在強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，2025年上半年，多家金融租賃公司因租賃物違規(guī)等問題而收到罰單。

　　6月11日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局開出3張罰單，其中兩張均涉及同一金融租賃公司，個(gè)人和機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰金額接近百萬元。

　　處罰信息顯示，被處罰機(jī)構(gòu)為招銀金融租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“招銀金租”），處罰案由包括違規(guī)以公益性資產(chǎn)作為租賃物、違規(guī)開展在建工程售后回租業(yè)務(wù)、違規(guī)新增非設(shè)備類售后回租業(yè)務(wù)等。

　　除了招銀金租，近日還有金融租賃公司因存在多項(xiàng)違規(guī)問題被處罰。6月4日，中煤科工金融租賃股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中煤科工金租”）因通過多層嵌套業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)規(guī)避關(guān)聯(lián)交易管理、用印審批不到位被罰80萬元。

　　9家公司、18張罰單

　　《金融時(shí)報(bào)》記者梳理國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各地方監(jiān)管局行政處罰公開信息發(fā)現(xiàn)，2025年上半年，共有9家金融租賃公司收到18張罰單，涉及金融租賃從業(yè)人員9人，機(jī)構(gòu)和個(gè)人合計(jì)罰沒約746萬元。從事由來看，融資租賃業(yè)務(wù)管理不到位、股東股權(quán)管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、租后管理不到位等違法違規(guī)問題是監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)予以處罰的主要原因。

　　相較2024年上半年同期金融租賃行業(yè)的處罰情況，被罰機(jī)構(gòu)數(shù)量、涉案人員人數(shù)以及罰沒金額均有明顯下降，顯示出在全面落實(shí)監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角以及各項(xiàng)監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，金融租賃公司的合規(guī)意識(shí)顯著提升，多數(shù)機(jī)構(gòu)主動(dòng)完善內(nèi)控體系、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加大合規(guī)培訓(xùn)力度、強(qiáng)化從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，行業(yè)整體正朝著規(guī)范、健康的方向發(fā)展。

　　值得注意的是，監(jiān)管部門持續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，加大對(duì)單個(gè)金融租賃公司違規(guī)行為的處罰力度。今年上半年，有兩家公司被罰金額在100萬元以上，廈門金租被罰240萬元，粵財(cái)金租被罰130萬元。另外，監(jiān)管部門也公開了對(duì)西藏金租的處罰意見：吊銷金融許可證。從罰單信息來看，西藏金租存在通過編造虛假業(yè)務(wù)等方式隱匿關(guān)聯(lián)交易、部分租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重不審慎形成風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)送虛假報(bào)表資料、公司治理和內(nèi)部控制失效，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等違法違規(guī)問題。

　　在中央層面，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線被多個(gè)重要會(huì)議、重要政策反復(fù)強(qiáng)調(diào)。就金融租賃行業(yè)而言，防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是行業(yè)發(fā)展永恒的主題。2024年頒布的一系列監(jiān)管新規(guī)不僅明確了金融租賃公司的合規(guī)要求，也為其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供了更加清晰的監(jiān)管和指導(dǎo)框架。漢坤律師事務(wù)所律師朱俊表示，在新的監(jiān)管環(huán)境下，金融租賃公司面臨的挑戰(zhàn)是多方面的，應(yīng)通過持續(xù)關(guān)注監(jiān)管動(dòng)態(tài)、加強(qiáng)合規(guī)管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，更好地適應(yīng)監(jiān)管要求，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　租賃物違規(guī)問題突出

　　過去一段時(shí)間以來，租賃物一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)，也是政策引導(dǎo)的重點(diǎn)。

　　2023年發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理的通知》針對(duì)行業(yè)內(nèi)個(gè)別公司存在的租賃物價(jià)值評(píng)估管理混亂、低值高買等問題，提出對(duì)租賃物內(nèi)部和外部評(píng)估相關(guān)監(jiān)管要求、優(yōu)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)和人員設(shè)置、強(qiáng)化外部評(píng)估機(jī)構(gòu)庫管理等。2024年新修訂的《金融租賃公司管理辦法》對(duì)租賃物提出三個(gè)“不得”，不得以低值易耗品作為租賃物，不得以小微型載客汽車之外的消費(fèi)品作為租賃物，不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物，明確劃定了金融租賃公司可為和不可為的監(jiān)管紅線。

　　面對(duì)行業(yè)租賃物管理缺失、適格性不足等亂象，監(jiān)管部門以“零容忍”態(tài)度，打出嚴(yán)查、嚴(yán)管、嚴(yán)控“組合拳”。通過強(qiáng)檢查、嚴(yán)處罰，堅(jiān)決整治租賃物認(rèn)定評(píng)估、權(quán)屬不清等問題，從源頭遏制違規(guī)行為，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范租賃物管理。

　　今年上半年，多張罰單也指向租賃物適格性問題。

　　據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，在被罰的9家金融租賃公司中，直接點(diǎn)明租賃物不符合規(guī)定的有5家，具體的違規(guī)行為包括昆侖金租以使用權(quán)、處分權(quán)和收益權(quán)受限的財(cái)產(chǎn)作為租賃物；江蘇金租將所有權(quán)有瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)租賃物；浦銀金租部分售后回租業(yè)務(wù)租賃物并非由承租人真實(shí)擁有；廈門金租租賃物管理存在缺失、部分租賃物不適格；招銀金租違規(guī)以公益性資產(chǎn)作為租賃物。

重視租賃物類型的適格性、權(quán)屬的清晰性以及租賃物的租前盡職調(diào)查與租后管理十分重要。朱俊表示，金融租賃公司在日常業(yè)務(wù)開展中應(yīng)持續(xù)重視并重點(diǎn)關(guān)注租賃物的合規(guī)要求，做好租賃物的清單管理、盡職調(diào)查和權(quán)屬登記，建立健全內(nèi)部控制和合規(guī)管理體系，確保業(yè)務(wù)流程完全符合監(jiān)管要求。

　　此前，被處罰的廈門金租回應(yīng)稱，已針對(duì)租賃物管理完成階段性整改，在完善組織架構(gòu)、機(jī)制建設(shè)、制度建設(shè)等方面取得提升和進(jìn)步。而其他被罰機(jī)構(gòu)的后續(xù)整改情況，記者還將持續(xù)關(guān)注。