一、起草背景

　　一是貫徹落實《湖北省地方金融條例》（以下簡稱《條例》）的需要。根據(jù)《條例》第五章第四十一條，省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，針對不同業(yè)態(tài)的性質(zhì)、特點等制定相應(yīng)的監(jiān)督管理實施細(xì)則。為貫徹落實《條例》要求，規(guī)范我省小額貸款公司和融資租賃公司監(jiān)督管理，需要制定《湖北省小額貸款公司監(jiān)督管理實施細(xì)則（試行）》和《湖北省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細(xì)則（試行）》（以下簡稱《小貸監(jiān)管細(xì)則》《租賃監(jiān)管細(xì)則》）。

　　二是貫徹落實銀保監(jiān)會監(jiān)管政策的需要。2020年，中國銀保監(jiān)會相繼出臺了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》和《關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（以下簡稱《暫行辦法》《通知》），對小額貸款公司和融資租賃公司經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理等方面提出新的規(guī)定和要求。其中，《通知》第十五條至第二十五條，指導(dǎo)各地明確監(jiān)管責(zé)任、完善監(jiān)管措施、建設(shè)監(jiān)管隊伍、實施分類監(jiān)管、加大處罰力度等；《暫行辦法》第五十一條規(guī)定，省級人民政府應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法制定本轄區(qū)融資租賃公司監(jiān)督管理實施細(xì)則，并要求省級地方金融監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資租賃公司的監(jiān)督管理。為貫徹落實銀保監(jiān)會監(jiān)管政策，明確各級地方金融監(jiān)管部門的職責(zé)分工，需要制定《小貸監(jiān)管細(xì)則》和《租賃監(jiān)管細(xì)則》。

　　三是防范化解相關(guān)領(lǐng)域金融風(fēng)險的需要。為進(jìn)一步夯實分類監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理等基礎(chǔ)，提升監(jiān)管水平，明確監(jiān)管職責(zé)，依法規(guī)范小貸公司、融資租賃公司業(yè)務(wù)活動，有效降低涉企金融風(fēng)險隱患，壓實公司及主發(fā)起人股東主體責(zé)任，強化屬地處置責(zé)任，最大限度地防范化解小額貸款和融資租賃行業(yè)風(fēng)險，需要制定《小貸監(jiān)管細(xì)則》和《租賃監(jiān)管細(xì)則》。

　　二、起草依據(jù)

　　《小貸監(jiān)管細(xì)則》和《租賃監(jiān)管細(xì)則》起草根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《防范和處置非法集資條例》《湖北省地方金融條例》等法律法規(guī)及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)﹝2020﹞86號）、《國家發(fā)展改革委、商務(wù)部關(guān)于印發(fā)〈市場準(zhǔn)入負(fù)面清單（2021年版）〉的通知》《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》等相關(guān)規(guī)定，充分借鑒其他省市相關(guān)政策，結(jié)合湖北實際，同時參考了中國人民銀行《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》。

　　三、主要內(nèi)容

　　《小貸監(jiān)管細(xì)則》分七章、四十九條。主要內(nèi)容如下：

　　第一章為總則，規(guī)定了《小貸監(jiān)管細(xì)則》的制定依據(jù)、適用范圍、實施部門、實施層級、監(jiān)管和風(fēng)險處置原則等內(nèi)容。

　　第二章為設(shè)立、變更與退出，規(guī)定了小額貸款公司設(shè)立、變更與退出的各類情形及要求，相關(guān)條款與《全省小額貸款公司設(shè)立、變更及退出操作指引（試行）》相銜接，同時與《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》保持一致。

　　第三章為業(yè)務(wù)規(guī)則，按照銀保監(jiān)會相關(guān)要求規(guī)定了小額貸款公司的經(jīng)營范圍、負(fù)面清單，并對小額貸款公司的貸款集中度、貸款用途、融資要求、經(jīng)營范圍、費用收取、告知義務(wù)、內(nèi)部制度等經(jīng)營行為及內(nèi)部管理等做出明確規(guī)定。

　　第四章為監(jiān)督管理，明確了隊伍建設(shè)相關(guān)要求，對現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、分類評級等日常監(jiān)管提出具體要求，并針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，明確整改及約談等措施，同時明確了發(fā)揮社會監(jiān)督作用的途徑。

