農(nóng)機(jī)租賃作為融資租賃行業(yè)里門檻相對(duì)較高的行業(yè)，同時(shí)也具有一些獨(dú)特性的障礙，約翰迪爾融資租賃有限公司總經(jīng)理尹麗媛在2016融資租賃發(fā)展論壇上提到，糧食問題關(guān)系到我們每一個(gè)人，因此三農(nóng)是一個(gè)非常有前景的行業(yè)，同時(shí)也是政府和社會(huì)非常需要的領(lǐng)域，希望能在未來可以做到解決操作中的挑戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)，做到社會(huì)企業(yè)與用戶共贏。

約翰迪爾融資租賃有限公司(下稱“迪爾融資”)是約翰迪爾全資子公司，約翰迪爾(NYSE：DE)1837年創(chuàng)立于美國(guó)，是全球領(lǐng)先的工程機(jī)械、農(nóng)業(yè)機(jī)械和草坪機(jī)械設(shè)備的制造商，迪爾融資進(jìn)入中國(guó)5年，以融資租賃服務(wù)為主，旨在為三農(nóng)客戶提供融資服務(wù)。

農(nóng)機(jī)融資，大有可為

國(guó)務(wù)院每年政策的第一號(hào)文件里都與農(nóng)業(yè)有關(guān)，也有數(shù)據(jù)表明，到2050年，全世界的人口會(huì)達(dá)到97億，對(duì)糧食的需求要翻一番，因此不論從戰(zhàn)略的角度還是全球發(fā)展的角度都可以看到農(nóng)業(yè)的重要性。然而可耕種土地面積并不改變，如何在有限的土地提高產(chǎn)能是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。目前越來越多的國(guó)家走在城市化的進(jìn)程中，中國(guó)的城市化進(jìn)展就很快，城市化進(jìn)程中大量的人從農(nóng)村走到了城市，勞動(dòng)力的短缺已經(jīng)成為另外一個(gè)挑戰(zhàn)。

過去15年政府給予了大量資金補(bǔ)助，希望提高中國(guó)的農(nóng)業(yè)機(jī)械化，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械化取得了很大的進(jìn)步，某些省已達(dá)到90%以上的覆蓋率，但是市場(chǎng)不平均和農(nóng)作物不同階段的不平均也非常的明顯，目前不僅是東北、新疆等地區(qū)，南方地區(qū)也利用土地的流轉(zhuǎn)、合并使以前的大量機(jī)械化從不可能變成了可能。從而農(nóng)業(yè)機(jī)械使用率大大提高，老百姓對(duì)融資租賃的需求也隨之提高，大馬力段、高價(jià)值設(shè)備越來越被大家來接受，同時(shí)也意味著更大的投入和資金需求。

精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)是指農(nóng)民在家中即可通過計(jì)算機(jī)開啟地理及其的預(yù)熱，做到機(jī)器的無人駕駛，直接計(jì)量機(jī)器的耗油量。在美國(guó)的許多農(nóng)場(chǎng)已經(jīng)達(dá)到可以使用手機(jī)、電腦直接操控，中國(guó)的精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)也已經(jīng)開始起步了，精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)使機(jī)團(tuán)操作成為可行。

由此迪爾融資的農(nóng)業(yè)客戶群分類逐漸形成合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、種糧大戶三種類型。合作社是由農(nóng)民單獨(dú)作業(yè)變成合作的模式;家庭農(nóng)場(chǎng)不同于一般農(nóng)戶，是一個(gè)機(jī)械化的大的操作工廠的概念，越來越多的家庭開始以市場(chǎng)運(yùn)作的方式在做。

放眼未來，服務(wù)“三農(nóng)”之挑戰(zhàn)

挑戰(zhàn)之一：借鑒風(fēng)險(xiǎn)模型實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控

借鑒約翰迪爾在美國(guó)較成熟的風(fēng)控模型，同時(shí)依托迪爾中國(guó)40年農(nóng)機(jī)農(nóng)機(jī)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和大量客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，建立了中國(guó)特色的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和風(fēng)險(xiǎn)防控管理模式。

挑戰(zhàn)之二：抵押登記問題

另外也積極與農(nóng)機(jī)相關(guān)部門進(jìn)行抵押登記的推進(jìn)，打通融資租賃公司辦理抵押登記的障礙。由于地域范圍廣，但是操作起來還是有很大的障礙。

挑戰(zhàn)三：組建風(fēng)控客戶團(tuán)隊(duì)解決客戶現(xiàn)金流問題

農(nóng)機(jī)方面單體價(jià)值低，利潤(rùn)率也非常低，一個(gè)客戶的審批和一個(gè)億的審批雖然有區(qū)別，但是從風(fēng)險(xiǎn)控制的點(diǎn)是一樣的，所需的時(shí)間也相同，因此迪爾融資組建了風(fēng)控、客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，深入客戶田間，解決客戶的現(xiàn)金流問題。

挑戰(zhàn)之四：二手農(nóng)機(jī)再融資問題

迪爾融資正在積極開拓農(nóng)業(yè)機(jī)械二手機(jī)再融資的市場(chǎng)，有一些客戶機(jī)器壞了，退回時(shí)，如何將二手機(jī)的流程理順，設(shè)備收回以后的再處置如何操作的問題，比如發(fā)票怎么開?即使是售后回租，設(shè)備的發(fā)票已經(jīng)開過了，設(shè)備已在當(dāng)?shù)乜蛻舻拿�，收回后，發(fā)票再該如何開?如果客戶合作是可以的，如果不合作的話，不更換所有權(quán)名也很難操作，需要走法律流程，這也需要一些時(shí)間。

