關(guān)于打通央行誠信系統(tǒng)與工程機(jī)械融資租賃誠信系統(tǒng)的提案，湖北、江蘇、四川、陜西以及北京天津等地都有涉及。能看到，提出該項(xiàng)提案的多是工程機(jī)械銷售大省，而且是融資租賃業(yè)務(wù)開始較早、銷售比重較大的區(qū)域。正是由于融資租賃誠信系統(tǒng)沒有健全，從而導(dǎo)致了逾期率上升與不誠信客戶的增加。與在代理商愈加重視風(fēng)險(xiǎn)控制的當(dāng)下，權(quán)威群體的關(guān)注和權(quán)威系統(tǒng)的引入，被越來越多的提及；鑒于工程機(jī)械市場保有量的持續(xù)上升，工程機(jī)械市場的問題希望能夠放入到國家層級(jí)的平臺(tái)上被重視。信用體系的對(duì)接就是其中之一。
尊敬的工程機(jī)械的同仁們上午好，我今天要談的提案是央行誠信系統(tǒng)與融資租賃系統(tǒng)的對(duì)接。

誠信是國家、企業(yè)、行業(yè)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)，誠信系統(tǒng)其核心是信用系統(tǒng)。一個(gè)國家市場經(jīng)濟(jì)走向成熟的標(biāo)志之一，就是國家信用體系的建立和完善。建立和完善信用信息共享機(jī)制，是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)，是市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基本保障，是國家宏觀調(diào)控的重要工具。

從企業(yè)的發(fā)展來看，我們防范金融風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)企業(yè)針對(duì)不同的客戶給予不同的政策，這是國外一向的做法，也能擴(kuò)大我們的消費(fèi)市場，降低發(fā)展成本，凈化市場環(huán)境。從客戶的角度來看，這是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，提高客戶單位個(gè)人在行業(yè)的影響力，提高單位的凝聚力。

我國現(xiàn)階段的商業(yè)信用存在著不少的問題，規(guī)模小、范圍窄、規(guī)范性弱，失信欺詐嚴(yán)重，管理效率低下，缺乏信用中介體系。我們現(xiàn)在都沒有建立起全國的誠信網(wǎng)，各種相關(guān)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)等不夠強(qiáng)大。同時(shí)，各種相關(guān)的法律制度框架、失信的懲罰措施不完善，失信的成本很低。

不過近年來，國家對(duì)誠信體系的建立高度重視，提出了在十二五期間要以社會(huì)成員信用信息的記錄、整合和應(yīng)用為重點(diǎn)，建立健全覆蓋全社會(huì)的信用系統(tǒng)，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系。截止到2013年三月份，人民銀行征信中心的個(gè)人信用體系服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)建立了超過八億的個(gè)人以及將近兩千萬企業(yè)的誠信數(shù)據(jù)，并向社會(huì)提供查詢服務(wù)。
今年我們有75%是通過融資租賃的方法做銷售，工程機(jī)械行業(yè)已經(jīng)經(jīng)過了幾個(gè)大起大落，但其中的信用問題最為凸顯，也制約了我們行業(yè)的發(fā)展。逾期率居高不下，個(gè)別客戶惡意拖欠，影響了企業(yè)的資金鏈。由于信息的不透明，企業(yè)無法辨別銀行信申資料的偽造并規(guī)避造假風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)詐騙屢見不鮮，勞務(wù)雙方糾紛沖突，行業(yè)生存環(huán)境惡化，繼而工程機(jī)械行業(yè)被銀行體系評(píng)為風(fēng)險(xiǎn)最大的行業(yè)之一。如果，能實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的對(duì)接，那么上述大部分問題就能迎刃而解。

央行誠信系統(tǒng)與融資租賃系統(tǒng)的對(duì)接，有幾個(gè)前提：

首先，從央行方面來說，需要加快公共信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)以及信息庫的建立和完善。這個(gè)已經(jīng)開始做了。開放信用信息，提供個(gè)人及企業(yè)信用查詢的業(yè)務(wù)已經(jīng)開展，但目前并沒有覆蓋全部行業(yè)。

其二，推進(jìn)和完善信用立法和失信懲罰制度。這個(gè)還有很長的路要走。承擔(dān)起融資公司輸入信息真?zhèn)蔚谋O(jiān)管職責(zé)，作為企業(yè)，我們需要做的是提供給央行客戶信息并確保客戶的購機(jī)還款信用記錄真實(shí)可靠，企業(yè)自律，按照行業(yè)規(guī)范操作，建立行業(yè)自律組織，呼喚全行業(yè)合力貢獻(xiàn)。

央行誠信系統(tǒng)和融資租賃對(duì)接有如下幾個(gè)操作方法：

目前，人民銀行有一個(gè)“中登網(wǎng)”，主要搜集融資公司租賃資產(chǎn)信息和承租人信息。我們有自己的融資公司，我們做的每一單業(yè)務(wù)，都在這個(gè)融資租賃登記系統(tǒng)上登記。通過這個(gè)登記系統(tǒng)我們也可以開展資金的查詢，通過這個(gè)系統(tǒng)也可以獲得證明權(quán)利歸屬的證據(jù)。

