為全面評估本市融資租賃公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管工作，促進(jìn)融資租賃公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號)、《浙江省地方金融條例》《省地方金融監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)<浙江省融資租賃公司監(jiān)督管理工作指引(試行)>的通知》(浙金管〔2021〕8號)，我辦起草了《舟山市融資租賃公司監(jiān)管評級辦法(試行)(征求意見稿)》，現(xiàn)面向社會公開征求意見建議。如有意見或建議，請于6月21日前通過郵件形式反饋我辦。

　　電子郵箱：zsjr0580@163.com

　　舟山市人民政府金融工作辦公室

　　2023年6月8日

　　舟山市融資租賃公司監(jiān)管評級辦法(試行)(征求意見稿)

　　第一章  總 則

　　第一條 為全面評估本市融資租賃公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管工作，建立健全分類監(jiān)管模式，通過扶優(yōu)汰劣促進(jìn)融資租賃公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號)《浙江省地方金融條例》《省地方金融監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)<浙江省融資租賃公司監(jiān)督管理工作指引(試行)>的通知》(浙金管〔2021〕8號)等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于在舟山市內(nèi)依法設(shè)立且開業(yè)時間已滿一個完整會計(jì)年度以上的融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

　　第三條 本辦法所稱的監(jiān)管評級，是指市金融辦及各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對融資租賃公司的整體狀況作出綜合評價(jià)判斷的監(jiān)管過程，是實(shí)施分類監(jiān)管的重要基礎(chǔ)。

　　第四條 融資租賃公司監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、審慎性和公正性原則。

　　第二章  評級要素和評級方法

　　第五條 融資租賃公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、合規(guī)經(jīng)營、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理以及配合監(jiān)管等五方面內(nèi)容。

　　第六條 融資租賃公司監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成，通過正面評價(jià)計(jì)分、負(fù)面事項(xiàng)扣分相結(jié)合的方式進(jìn)行評價(jià)，并對重大違法違規(guī)行為實(shí)施“一票否決”，具體評級指標(biāo)詳見《舟山市融資租賃公司監(jiān)管評級指標(biāo)體系（試行）》。

　　第七條 融資租賃公司監(jiān)管評級主要包含以下內(nèi)容:

　　（一）評級要素權(quán)重設(shè)置。各監(jiān)管評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理(15%)、合規(guī)經(jīng)營(20%)、資產(chǎn)質(zhì)量(20%)、風(fēng)險(xiǎn)管理(30%)以及配合監(jiān)管(15%)。

　�。ǘ┰u級指標(biāo)得分。各項(xiàng)評價(jià)指標(biāo)的得分通過對該項(xiàng)指標(biāo)的定量、定性評估，結(jié)合監(jiān)管人員專業(yè)判斷綜合得出。

　�。ㄈ┰u級要素得分。評級要素得分為評級要素所包含的各評價(jià)指標(biāo)得分加總（適用于正面評價(jià)計(jì)分的評級要素），或者該項(xiàng)評級要素標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分值減去相關(guān)負(fù)面事項(xiàng)累計(jì)扣分（適用于負(fù)面事項(xiàng)扣分的評級要素）。

　�。ㄋ模┰u級得分。評級得分由各評級要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。在此基礎(chǔ)上，可根據(jù)行業(yè)總體情況、事中事后監(jiān)管掌握信息及本辦法具體要求，對每家融資租賃公司的初步評級得分進(jìn)行審核調(diào)整，形成綜合評級得分。

　�。ㄎ澹┍O(jiān)管評級結(jié)果確定。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評級得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

　　第三章  評級操作規(guī)程

　　第八條 融資租賃公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度監(jiān)管評級工作原則上應(yīng)于每年6月底前完成。

　　第九條 融資租賃公司監(jiān)管評級按照融資租賃公司注冊地各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門初評，市金融辦復(fù)評復(fù)核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果，檔案歸集的程序進(jìn)行。

　　第十條 各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門可根據(jù)需要自行或組織當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門對轄內(nèi)融資租賃公司進(jìn)行監(jiān)管評級初評。在監(jiān)管評級時應(yīng)配置充足的監(jiān)管資源，做好經(jīng)費(fèi)保障，確保評級工作順利開展。鼓勵各級金融工作部門聘請會計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助開展監(jiān)管評級工作。

　　第十一條 監(jiān)管評級初評應(yīng)當(dāng)力求廣泛匯集各方面信息,全面反映融資租賃公司的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報(bào)告、公司有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計(jì)報(bào)告及其他重要外部信息等。

　　第十二條 監(jiān)管評級初評應(yīng)當(dāng)對收集的信息進(jìn)行認(rèn)真梳理、篩選和分析，確定融資租賃公司的關(guān)鍵問題和主要風(fēng)險(xiǎn)以及需要進(jìn)一步了解的評級信息。必要時，可到被評級融資租賃公司進(jìn)行現(xiàn)場走訪，全面了解情況并收集相關(guān)信息。