　　第五章為風(fēng)險處置，規(guī)定了風(fēng)險報告的情形，對重大風(fēng)險和一般風(fēng)險予以區(qū)別，并明確風(fēng)險報告、預(yù)警和處置措施，處置措施與《湖北省地方金融條例》保持一致。

　　第六章為法律責(zé)任，規(guī)定了省、市、縣三級管轄權(quán)限，明確了小額貸款公司違反《湖北省地方金融條例》及本《小貸監(jiān)管細(xì)則》的相應(yīng)條款的行政處罰以及移送規(guī)定。

　　第七章為附則，規(guī)定了《小貸監(jiān)管細(xì)則》的例外要求、溯及力、解釋權(quán)以及生效時間。因網(wǎng)絡(luò)小貸國家另有專門規(guī)定，應(yīng)按照國家規(guī)定執(zhí)行。

　　《租賃監(jiān)管細(xì)則》共七章、四十八條，主要內(nèi)容如下：

　　第一章為總則，明確了《租賃監(jiān)管細(xì)則》適用范圍；融資租賃公司的定義；融資租賃業(yè)務(wù)的定義；融資租賃公司的監(jiān)管職責(zé)、經(jīng)營原則、行業(yè)自律等內(nèi)容。

　　第二章為設(shè)立、變更與退出，規(guī)定了融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)注冊的準(zhǔn)入條件；變更事項、退出行業(yè)的相關(guān)要求。

　　第三章為經(jīng)營范圍，明確融資租賃公司的經(jīng)營區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍以及禁止從事的業(yè)務(wù)或活動等內(nèi)容。

　　第四章為業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險控制，規(guī)定了融資租賃公司要建立內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易等制度；提出具體監(jiān)管指標(biāo)；明確租賃物登記以及風(fēng)險控制相關(guān)要求；規(guī)定融資行為、材料報送、重大事項報告等內(nèi)容。

　　第五章為監(jiān)督管理，規(guī)定了監(jiān)管部門應(yīng)加強隊伍建設(shè)；對融資租賃公司進(jìn)行準(zhǔn)確分類，實施分類監(jiān)管；對現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管措施等內(nèi)容作出規(guī)定。

　　第六章為法律責(zé)任，明確了融資租賃公司違法違規(guī)行為的行政管轄以及法律責(zé)任。

　　第七章為附則，明確了關(guān)聯(lián)交易、主發(fā)起人股東、風(fēng)險資產(chǎn)等含義；規(guī)定了過渡期及細(xì)則生效日期等。

　　四、幾個重點問題

　�。ㄒ唬╆P(guān)于省、市、縣三級監(jiān)管工作權(quán)限。在市場準(zhǔn)入規(guī)定方面，《小貸監(jiān)管細(xì)則》與中國人民銀行《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》保持一致，將設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)賦予市級地方金融監(jiān)管部門，按照國家規(guī)定分別明確需省級審批和備案的審批事項，并在省級審批事項中增加法定代表人表更。在行政處罰規(guī)定方面，《小貸監(jiān)管細(xì)則》和《租賃監(jiān)管細(xì)則》明確警告、責(zé)令限期改正、罰款、沒收違法所得、沒收非法財物等一般性行政處罰措施可由市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門實施；而較重的注銷經(jīng)營許可、收回批復(fù)文件等行政處罰只能由省級層面做出。既有利于壓實監(jiān)管責(zé)任、方便靈活開展工作，又有利于控制執(zhí)法風(fēng)險、防止執(zhí)法權(quán)力濫用。

　�。ǘ╆P(guān)于融資方式和經(jīng)營區(qū)域�！缎≠J監(jiān)管細(xì)則》在第三章業(yè)務(wù)規(guī)則中規(guī)定，A、B類小額貸款公司具備更靈活的融資方式和經(jīng)營區(qū)域。其中A類小額貸款公司，可通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入不超過其凈資產(chǎn)的4倍的資金；注冊資金2億元以上的A類小額貸款公司，經(jīng)營區(qū)域可放寬到湖北省全域。注冊資金在1億元以上的A、B兩類小額貸款公司，經(jīng)營區(qū)域可放寬到其所在市（州）全域�！蹲赓U監(jiān)管細(xì)則》第二條明確了在本省設(shè)立融資租賃公司、開展融資租賃業(yè)務(wù)的，適用本細(xì)則。包括兩個方面的內(nèi)容，一方面是在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)適用本細(xì)則；另一個方面是外省設(shè)立的融資租賃公司，在湖北開展融資租賃業(yè)務(wù)也適用本細(xì)則。同時與第十一條關(guān)于經(jīng)營區(qū)域的規(guī)定相銜接，暫未對跨省展業(yè)作出明確規(guī)定，根據(jù)人民銀行《地方金融監(jiān)督管理條例》出臺情況，再依據(jù)上位法規(guī)，對跨省展業(yè)作補充規(guī)定。