另外，人民銀行也有征信系統(tǒng)，包括企業(yè)信用、信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，主要的使用者是金融機(jī)構(gòu)。通過商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)收錄的企業(yè)和個(gè)人的基本信息，借款、擔(dān)保等信貸信息以及企業(yè)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。由于中登網(wǎng)的記錄缺乏相應(yīng)的法律保護(hù)，是不能對(duì)抗商業(yè)第三方的，也就是同一個(gè)設(shè)備，即使已經(jīng)在中登網(wǎng)上，后面的融資公司還是可以為該設(shè)備提供融資，還是可以獲得所有權(quán)。所以目前融資公司對(duì)中登網(wǎng)還是缺乏信心。因此，建立協(xié)會(huì)和人民銀行溝通搭建統(tǒng)一的全國平臺(tái)，使得中登網(wǎng)的功能更加完善，提高中登網(wǎng)的地位。這樣，對(duì)客戶的融資租賃違約、對(duì)客戶今后的貸款申請(qǐng)、融資租賃申請(qǐng)都會(huì)產(chǎn)生一定的影響。當(dāng)然，另一個(gè)必要的條件是人民銀行能提供給有資質(zhì)的融資租賃公司進(jìn)行客戶信用查證。如果客戶有融資違約時(shí)，融資公司不能繼續(xù)給這個(gè)客戶提供再次的融資貸款，而這項(xiàng)工作就需要協(xié)會(huì)主導(dǎo)和人民銀行開展工作，推動(dòng)系統(tǒng)的對(duì)接實(shí)現(xiàn)。

我相信，央行的系統(tǒng)是希望更開放給社會(huì)的每一個(gè)成員，但社會(huì)上的行業(yè)林林總總，所以作為行業(yè)的代表者，我們應(yīng)該主動(dòng)向人民銀行及相關(guān)單位提出連接。

銀行說：工程機(jī)械行業(yè)是高危行業(yè)。我認(rèn)為，這是可以改變的。

如果我們?cè)谶�沒有賣出設(shè)備之前，就已經(jīng)知道了客戶的信息情況，那么我們就能夠轉(zhuǎn)危為安。所以這個(gè)提案會(huì)影響到我們未來的發(fā)展，未來健康的發(fā)展。我希望每位工程行業(yè)的從業(yè)者，都能夠全力支持這個(gè)提案，謝謝。
 三一重機(jī)股份有限公司總經(jīng)理向儒安先生和山推工程機(jī)械股份有限公司副總經(jīng)理兼營銷公司總經(jīng)理王文超先生，對(duì)傅耀生先生的提案進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)。
向儒安總經(jīng)理在點(diǎn)評(píng)中說到：

 我支持這個(gè)議題。工程機(jī)按揭貸款的產(chǎn)權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，融資租賃有金融型的租賃、經(jīng)營型的租賃，還有服務(wù)型的租賃。我們中國現(xiàn)在的租賃界定還不是很清楚，一般來說，還是融入來獲得資金的。

現(xiàn)在我看到這個(gè)數(shù)據(jù)，還是有點(diǎn)驚訝——有75%的設(shè)備是采用融資租賃的銷售形式�？梢�，融資租賃已經(jīng)成為我們銷售產(chǎn)品的一個(gè)重要渠道。如果可以和央行的系統(tǒng)對(duì)接，這會(huì)工程機(jī)械行業(yè)一件非常大的事情。但是，這需要我們共同努力，包括制造商、代理商，還有行業(yè)的主管部門。
山推工程機(jī)械股份有限公司副總經(jīng)理兼營銷公司總經(jīng)理王文超總經(jīng)理在點(diǎn)評(píng)中說到：

能夠把這個(gè)提案列為一號(hào)提案，足以說明該話題在六個(gè)提案中的重要性。圍繞這個(gè)話題，我有四點(diǎn)跟大家分享：

第一，當(dāng)前的融資公司。大家知道分為銀行系統(tǒng)，是人民銀行批準(zhǔn)的，還有非銀行系統(tǒng)的融資公司，是國家商務(wù)部批準(zhǔn)的。銀行的誠信系統(tǒng)僅對(duì)銀行融資公司開放，非銀行系統(tǒng)的對(duì)接只有端口。

第二，在2013年7月13日，商務(wù)部辦公廳關(guān)于全國融資租賃企業(yè)信息系統(tǒng)試運(yùn)行的通知，這是一個(gè)好消息。去年下發(fā)的這個(gè)通知，現(xiàn)在正在部分對(duì)接試運(yùn)行。所以，商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)正在牽頭開發(fā)用于非銀行融資公司使用的誠信系統(tǒng)，現(xiàn)在處于數(shù)據(jù)搜集、整理、錄入階段。當(dāng)系統(tǒng)開發(fā)完畢以后，可實(shí)現(xiàn)該系統(tǒng)的查詢。

第三，當(dāng)前銀行系統(tǒng)融資系統(tǒng)的做法是怎樣的流程呢？據(jù)悉，租賃公司進(jìn)入誠信系統(tǒng)查詢客戶的誠信資料，客戶的誠信信息會(huì)提示：是否錄入系統(tǒng)，法人客戶信息，個(gè)人客戶信息暫時(shí)不入。

第四，該提案涉及到國家的政策，故未能實(shí)現(xiàn)對(duì)接。我建議，以協(xié)會(huì)來牽頭，代表行業(yè)，向有關(guān)部委（包括央行、銀監(jiān)會(huì)）進(jìn)行反映，以實(shí)現(xiàn)早日對(duì)接有利行業(yè)發(fā)展。