天津市地方金融監(jiān)督管理局26日發(fā)布公告：

為進一步引導(dǎo)我市融資租賃公司合規(guī)發(fā)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，支持我市融資租賃行業(yè)和汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力打造國際一流國家租賃創(chuàng)新示范區(qū)，近日，市金融局發(fā)布《關(guān)于引導(dǎo)我市融資租賃公司合規(guī)發(fā)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)的意見》。

《意見》著重從12個方面對我市融資租賃公司開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)行為進行了規(guī)范，對公司資金來源、業(yè)務(wù)宣傳、風(fēng)險提示、合同簽訂、合規(guī)催收、消費者權(quán)益保護、信息保密各項工作提出具體要求�！兑庖姟窂娬{(diào)，融資租賃公司開展經(jīng)營活動，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則和公平原則，在提供產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)?shù)男问�，真實、�?zhǔn)確、完整地向承租人提供相關(guān)信息、提示可能存在的風(fēng)險，不得有虛假記載和誤導(dǎo)性陳述；應(yīng)依法合規(guī)催收，所采取的各項處置措施應(yīng)當(dāng)有充分的法律及合同依據(jù)并切實保護承租人合法權(quán)益；應(yīng)建立合理完善的客戶投訴及糾紛處理機制，建立消費者權(quán)益保護部門，對客戶投訴應(yīng)妥善處理。

下一步，市金融局將抓好《意見》的落實工作，進一步加強對融資租賃公司的監(jiān)督管理，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進行業(yè)合規(guī)有序發(fā)展，為我市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻租賃力量。

市金融局關(guān)于引導(dǎo)我市融資租賃公司合規(guī)發(fā)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)的意見

各有關(guān)單位：

為進一步引導(dǎo)我市融資租賃公司合規(guī)經(jīng)營，防范和化解金融風(fēng)險，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號）、《天津市地方金融監(jiān)督管理條例》《關(guān)于加強我市融資租賃公司監(jiān)督管理工作的指導(dǎo)意見》（津金監(jiān)規(guī)范〔2019〕2號）等有關(guān)文件精神，現(xiàn)結(jié)合行業(yè)實際就我市融資租賃公司合規(guī)發(fā)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)提出以下意見。

一、適用范圍

本意見適用于在我市依法設(shè)立的從事汽車融資租賃業(yè)務(wù)的外商投資融資租賃公司和內(nèi)資試點融資租賃公司。

二、有關(guān)要求

（一）經(jīng)營原則
公司開展經(jīng)營活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和本意見的規(guī)定，遵循誠實信用原則和公平原則，強化內(nèi)控管理，加大風(fēng)險評估，審慎穩(wěn)健經(jīng)營，嚴(yán)格執(zhí)行信息申報和重大事件報告制度，提升服務(wù)水平，完善投訴機制，履行社會責(zé)任。

（二）內(nèi)部控制與風(fēng)險管理
1.內(nèi)部控制。公司須建立完整的公司治理結(jié)構(gòu)及運行管理制度，保證經(jīng)營管理的獨立性。設(shè)立合理完善的內(nèi)部控制制度，并應(yīng)當(dāng)設(shè)置內(nèi)控管理部門及內(nèi)控管理崗。配備專職人員跟蹤各項制度的運行及適用情況，及時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要調(diào)整相關(guān)管理制度，防范、控制和化解風(fēng)險，保障公司安全穩(wěn)健運行。

2.風(fēng)險管理。公司應(yīng)當(dāng)建立完善的業(yè)務(wù)操作流程及風(fēng)險管理體系，有效識別、評估、控制和化解風(fēng)險。公司應(yīng)科學(xué)合理對承租人進行分類，真實客觀對承租人風(fēng)險承受能力進行評估，形成良好的風(fēng)險資產(chǎn)分類管理、承租人信用評估、事后追償和處置制度以及風(fēng)險預(yù)警機制等。

（三）業(yè)務(wù)規(guī)范
1.不得違規(guī)融入資金，包括吸收存款、變相吸收存款、通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及私募投資基金等渠道變相向社會公眾融入資金，不得借融資租賃的名義開展非法集資活動以及從事違反國家規(guī)定的其他活動。

2.不得從事發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融相關(guān)業(yè)務(wù)，不得從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。

3.不得在公司宣傳及合同簽署過程中使用“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)的字樣描述。

4.在提供產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)?shù)男问�，真實、�?zhǔn)確、完整地向承租人提供相關(guān)信息、提示可能存在的風(fēng)險，不得有虛假記載和誤導(dǎo)性陳述。