　�。ㄈ╆P(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管制度的落實。結(jié)合《湖北省地方金融條例》的規(guī)定，在《小貸監(jiān)管細(xì)則》的第三章和第四章，《租賃監(jiān)管細(xì)則》的第四章和第五章明確了兩類公司報送以及監(jiān)管部門收取報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況等信息的具體要求、時間和內(nèi)容，以確保該項制度落實到位。

　�。ㄋ模╆P(guān)于風(fēng)險處置的情形、報告及處置方式。根據(jù)《湖北省地方金融條例》相關(guān)規(guī)定，明確了小額貸款公司和融資租賃公司應(yīng)當(dāng)履行風(fēng)險報告責(zé)任，具體規(guī)定了各類風(fēng)險事項的情形，同時明確了報告時限、應(yīng)當(dāng)報告的內(nèi)容、報告層級以及監(jiān)管部門可采取的預(yù)警措施等。

　�。ㄎ澹╆P(guān)于法律責(zé)任的分類規(guī)定。對小額貸款公司和融資租賃公司直接違反《湖北省地方金融條例》的行為，明確其在本細(xì)則中的對應(yīng)條款，并按《湖北省地方金融條例》第四十八至第五十一條規(guī)定對公司及其負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員予以相應(yīng)行政處罰。對《湖北省地方金融條例》未明確規(guī)定但違反本細(xì)則經(jīng)營規(guī)則、經(jīng)營管理監(jiān)管規(guī)定的行為，適用《湖北省地方金融條例》第五十條第（一）、（四）、（五）等情形的規(guī)定，予以責(zé)令限期整改。

　　湖北省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細(xì)則（試行）

　　第一章 總則

　　第一條為加強我省融資租賃公司監(jiān)督管理，引導(dǎo)融資租賃公司合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《防范和處置非法集資條例》《湖北省地方金融條例》等法律法規(guī)及《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號）、《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕3號）等監(jiān)管規(guī)定，制定本細(xì)則。

　　第二條在本省設(shè)立融資租賃公司、開展融資租賃業(yè)務(wù)的，適用本細(xì)則。

　　本細(xì)則所稱融資租賃公司，是指依法從事融資租賃業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司（不含金融租賃公司）。

　　本細(xì)則所稱融資租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。

　　第三條省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)制定全省融資租賃公司監(jiān)管制度及政策，組織開展全省融資租賃公司監(jiān)管工作。市（州）、縣（市、區(qū)）地方金融工作局（金融辦）或承擔(dān)相應(yīng)監(jiān)督管理職責(zé)的政府有關(guān)部門（以下簡稱市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門），依照相關(guān)規(guī)定按屬地原則負(fù)責(zé)融資租賃公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，包括設(shè)立、變更、退出的審查、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、分類評級、違法違規(guī)行為查處等。

　　第四條融資租賃公司從事融資租賃活動應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循誠實信用原則和公平原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

　　鼓勵融資租賃公司在推動裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術(shù)升級改造、設(shè)備進(jìn)出口等方面發(fā)揮重要作用，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　第五條融資租賃公司及其從業(yè)人員在從事經(jīng)營活動中應(yīng)當(dāng)增強自律意識，建立相應(yīng)的企業(yè)自查制度，及時糾正違章違紀(jì)、違背政策、損害消費者權(quán)益等行為。

　　鼓勵融資租賃公司加入行業(yè)自律組織，誠信經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健運行。融資租賃行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)按照章程發(fā)揮溝通協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，履行協(xié)調(diào)、維權(quán)、自律、服務(wù)職能，開展行業(yè)培訓(xùn)、理論研究、糾紛調(diào)解等活動，配合地方金融監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理，推動行業(yè)誠信建設(shè)。

　　第二章 設(shè)立、變更與退出

　　第六條  省地方金融監(jiān)督管理局與省市場監(jiān)督管理局建立會商機(jī)制，嚴(yán)格控制融資租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)的登記注冊和企業(yè)變更。