　　第十三條 監(jiān)管評級初評對每一項(xiàng)評級要素的評價(jià)應(yīng)當(dāng)分析深入、依據(jù)充分、判斷專業(yè)，能準(zhǔn)確反映融資租賃公司的實(shí)際狀況，據(jù)此形成相關(guān)的評級工作底稿，并于每年5月底前將轄內(nèi)融資租賃公司的監(jiān)管評級初評結(jié)果以監(jiān)管評級報(bào)告形式報(bào)送市金融辦。

　　市金融辦對各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門上報(bào)的初評結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，并將監(jiān)管評級最終結(jié)果以書面形式反饋給各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門。

　　第十四條 融資租賃公司注冊地所在的各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)當(dāng)將融資租賃公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題，通過監(jiān)管約談、下發(fā)監(jiān)管意見書等方式通報(bào)給融資租賃公司，提出并落實(shí)限時整改要求。整改完成后，相關(guān)融資租賃公司應(yīng)當(dāng)形成監(jiān)管評級整改報(bào)告，逐級上報(bào)監(jiān)管部門。

　　第十五條 監(jiān)管評級工作結(jié)束后，市金融辦和各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)將評級信息、評級工作底稿、評級結(jié)果、評級結(jié)果反饋會談紀(jì)要等文件資料存檔。

　　第十六條 融資租賃公司監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供市金融辦和各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門內(nèi)部使用。必要時,可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)政府部門、金融系統(tǒng)等通報(bào)監(jiān)管評級結(jié)果，但應(yīng)要求其不得向第三方披露或公開。

　　第四章  評級分類標(biāo)準(zhǔn)

　　第十七條 各縣（區(qū)）、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)各家融資租賃公司綜合評級得分提出評級檔次建議，由市金融辦復(fù)核后確定各家融資租賃公司最終評級。

　　融資租賃公司的監(jiān)管評級級別和檔次分為A級、B級、C級和D級共4個檔次。評級檔次越靠后表明評級越差，越需要監(jiān)管關(guān)注。

　　(一)監(jiān)管評級得分在90分(含)以上為A級：公司經(jīng)營非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制完善，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良，資產(chǎn)質(zhì)量較好，嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　(二)監(jiān)管評級得分在70分(含)至90分為B級：公司經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績較好，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　(三)監(jiān)管評級得分在50分(含)至70分為C級：公司經(jīng)營存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制存在薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)管理有所欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　(四)監(jiān)管評級得分在50分以下為D級：公司經(jīng)營存在重大風(fēng)險(xiǎn)問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財(cái)務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在重大缺陷。

　　第十八條 對于存在以下情形的融資租賃公司，市金融辦及各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)在評級得分對應(yīng)級別和檔次基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)措施：

　　(一)存在財(cái)務(wù)造假、因違法違規(guī)被給予行政處罰和被采取監(jiān)管強(qiáng)制措施的，情節(jié)較為嚴(yán)重的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取下調(diào)措施，且監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)不高于A級；

　　(二)無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)嚴(yán)重信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益和金融秩序穩(wěn)定，有重大違法違規(guī)行為的，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為D級；

　　(三)市金融辦認(rèn)定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評級的情形，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。

　　第五章  評級結(jié)果運(yùn)用與分類監(jiān)管

　　第十九條 融資租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為地方金融監(jiān)管部門真實(shí)衡量融資租賃公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和監(jiān)管行為的重要依據(jù)。

　　各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合融資租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析公司存在的風(fēng)險(xiǎn)、問題及其成因，制定每家融資租賃公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，督促融資租賃公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

　　對監(jiān)管評級為A級的融資租賃公司，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，視情況開展現(xiàn)場檢查，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)、項(xiàng)目推薦、對外融資等方面給予支持。

　　對監(jiān)管評級為B級的融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日常非現(xiàn)場監(jiān)管分析，通過走訪、會談和調(diào)研等方式掌握最新經(jīng)營狀況，適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查頻率、深度，及時發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，督促其持續(xù)改善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。

　　對監(jiān)管評級為C級的融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)給予高度、持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，全面、及時、準(zhǔn)確掌握公司風(fēng)險(xiǎn)、問題情況和變化趨勢，列為現(xiàn)場檢查重點(diǎn)對象，制定有針對性的現(xiàn)場檢查計(jì)劃，增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管約談頻度，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平。

　　對監(jiān)管評級為D級的融資租賃公司，應(yīng)當(dāng)及時制定和啟動風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案。對已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行救助的，可以依法啟動市場退出機(jī)制。

　　第二十條 市金融辦和各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對融資租賃公司單項(xiàng)要素評級得分情況的監(jiān)管關(guān)注，結(jié)合評級反映問題，視情況采取督促公司制定整改計(jì)劃、開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查等措施。

　　第六章  附則

　　第二十一條 市金融辦可根據(jù)融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，于每年開展監(jiān)管評級工作前適當(dāng)調(diào)整評級要素和評級方法。

　　第二十二條 對于在監(jiān)管評級工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)融資租賃公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)或重大問題的，各縣(區(qū))、功能區(qū)地方金融工作部門可向市金融辦提出下調(diào)融資租賃公司監(jiān)管評級結(jié)果的建議，市金融辦復(fù)核后采取相應(yīng)調(diào)整措施。

　　第二十三條 本辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。執(zhí)行期間如遇上級相關(guān)政策調(diào)整,按照上級監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。