰(zhàn)略同步。
　　e租寶的A2P模式，就是典型的“互聯(lián)網(wǎng)+”，即“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”。這種模式使傳統(tǒng)的融資租賃行業(yè)嫁接了互聯(lián)網(wǎng)，讓融資租賃行業(yè)獲得了新的增長點(diǎn)。
　　可以說，e租寶使整個融資租賃鏈條中的企業(yè)——出租方、承租方、供應(yīng)商看到了向“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型的可能，為傳統(tǒng)企業(yè)的變革提供了借鑒和方向。通過A2P模式，e租寶讓傳統(tǒng)企業(yè)煥發(fā)出新的活力。
在今后的發(fā)展中，e租寶將繼續(xù)推進(jìn)A2P模式，并應(yīng)用到更多領(lǐng)域。同時整合上下游及平行企業(yè)的資源、要素和技術(shù)，推動“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”跨產(chǎn)業(yè)融合，打造產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈。

　�。ㄈ┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不能缺位
　　《環(huán)球人物》：近日，國家10部委聯(lián)合公布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)，標(biāo)志著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將要進(jìn)入監(jiān)管時代，這對于e租寶有怎樣的影響?
　　張敏：監(jiān)管靴子的落地，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻生長時代的終結(jié)。任何行業(yè)，如果監(jiān)管缺位，就會演變成野蠻叢林，而合理的監(jiān)管則是確保一個行業(yè)良性發(fā)展的必要條件。
　　《指導(dǎo)意見》的出臺對我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的長期健康發(fā)展是重要推進(jìn)，會把整個行業(yè)帶入健康發(fā)展的軌道。畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融在中國還屬于初級階段，需要一個發(fā)展過程。這個行業(yè)在經(jīng)歷了井噴式增長后，各家平臺的模式與渠道等核心要素逐步成形，早期的“跑馬圈地”告一段落。在此背景下，發(fā)展思維也要及時向“規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、持續(xù)化”轉(zhuǎn)變�？梢哉f，《指導(dǎo)意見》有助于促使全行業(yè)進(jìn)入法治化軌道，同時也會加劇互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的優(yōu)勝劣汰，使強(qiáng)者更強(qiáng)。
　　這次《指導(dǎo)意見》對e租寶而言無疑也是利好的。
　　首先，e租寶開創(chuàng)A2P模式、設(shè)計多元化產(chǎn)品和推出靈活贖回機(jī)制等，與《指導(dǎo)意見》中“積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力”的指導(dǎo)意見不謀而合。
　　其次，e租寶作為以融資租賃債權(quán)交易為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，獨(dú)特的A2P模式將融資租賃債權(quán)資產(chǎn)與普通投資者對接，通過對合作融資租賃公司提供的項目進(jìn)行篩選，將優(yōu)質(zhì)債權(quán)項目推薦給投資者，讓社會閑散資金直接對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助中小企業(yè)解決融資難、融資貴的問題，推動了我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這與《指導(dǎo)意見》提出的“滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求”的定位高度契合。
　　再次，《指導(dǎo)意見》明確指出了互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍屬于金融，e租寶自上線以來始終將風(fēng)險控制放在首位，在為投資者提供低門檻、收益穩(wěn)健的投資模式的同時，不斷完善風(fēng)控體系，全方位保障投資人的資金安全。
　　由此可見，《指導(dǎo)意見》的出臺，反而給e租寶等大平臺創(chuàng)造了繁榮“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”新市場的機(jī)會。
　　《環(huán)球人物》：一直以來，e租寶都在積極參與公益活動，是什么樣的信念在鼓舞e租寶去踐行公益?
　　張敏：“取之于社會，回饋于社會”是e租寶一直以來的信仰和追求。我們在經(jīng)營好平臺的同時，還關(guān)注貧弱群體，專注大眾健康，關(guān)心青少年成長，積極參與社會公益。?
　　自2014年創(chuàng)立以來，e租寶投身公益事業(yè)的步伐從未停止，先后發(fā)起了“e起奔跑，健康人生”公益奔跑活動;為河北易縣太和莊小學(xué)送去電腦和文體用品，建設(shè)“科技教室”;為北京海淀天云聽力言語康復(fù)訓(xùn)練中心的孩子們捐助學(xué)習(xí)及生活物資;組織愛心助考公益活動，服務(wù)考生和家長;舉辦“《Say Bye 煙》健康廣場舞大賽”，倡導(dǎo)健康理念、豐富群眾文化生活……這些活動遍布北京、天津、上海等全國10多個省市，獲得社會多方好評。
　　前不久，e租寶成為2015中國網(wǎng)球公開賽白金贊助商，還捐助了中國宋慶齡基金會“青少年網(wǎng)球發(fā)展基金”，專項支持中網(wǎng)球童的訓(xùn)練和正賽活動，為從全國海選的優(yōu)秀少年實(shí)現(xiàn)網(wǎng)球夢想提供支持和幫助。
　　一個企業(yè)的發(fā)展離不開社會各界的支持，社會公益已成為企業(yè)發(fā)展的重要組成部分。e租寶未來會繼續(xù)履行企業(yè)社會責(zé)任，以“扶弱助優(yōu)”的公益理念為方向，反哺社會、為愛接力、為夢想加油。

　�。ㄋ模╉憫�(yīng)總理號召，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
　　《環(huán)球人物》：您對e租寶未來的發(fā)展有什么期待?
　　張敏：截至2014年底，中國融資租賃市場體量已達(dá)3.2萬億元。作為衡量金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及金融市場經(jīng)濟(jì)成熟度的重要指標(biāo)之一，租賃業(yè)務(wù)市場滲透率在歐美已高達(dá)15%—30%。而這一比例，在中國則不到5%。從發(fā)展趨勢來看，在整個“十三五”期間，中國的融資租賃行業(yè)會快速發(fā)展，到2020年預(yù)計可以超過12萬億元，成為社會經(jīng)濟(jì)中僅次于銀行業(yè)的主要融資渠道。
　　李克強(qiáng)總理8月26日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，確定加快融資租賃和金融租賃行業(yè)發(fā)展的措施，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。國家政策也為我們的發(fā)展提供了沃土。e租寶正在乘勢起飛，也可以說生逢其時。眾所周知，對于商業(yè)機(jī)構(gòu)而言，進(jìn)入一個行業(yè)的時機(jī)決定了這家機(jī)構(gòu)未來的發(fā)展高度。在這方面，e租寶擁有天時、地利、人和的優(yōu)勢，我們非常幸運(yùn)，對未來的發(fā)展也充滿自信。
　　e租寶在下一步發(fā)展中，將繼續(xù)以A2P模式為核心，充分挖掘融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓的深度與廣度，保持健康穩(wěn)步增長，不斷提升平臺的用戶體驗。與此同時，引入物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，強(qiáng)化平臺風(fēng)控體系，讓投資者更全面、更便捷地了解自己在e租寶平臺上的投資動向，推進(jìn)行業(yè)形成更全面、更具戰(zhàn)略高度的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。
　　e租寶將繼續(xù)以創(chuàng)新的A2P模式，幫助更多的中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速成長，共同分享未來融資租賃行業(yè)的巨大市場紅利。領(lǐng)跑“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”大產(chǎn)業(yè)市場的同時，讓互聯(lián)網(wǎng)金融切實(shí)成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長的有力支點(diǎn)!