　　擬新設(shè)融資租賃公司的組織或個人，應(yīng)向擬注冊地地方金融監(jiān)督管理部門提出準(zhǔn)入申請，經(jīng)可行性評估后，方可向市場監(jiān)督管理部門申請辦理注冊登記。

　　市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)明確設(shè)立融資租賃公司的可行性評估流程。新設(shè)融資租賃公司的可行性評估應(yīng)報經(jīng)同級人民政府分管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意后，再報至省地方金融監(jiān)督管理局。

　　未經(jīng)地方金融監(jiān)督管理部門可行性評估，任何組織和個人不得設(shè)立融資租賃公司或者從事融資租賃業(yè)務(wù)活動。

　　第七條申請設(shè)立融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定，并具備下列條件：

　　（一）公司章程合法并載明公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、法定代表人，股東姓名或名稱、出資方式、出資額和出資時間，公司權(quán)力機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則以及股東在合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范方面的責(zé)任等內(nèi)容；

　　（二）注冊資本金應(yīng)一次性實繳，且不低于1億元人民幣（或等值外幣）；

　�。ㄈ┤谫Y租賃公司主發(fā)起人股東應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，具有與擬設(shè)立的融資租賃公司所從事業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景，信譽良好，無重大違法違規(guī)行為，最近1年年末凈資產(chǎn)不低于2億元，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

　�。ㄋ模└鞴蓶|入股資金均為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金入股，股東要承諾２年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，同時，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；

（五）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)具有本科以上（含本科）學(xué)歷，信用良好，并熟悉融資租賃行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)。擬任董事、監(jiān)事應(yīng)有3年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，擬任高級管理人員有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，并具備良好從業(yè)履歷，無犯罪記錄和不良信用記錄；

　�。┚哂辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)、有效的組織管理方式、明確的發(fā)展戰(zhàn)略和完善的風(fēng)險控制制度；

　�。ㄆ撸┯信c業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　（八）相關(guān)法律法規(guī)、政策性文件規(guī)定的其他條件。

　　第八條  融資租賃公司申請在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┳再Y本金（實繳）不低于2億元人民幣（或等值外幣）；

　�。ǘ┙�(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；

　　（三）最近2年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄，并納入銀保監(jiān)會名單制管理名錄；

　�。ㄋ模┫嚓P(guān)法律法規(guī)、政策性文件規(guī)定的其他條件。

　　本省融資租賃公司在省外開展融資租賃業(yè)務(wù)，按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況逐級報至省地方金融監(jiān)督管理局備案。

　　省外融資租賃公司在湖北設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，除符合第一款條件外，還須經(jīng)總公司注冊地省級地方金融監(jiān)督管理部門同意，并撥付不低于5000萬元人民幣的營運資金。

　　第九條融資租賃公司合并、分立以及變更名稱或組織形式、注冊資本、股權(quán)股東、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、法定代表人、董監(jiān)高、營業(yè)場所等事項，應(yīng)向地方金融監(jiān)督管理部門提出變更申請，經(jīng)審核備案后，方可向市場監(jiān)督管理部門申請辦理變更登記。

　　第十條  融資租賃公司不再從事融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按要求向注冊地地方金融監(jiān)督管理部門提出書面申請，去除企業(yè)名稱中“融資租賃”字樣、相應(yīng)變更經(jīng)營范圍，并提交資產(chǎn)狀況證明、債權(quán)債務(wù)處置方案等材料，省地方金融監(jiān)督管理局審核通過后，依法收回原批復(fù)文件，并予以公告。

　　融資租賃公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對債務(wù)清償及相關(guān)責(zé)任承接等作出明確安排。清算結(jié)束后，應(yīng)在15日內(nèi)將清算報告等相關(guān)材料報送至注冊地地方金融監(jiān)督管理部門，省地方金融監(jiān)督管理局審核通過后，依法收回原批復(fù)文件，并予以公告。

　　融資租賃公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照或被依法宣告破產(chǎn)，省地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)收回原批復(fù)文件，通報市場監(jiān)督管理部門，并予以公告。

　　第三章  經(jīng)營范圍

　　第十一條在本省登記注冊的融資租賃公司可在全省范圍內(nèi)開展融資租賃業(yè)務(wù)。

　　第十二條  融資租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

　�。ㄒ唬┤谫Y租賃業(yè)務(wù)；

　　（二）經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)；

　�。ㄈ┡c融資租賃和經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；

　�。ㄋ模┺D(zhuǎn)讓與受讓融資租賃或租賃資產(chǎn)；

　�。ㄎ澹┕潭ㄊ找骖愖C券投資業(yè)務(wù)；

　　（六）法律法規(guī)或國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門規(guī)定可從事的其他業(yè)務(wù)。