5.在合同簽署前或簽署時應(yīng)向承租人充分提示風(fēng)險以保障其知情權(quán)。要主動告知承租人開展的是融資租賃業(yè)務(wù)并解釋融資租賃的含義，及時全面準(zhǔn)確向承租人釋明融資金額包含的項目明細及具體金額、融資租賃款結(jié)清前汽車所有權(quán)歸屬、月租金還款日期及金額、逾期處理等信息，并通過錄音、錄像、電子簽約、書面確認函等合理形式確保承租人知悉。對已簽署合同但未告知以上信息的承租人，應(yīng)及時補充。

6.融資租賃的格式合同條款及服務(wù)協(xié)議文本，不得存在欺詐等侵犯承租人合法權(quán)益的內(nèi)容；不得含有減輕、免除己方責(zé)任，加重承租人責(zé)任，限制或者排除承租人合法權(quán)利的格式條款。對于承租人投訴較為集中或者存在侵害承租人合法權(quán)益隱患的格式合同條款、服務(wù)協(xié)議文本，公司應(yīng)進行及時清理。

7.應(yīng)以合理方式確保承租人知悉并明確同意融資租賃合同中約定的各項費用收費水平、收取時點和收取方式，利息不得從租金本金中先行扣除。

8.不得強行搭售商品及服務(wù)，直接、變相為承租人增加費用。業(yè)務(wù)開展過程中存在第三方合作公司的，應(yīng)引導(dǎo)其合理收費，避免出現(xiàn)收取高額服務(wù)費、無正規(guī)票據(jù)收費、收費不入賬等違法、違規(guī)行為。應(yīng)向承租人充分披露自身與合作機構(gòu)的信息、合作類產(chǎn)品的信息、自身與合作各方權(quán)利義務(wù)等。業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)現(xiàn)第三方合作公司存在違法、違規(guī)行為的，應(yīng)及時終止合作關(guān)系。

9.開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)過程中，不得為客戶提供或變相提供融資擔(dān)保。

10.承租人出現(xiàn)逾期后應(yīng)依法合規(guī)催收，所采取的各項處置措施應(yīng)當(dāng)有充分的法律及合同依據(jù)并切實保護承租人合法權(quán)益。對相關(guān)催收人員要進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范催收話術(shù)，禁止辱罵、威脅承租人，不得在業(yè)務(wù)開展中采取暴力、騷擾手段或產(chǎn)生其他危害承租人人身安全、社會公共安全的行為，不得收取畸高處置費用。委托外包第三方催收追討債務(wù)的，應(yīng)制定催收業(yè)務(wù)外包相關(guān)政策和管理制度，對受托人催收行為進行監(jiān)督，簽署外包協(xié)議前公司應(yīng)對外包協(xié)議的主要風(fēng)險制定相應(yīng)的風(fēng)險規(guī)避措施。

11.應(yīng)建立合理完善的客戶投訴及糾紛處理機制，建立消費者權(quán)益保護部門，對客戶投訴應(yīng)妥善處理并及時反饋，避免引發(fā)涉眾風(fēng)險。

12.公司及其工作人員應(yīng)對業(yè)務(wù)過程中知悉的承租人信息予以保密，不得非法復(fù)制、非法存儲、非法使用、向他人出售或者以其他形式泄露個人信息。

三、其他事項

市金融局負責(zé)對我市融資租賃公司開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，組織做好相關(guān)工作，區(qū)金融工作部門承擔(dān)日常監(jiān)督管理責(zé)任。嚴(yán)格落實《天津市地方金融監(jiān)督管理條例》和《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，根據(jù)工作需要依法實施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施，對違法行為進行行政處罰。

區(qū)人民政府履行屬地風(fēng)險防范和處置責(zé)任，做好本行政區(qū)域內(nèi)風(fēng)險排查、監(jiān)測預(yù)警、風(fēng)險評估和處置工作。濱海新區(qū)范圍內(nèi)融資租賃公司有關(guān)工作按照《天津市人民政府關(guān)于向濱海新區(qū)下放市級權(quán)力事項的通知》（津政發(fā)〔2019〕6號）執(zhí)行。

本意見自發(fā)布之日起施行，各融資租賃公司對不符合本意見規(guī)定的存量業(yè)務(wù)應(yīng)及時整改。本意見在實施過程中將根據(jù)國家和天津市頒布的相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章進行修訂完善。