（一）規(guī)劃階段
　　
　　1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)
　　
　　保理產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)該依據(jù)保理公司現(xiàn)有的行業(yè)資源、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等，以確定產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象、準(zhǔn)入條件、費(fèi)用及利率的定價(jià)機(jī)制、產(chǎn)品收益測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算等。配套的設(shè)計(jì)好的營(yíng)銷(xiāo)策略有利于業(yè)務(wù)部向客戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品的說(shuō)明和產(chǎn)品的推廣。
　　
　　2.客戶(hù)管理
　　
　　業(yè)務(wù)部門(mén)需做好與客戶(hù)的溝道，了解客戶(hù)的行業(yè)特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)以及資金需求資產(chǎn)質(zhì)量等。必要時(shí)可提前對(duì)意向客戶(hù)進(jìn)行初步的征信調(diào)查、申請(qǐng)買(mǎi)方及賣(mài)方額度，為后續(xù)承做業(yè)務(wù)做好準(zhǔn)備。
　　
　　3.營(yíng)銷(xiāo)推廣
　　
針對(duì)不同行業(yè)、不同地城推廣有針對(duì)性的保理產(chǎn)品，必要時(shí)還需要收集反饋客戶(hù)的需求，以便為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品定制，而使業(yè)務(wù)做得更加靈活、高效。
　　
　　(二)貸前階段
　　
　　1.業(yè)務(wù)申請(qǐng)
　　
　　賣(mài)方向保理公司提出保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫(xiě)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，并提供與應(yīng)收賬款相關(guān)的材料(如銷(xiāo)售合同、發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、質(zhì)檢單據(jù)、交貨入庫(kù)單等)、企業(yè)相關(guān)證照信息[如營(yíng)業(yè)執(zhí)照(正副本)、稅務(wù)登記證(國(guó)地稅)、組織機(jī)構(gòu)代碼證]、財(cái)務(wù)報(bào)表信息(如企業(yè)三年審計(jì)報(bào)告、最新一期報(bào)表)等。
　　
　　保理公司對(duì)賣(mài)方提供的授信材料應(yīng)進(jìn)行實(shí)地核查，并由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后提交風(fēng)險(xiǎn)管理部廣進(jìn)行授信項(xiàng)目評(píng)估及審批。
　　
　　2.授信審批
　　
　　風(fēng)險(xiǎn)管理部]在收到授信調(diào)查報(bào)告后，由風(fēng)險(xiǎn)管理崗對(duì)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行審查。審查通過(guò)后，由風(fēng)險(xiǎn)管理崗出具明確的審核意見(jiàn)，提交評(píng)審委員會(huì)審批通過(guò)后下發(fā)正式的《審批意見(jiàn)》，其中包括保理類(lèi)型、業(yè)務(wù)額度及額度期限、融資比例、回款要求、利費(fèi)率價(jià)格等。
　　
　　3.合同簽約
　　
　　辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)部市場(chǎng)開(kāi)拓崗應(yīng)根據(jù)評(píng)審委員會(huì)授信批復(fù)意見(jiàn)，與賣(mài)方簽訂《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)協(xié)議》；經(jīng)法務(wù)部門(mén)審核后，與賣(mài)方簽訂《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》。
　　
　　(三)貸中階段
　　
　　1.交單轉(zhuǎn)讓
　　
　　保理公司的運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)，按照《中國(guó)人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則)中應(yīng)收賬款登記的相關(guān)要求，在“人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)人行登記系統(tǒng))對(duì)受讓的債權(quán)進(jìn)行查詢(xún)并辦理轉(zhuǎn)讓登記，并將附有轉(zhuǎn)讓登記相關(guān)條款的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)》及回執(zhí)作為登記附件提交登記系統(tǒng)。
　　
　　2.融資放款
　　
　　賣(mài)方申請(qǐng)融資需提交《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)》由保理公司的運(yùn)營(yíng)管理部依據(jù)授信批復(fù)及《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)協(xié)議》，審查銷(xiāo)售合同、發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)等應(yīng)收賬款相關(guān)材料的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和完整性，確認(rèn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效性以及回款的確定性。審核并確認(rèn)后，向資金部門(mén)發(fā)送同意放款指令。資金部門(mén)]收到放款指令后，完成放款。
　　
　　3.融資收回
　　
　　應(yīng)收賬款到期前，運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)及時(shí)通過(guò)書(shū)面或電話的方式提示買(mǎi)方到期付款，以確保買(mǎi)方可以按時(shí)還款。若應(yīng)收賬款到期日未獲買(mǎi)方付款，應(yīng)通過(guò)書(shū)面或電話的方式向買(mǎi)方發(fā)出催收,到期買(mǎi)方付款至保理商指定回款賬戶(hù)，資金部收到銀行收款對(duì)賬單后，應(yīng)及時(shí)通知運(yùn)營(yíng)管理部辦理相關(guān)還款手續(xù)。在扣收保理融資本息及相關(guān)費(fèi)用并辦理還款后，由資金部審核無(wú)誤后，將剩余款項(xiàng)退還賣(mài)方。
　　
　　(四)貸后階段
　　
　　貸后階段的管理包含了應(yīng)收賬款賬務(wù)管理，應(yīng)及時(shí)將應(yīng)收賬款增加、保證金釋放、保理放款、還款、注銷(xiāo)等事項(xiàng)登記臺(tái)賬。
　　
　　除此之外，還應(yīng)及時(shí)將應(yīng)收賬款逾期、商業(yè)糾紛、間接付款、賣(mài)方回購(gòu)等情況，向公司資產(chǎn)管理部廣]和業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行報(bào)備及風(fēng)險(xiǎn)提示。
　　
　　定期跟蹤檢查并關(guān)注買(mǎi)方經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力和資信狀況的變化也是必不可少的。一旦發(fā)現(xiàn)買(mǎi)方出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化或其他重大違約事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)采取停止買(mǎi)方項(xiàng)下新的國(guó)內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)及追回保理融資款項(xiàng)等措施。