　　第十三條融資租賃公司不得開展下列業(yè)務(wù)或活動：

　　（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；

　�。ǘ┌l(fā)放或受托發(fā)放貸款；

　�。ㄈ┡c其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金，聯(lián)合租賃、轉(zhuǎn)租賃和委托租賃除外；

　　（四）出借、出租融資租賃經(jīng)營資格；

　�。ㄎ澹┩ㄟ^網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；

　　（六）虛構(gòu)融資租賃項目進(jìn)行融資；

　　（七）違反國家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或者要求地方政府為租賃項目提供擔(dān)保、承諾還款等；

　�。ò耍┮员┝蚱渌欠ㄊ侄未呤諅鶆�(wù)；

　　（九）法律法規(guī)或國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門規(guī)定禁止從事的其他活動。

　　第十四條融資租賃公司從事汽車租賃業(yè)務(wù)時，不得自行或與其他機(jī)構(gòu)合作開展下列活動：

　�。ㄒ唬┮匀谫Y租賃業(yè)務(wù)的名義從事汽車消費貸款業(yè)務(wù)，與承租方簽訂汽車貸款合同；

　　（二）以“分期付款”“汽車貸款”等名義，誤導(dǎo)消費者，合同文本、宣傳資料、推廣網(wǎng)站等出現(xiàn)“以租代購”“車抵貸”“貸”“貸款”等語意模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)的文字描述；

　�。ㄈ┪礈�(zhǔn)確解釋融資租賃業(yè)務(wù)內(nèi)容，未真實、全面告知車輛所有權(quán)歸屬等重要信息；

�。ㄋ模┳饨鸸芾聿灰�(guī)范，未明確告知承租人融資金額與項目明細(xì)、還款日期與各項息費金額，以及違約情形下需承擔(dān)的違約責(zé)任及相關(guān)費用構(gòu)成；

　�。ㄎ澹槌凶馊颂峁┗蜃兿嗵峁┤谫Y擔(dān)保；

　　（六）亂收取服務(wù)費、泄露客戶個人信息、非法催收。

　　第十五條融資租賃公司應(yīng)當(dāng)聚焦主業(yè)經(jīng)營，逐步提高直接租賃、經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)占比，增強資產(chǎn)管理綜合運營能力，開展專業(yè)化和差異化經(jīng)營。

　　第四章  業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險控制

　　第十六條融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立完善以股東或股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責(zé)分工，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵和約束機(jī)制。

　　第十七條  融資租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度，建立健全內(nèi)部控制體系、風(fēng)險管理體系，完善業(yè)務(wù)制度、財會制度、租賃資產(chǎn)管理制度、客戶投訴處理制度和反洗錢制度等，形成良好風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，識別、控制和化解風(fēng)險，保障公司安全穩(wěn)健運行。

　　第十八條  融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，其關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)原則，執(zhí)行回避制度，獨立交易、定價公允，以不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

　　融資租賃公司與其設(shè)立的控股子公司、項目公司之間的交易，不適用本細(xì)則對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管要求。

　　第十九條適用于融資租賃交易的租賃物應(yīng)當(dāng)為權(quán)屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益的固定資產(chǎn)，法律法規(guī)或者中國銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　融資租賃公司不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭議、無處分權(quán)、已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物。

　　第二十條按照國家法律法規(guī)規(guī)定租賃物的權(quán)屬應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀�，融資租賃公司須依法辦理相關(guān)登記手續(xù)。若租賃物不屬于需要登記的財產(chǎn)類別，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對租賃物權(quán)利狀況進(jìn)行登記公示。

　　第二十一條融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強對租賃期限屆滿返還或因承租人違約而取回的租賃物的風(fēng)險管理，加強對融資租賃項目的檢查和后期管理，建立完善的租賃物處置制度和程序，降低租賃物持有期風(fēng)險。

　　融資租賃公司應(yīng)當(dāng)重視租賃物的風(fēng)險緩釋作用，密切監(jiān)測租賃物價值對融資租賃債權(quán)的風(fēng)險覆蓋水平，制定有效的風(fēng)險應(yīng)對措施。

　　融資租賃公司和承租人應(yīng)當(dāng)對與融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)的擔(dān)保、保險等事項進(jìn)行充分約定，維護(hù)交易安全。