挑戰(zhàn)之五：自動(dòng)化保證資產(chǎn)安全問題

還有一條就要制度化，迪爾融資通過移動(dòng)設(shè)施來及時(shí)了解所在地、設(shè)備的情況，做到實(shí)時(shí)監(jiān)控設(shè)備，這樣對(duì)設(shè)備的丟失起到了防范作用，同時(shí)自動(dòng)化的使用對(duì)資產(chǎn)安全也起到了很大的作用。

通過一些有效的風(fēng)險(xiǎn)管控手段，目前的資產(chǎn)安全性做到了基本上滿意，雖然沒有辦法跟全球的預(yù)期率來比，但是做到了與中國(guó)市場(chǎng)的預(yù)期是一致的。

挑戰(zhàn)之六：宏觀政策問題

目前還存在的挑戰(zhàn)還有宏觀政策方面。近幾年，迪爾融資同農(nóng)業(yè)部得到了農(nóng)機(jī)化司和財(cái)務(wù)司的支持，讓農(nóng)民可以拿到這一塊貸款相應(yīng)的補(bǔ)貼。農(nóng)機(jī)客戶在使用過程中針對(duì)運(yùn)作模式提出了更個(gè)性化的量身定制的融資方案。以前是政府撥款，撥到采購(gòu)環(huán)節(jié)，后來改變成了政府直補(bǔ)給農(nóng)民，這樣農(nóng)民的搭橋貸款又是一個(gè)資金的需求。與此同時(shí)迪爾融資在與農(nóng)業(yè)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)溝通后，提出了PPP模式。

現(xiàn)在還有一個(gè)增值稅的問題，農(nóng)機(jī)稅目前是無法抵扣的，所以直租還無法使用。

第二就是回租的問題，國(guó)家政策規(guī)定：買了補(bǔ)貼農(nóng)機(jī)具，兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。特殊情況需要轉(zhuǎn)賣或轉(zhuǎn)讓的，須經(jīng)縣級(jí)農(nóng)機(jī)管理部門和財(cái)政部門審批同意。這個(gè)政策也有一些瑕疵，已經(jīng)與部里的領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了溝通后，文件都在起草過程中。

挑戰(zhàn)之七：客戶風(fēng)險(xiǎn)問題

最后是客戶風(fēng)險(xiǎn)問題，約翰迪爾本身是廠商，對(duì)客戶有一定確認(rèn)和了解，另外也有自己的經(jīng)銷商團(tuán)隊(duì)，可以說離客戶非常近，就是這樣的情況下仍然在客戶風(fēng)險(xiǎn)方面感覺到了很大的挑戰(zhàn)。因?yàn)檗r(nóng)民客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的扛受能力比較弱。農(nóng)民客戶的資產(chǎn)是住宅基地，收入來源主要是靠這一塊土地，易受到糧食價(jià)格波動(dòng)影響，受到天氣災(zāi)難，受到了他的客戶不付錢，任何一個(gè)小小的因素都會(huì)導(dǎo)致他無法按時(shí)還款。

還有宏觀政策的條款的影響，比如東北玉米鐮刀灣整個(gè)區(qū)域在政策調(diào)控下進(jìn)行，因?yàn)橛衩椎漠a(chǎn)量存儲(chǔ)非常大，整個(gè)東北鐮刀灣區(qū)域進(jìn)行大量的減產(chǎn)，原本已經(jīng)有客戶買了機(jī)器，計(jì)劃是今年收獲大概為幾千畝地，現(xiàn)在的畝數(shù)一減，預(yù)計(jì)的收入大大減少。

另外，老百姓都有從眾性，去年我的鄰居掙錢了，我今年也想去掙錢，我也買，所以大量的信息的不對(duì)稱導(dǎo)致了供需特別不一致。這樣農(nóng)民在承受風(fēng)險(xiǎn)的過程中有時(shí)候就選擇把車就扔掉，因?yàn)樗X得我做不到。迪爾融資作為一個(gè)純粹的金融機(jī)構(gòu)難以接受收回車。所以在客戶的風(fēng)險(xiǎn)上還是很有挑戰(zhàn)的。

同時(shí)，土地流轉(zhuǎn)方面執(zhí)行起來非常困難，也聽說過有某一些區(qū)域因?yàn)橛修r(nóng)民拿不到相應(yīng)的活，就會(huì)去政府門口靜坐。迪爾融資也會(huì)注意這方面，把握風(fēng)險(xiǎn)。

挑戰(zhàn)八：回報(bào)率

作為回報(bào)率來講，因?yàn)閱螜C(jī)的金額很低，人力物力如何把握好投入和產(chǎn)出，控制投入產(chǎn)出比，既能在有限的資金成本里控制住風(fēng)險(xiǎn)，又能支持我們的客戶也是一個(gè)問題。

尹麗媛提到三農(nóng)是一個(gè)非常有前景的行業(yè)，政府非常支持，社會(huì)也非常需要，因?yàn)槿丝趩栴}，糧食問題關(guān)系到我們每一個(gè)人，希望能在未來可以做到把握操作過程中的挑戰(zhàn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，做到社會(huì)企業(yè)與用戶共贏!