　　第二十二條融資租賃公司應(yīng)當(dāng)向客戶如實、充分披露息費項目和標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品類型、違約風(fēng)險等，不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，不得違反客戶意愿捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者附加其他不合理條件；有關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度或司法解釋對息費有明確標(biāo)準(zhǔn)的，不得超出規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　售后回租業(yè)務(wù)中，融資租賃公司對租賃物的買入價格應(yīng)當(dāng)有合理的、不違反會計準(zhǔn)則的定價依據(jù)作為參考，不得低值高買。

　　第二十三條融資租賃公司可以向商業(yè)銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)融資，也可以向股東及同一控制權(quán)下關(guān)聯(lián)公司借款，還可以通過轉(zhuǎn)讓融資租賃資產(chǎn)融資，鼓勵符合條件的融資租賃公司通過引入保險資金、發(fā)行債券、股票和資產(chǎn)證券化等方式籌措資金。

　　第二十四條融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險管理體系，加強對單一客戶和單一關(guān)聯(lián)客戶的限額管理，有效防范和分散經(jīng)營風(fēng)險。融資租賃公司應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)：

　�。ㄒ唬┤谫Y租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%；

　　（二）風(fēng)險資產(chǎn)總額不得超過凈資產(chǎn)的8倍；

　�。ㄈ┕潭ㄊ找骖愖C券投資業(yè)務(wù)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的20%；

　　（四）對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額一般不得超過凈資產(chǎn)的30%，對單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額一般不得超過凈資產(chǎn)的50%；

　　（五）對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額一般不得超過凈資產(chǎn)的30%，對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額一般不得超過凈資產(chǎn)的50%；

　�。⿲我还蓶|及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額，不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且同時滿足本細(xì)則對單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。

　　第二十五條融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)質(zhì)量分類制度和準(zhǔn)備金制度，在準(zhǔn)確分類的基礎(chǔ)上及時足額計提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備，并計提不低于風(fēng)險資產(chǎn)期末余額1%的一般風(fēng)險損失準(zhǔn)備。

　　第二十六條融資租賃公司應(yīng)充分利用金融科技建立完善業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，增強展業(yè)能力，加強租賃物管理，建立并執(zhí)行信息安全相關(guān)制度，定期對企業(yè)網(wǎng)站及自媒體平臺等宣傳獲客渠道進(jìn)行檢視和維護(hù)，確保公司信息安全。

　　融資租賃公司應(yīng)建立客戶信息安全保護(hù)制度，定期檢視客戶信息安全情況，遵守保密義務(wù)，未經(jīng)授權(quán)或者同意不得收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

　　第二十七條融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴以及糾紛處置機(jī)制，妥善處理客戶投訴并及時反饋結(jié)果，積極配合地方金融監(jiān)督管理部門辦理信訪投訴、糾紛調(diào)處有關(guān)事宜。

　　第二十八條支持具備條件的融資租賃公司依法接入中國人民銀行征信系統(tǒng)和湖北省中小企業(yè)信用信息平臺，持續(xù)加強信用風(fēng)險管理，并按照有關(guān)規(guī)定向征信機(jī)構(gòu)提供和查詢?nèi)谫Y租賃相關(guān)信息。

　　第二十九條融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營信息報送制度，真實、準(zhǔn)確、完整填報信息。每月初2個工作日內(nèi)報送上月經(jīng)營數(shù)據(jù)，每季度初5個工作日內(nèi)報送上季度經(jīng)營數(shù)據(jù)，次年1月15日前報送上年度經(jīng)營數(shù)據(jù)。同時，融資租賃公司應(yīng)按要求定期向企業(yè)所在地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送經(jīng)營數(shù)據(jù)。

　　分支機(jī)構(gòu)和項目公司的監(jiān)管指標(biāo)、業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機(jī)構(gòu)合并計算。

　　第三十條融資租賃公司及其主發(fā)起人股東應(yīng)當(dāng)及時采取措施，消除風(fēng)險隱患，并建立重大事項報告制度。在下列事項發(fā)生后5個工作日內(nèi)向注冊地地方金融監(jiān)督管理部門報告，地方金融監(jiān)督管理部門收到報告后應(yīng)及時處理，并向上級地方金融監(jiān)督管理部門及同級人民政府報告：

　�。ㄒ唬┲卮箨P(guān)聯(lián)交易；

　�。ǘ�(biāo)的額超過公司凈資產(chǎn)30%的重大待決訴訟或者仲裁；

　�。ㄈ┏^公司凈資產(chǎn)30%的資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)，主要或全部業(yè)務(wù)陷入停頓；

　�。ㄋ模┲饕�(fù)責(zé)人下落不明；

　　（五）公司或其主要負(fù)責(zé)人因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查；

　�。┲靼l(fā)起人股東依法解散、申請破產(chǎn)或被責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照；

　�。ㄆ撸┛赡軐�(dǎo)致3個月內(nèi)應(yīng)償付（兌付）的負(fù)債總額中超過50%部分無法按期償付（兌付）的重大流動性困難。

　　第三十一條  融資租賃公司存在第三十條重大風(fēng)險隱患的，市級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)及時采取限制經(jīng)營活動、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、暫停登記事項變更等控制風(fēng)險擴(kuò)大的措施。融資租賃公司的重大風(fēng)險隱患無法消除或者不具備正常經(jīng)營能力的，經(jīng)市州人民政府分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，由市級地方金融監(jiān)督管理部門提出申請，省地方金融監(jiān)督管理局可依法收回原批復(fù)文件，并進(jìn)行公告。

　　融資租賃公司的重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除并具備正常經(jīng)營能力、可以繼續(xù)從事融資租賃業(yè)務(wù)活動的，市級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)及時解除前款處置措施。

　　第五章  監(jiān)督管理

　　第三十二條各級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管專業(yè)化水平，按照監(jiān)管要求和職責(zé)配備專職監(jiān)管員，專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管對象數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

　　第三十三條  地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理等情況，對融資租賃公司組織實施分類監(jiān)管，通過現(xiàn)場檢查、信息交叉比對、實地走訪、接受信訪投訴等方式，將轄內(nèi)的融資租賃公司按照經(jīng)營業(yè)績和風(fēng)險、違法違規(guī)情形劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營等三類。

　　正常經(jīng)營類是指依法合規(guī)經(jīng)營、接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所且如實填報信息的融資租賃公司。非正常經(jīng)營類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營異常的融資租賃公司。違法違規(guī)經(jīng)營類是指經(jīng)營行為違反法律法規(guī)和本細(xì)則規(guī)定的融資租賃公司。

　　第三十四條  省地方金融監(jiān)督管理局按照銀保監(jiān)會工作要求建立融資租賃公司監(jiān)管名單。市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)堅持“動態(tài)管理、有進(jìn)有出”原則，加強對納入名單制管理企業(yè)的跟蹤監(jiān)測。省地方金融監(jiān)督管理局根據(jù)市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門日常監(jiān)管情況，動態(tài)調(diào)整監(jiān)管名單，并按要求向銀保監(jiān)會備案。

　　市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)督促非正常經(jīng)營類和違法違規(guī)經(jīng)營類融資租賃公司按要求進(jìn)行整改，非正常經(jīng)營類或違法違規(guī)經(jīng)營類企業(yè)整改驗收合格的，可納入監(jiān)管名單；拒絕整改或者整改不合格的，依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施；涉嫌違法犯罪的，及時移送公安機(jī)關(guān)依法查處。

　　第三十五條  省地方金融監(jiān)督管理局根據(jù)需要對全省融資租賃公司組織開展現(xiàn)場檢查工作。市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)需要對轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司組織開展現(xiàn)場檢查工作。現(xiàn)場檢查相關(guān)程序和要求根據(jù)《湖北省類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查辦法》執(zhí)行。

　　融資租賃公司及相關(guān)個人應(yīng)當(dāng)配合地方金融監(jiān)督管理部門進(jìn)行檢查，不得妨害、拒絕和阻礙。

　　第三十六條  縣級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕3號）規(guī)定，收集融資租賃公司的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況等信息，對融資租賃公司風(fēng)險狀況作出分析和評估，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，采取相應(yīng)措施，并按要求報送相關(guān)數(shù)據(jù)信息。轄內(nèi)融資租賃公司重大事項應(yīng)及時報告。

　　市級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)于每月初7個工作日內(nèi)，向省地方金融監(jiān)督管理局報送轄內(nèi)融資租賃公司上月經(jīng)營數(shù)據(jù)，于每季初10個工作日內(nèi)、次年1月底前向省地方金融監(jiān)督管理局報送轄內(nèi)融資租賃公司上季度、上年度經(jīng)營數(shù)據(jù)以及年度監(jiān)管工作報告。

　　第三十七條  各級地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，對融資租賃公司提出明確的整改和監(jiān)管意見，并督促融資租賃公司及時整改。

　　第三十八條各級地方金融監(jiān)督管理部門依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取監(jiān)管談話、風(fēng)險提示、對外通報、責(zé)令整改、調(diào)整監(jiān)管名單等監(jiān)管措施，引導(dǎo)融資租賃公司合規(guī)經(jīng)營。

　　第三十九條各級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立融資租賃公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員違規(guī)經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)行為信息庫，如實記錄相關(guān)違規(guī)行為信息；給予行政處罰的，依法向社會公示。

　　第四十條  外省融資租賃公司在湖北設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，企業(yè)注冊地地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)分支機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督管理，并加強與總公司注冊地地方金融監(jiān)督管理部門溝通合作，建立定期通報制度。分支機(jī)構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為時，機(jī)構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)督管理部門可將違法違規(guī)情況通報總公司注冊地地方金融監(jiān)督管理部門。

　　第六章法律責(zé)任

　　第四十一條各級地方金融監(jiān)督管理部門依法做好本行政區(qū)域內(nèi)融資租賃公司及其活動的監(jiān)督管理和行政處罰。市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門依職權(quán)管轄本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的案件。

　　市、縣級地方金融監(jiān)督管理部門可以實施警告、責(zé)令限期改正、罰款、沒收違法所得、沒收非法財物、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰，并自實施行政處罰10個工作日內(nèi)將情況報至省地方金融監(jiān)督管理局。收回批復(fù)文件由省地方金融監(jiān)督管理局實施。

　　第四十二條 融資租賃公司違反《湖北省地方金融條例》和本細(xì)則第六條、第九條、第十二至十四條、第十七條、第二十二條、第二十四條、第二十五條、第二十九條、第三十條、第三十五條規(guī)定，存在未經(jīng)評估擅自設(shè)立融資租賃公司，或者從事、變相從事融資租賃業(yè)務(wù)；未按規(guī)定辦理變更備案；超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍從事其他地方金融業(yè)務(wù)；違反相關(guān)經(jīng)營規(guī)則；拒絕、妨礙監(jiān)管工作等違法違規(guī)行為的，由各級地方金融監(jiān)督管理部門依照監(jiān)管權(quán)限按《湖北省地方金融條例》第四十八至第五十一條規(guī)定，對融資租賃公司及其負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施相應(yīng)行政處罰。

　　第四十三條  融資租賃公司違反本細(xì)則其他經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)定的，縣級地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)責(zé)令其限期整改，并采取監(jiān)管談話、出具警示函等方式對整改過程實施監(jiān)管。

　　違規(guī)融資租賃公司按要求整改后，應(yīng)當(dāng)向注冊地縣級地方金融監(jiān)督管理部門提交整改報告。逾期未整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，由市級以上地方金融監(jiān)督管理部門依法予以處罰。

　　第四十四條  融資租賃公司違反有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，地方金融監(jiān)督管理部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令限期改正、通報批評等監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)查處。

　　第七章附 則

　　第四十五條本細(xì)則所稱主發(fā)起人股東，是指持有融資租賃公司50%以上股權(quán)或者表決權(quán)，以及持有股權(quán)或者表決權(quán)比例不足50%但足以對融資租賃公司的決策產(chǎn)生重大影響的法人股東。

　　本細(xì)則高級管理人員，是指融資租賃公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)稽查部門負(fù)責(zé)人，或者實際履行相關(guān)職責(zé)的人員。

　關(guān)聯(lián)方、重大關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險資產(chǎn)、“失聯(lián)”和“空殼”等依據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號）的規(guī)定予以認(rèn)定。

　　第四十六條本細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資租賃公司，原則上應(yīng)當(dāng)在2023年6月30日前達(dá)到本細(xì)則規(guī)定的各項監(jiān)管要求。經(jīng)營飛機(jī)、船舶等租賃期較長的融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)，可通過注冊地地方金融監(jiān)管部門向省地方金融監(jiān)督管理局申請適當(dāng)延長過渡期。逾期未達(dá)到規(guī)定要求的融資租賃公司，省地方金融監(jiān)督管理局將視情收回原批復(fù)文件。

　　第四十七條本細(xì)則由省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十八條本細(xì)則自印發(fā)之日起施行，國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門對融資租賃公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。