天津銀保監(jiān)局 中國人民銀行天津分行 天津市金融工作局關于印發(fā)天津銀行業(yè)保險業(yè)加強新市民金融服務工作實施方案的通知

　　津銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕27號

　　濱海銀保監(jiān)分局，中國人民銀行濱海新區(qū)中心支行，各區(qū)金融局，在津各中資銀行，各信托公司、各金融租賃公司、各汽車金融公司，各中資保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)，各政府性融資擔保公司，天津市銀行業(yè)協(xié)會，天津市保險行業(yè)協(xié)會（學會）:

　　為貫徹落實《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號）要求，天津銀保監(jiān)局、中國人民銀行天津分行、天津市金融工作局研究制定了《天津銀行業(yè)保險業(yè)加強新市民金融服務工作實施方案》，現(xiàn)予以印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。

　　天津銀保監(jiān)局  中國人民銀行天津分行

　　天津市金融工作局

　　2022年8月15日

　　天津銀行業(yè)保險業(yè)加強新市民金融服務工作實施方案

　　為深入貫徹黨中央、國務院關于“推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對美好生活的向往、促進全體人民共同富�！钡葲Q策部署，持續(xù)提高天津新市民金融服務的可得性和便利性，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號）的要求，結(jié)合天津?qū)嶋H，制定本實施方案。

　　一、指導思想

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，充分認識加強新市民金融服務工作對于構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和暢通國民經(jīng)濟循環(huán)的重大意義，將加強新市民金融服務作為深入貫徹落實習近平總書記對天津工作“三個著力”重要要求和一系列重要指示批示精神的重要方面，作為實現(xiàn)共同富裕和實現(xiàn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化的重要內(nèi)容，努力走出金融服務新市民的“天津路徑”。

　　二、基本原則

　�。ㄒ唬﹫猿中枨髮�。精準聚焦新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，結(jié)合各機構(gòu)自身實際，提供個性化、差異化產(chǎn)品服務，形成滿足新市民金融需求的多層次、多元化產(chǎn)品服務體系。

　�。ǘ﹫猿謪f(xié)同推進。將加強新市民金融服務工作與支持天津市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展相結(jié)合，緊密圍繞天津“一基地三區(qū)”功能定位和首批國際消費中心城市建設工作部署，扎實開展相關工作。支持配合政府部門有效發(fā)揮引導作用，推動金融政策與財政、就業(yè)、住房、社保等領域新市民支持政策的有效銜接。

　�。ㄈ﹫猿秩娓采w。堅守新市民金融服務工作的政治性、人民性和普惠金融定位，下沉金融服務重心，主動對接吸納新市民較多的重點領域和行業(yè)，持續(xù)擴大新市民金融服務覆蓋面，有效滿足新市民金融需求。

　�。ㄋ模﹫猿质袌龌\作。在津銀行保險機構(gòu)要在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，加強新市民金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。創(chuàng)新應用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高金融服務效率和精準度。

　　三、重點任務

　　（一）助力促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)

　　1.落實新市民創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策。支持在津商業(yè)銀行積極參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款相關工作，按規(guī)定向在天津市創(chuàng)辦企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)村合作社等經(jīng)營實體的新市民發(fā)放最高30萬元個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款，用好用足天津市財政貼息政策，降低新市民創(chuàng)業(yè)擔保貸款資金成本。

　　2.充分發(fā)揮貨幣政策工具作用。對符合條件的新市民個體工商戶以及吸納新市民較多的小微企業(yè)優(yōu)先給予支小再貸款資金支持。在津法人銀行要優(yōu)化機制流程、暢通申貸渠道、廣泛宣講解讀，確保支小再貸款資金快速精準發(fā)放到位，幫助解決融資需求、降低融資成本。

　　3.加強創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融支持。支持在津商業(yè)銀行應用推廣“智慧小二”服務模式，積極采取“主動授信、免除擔保、隨借隨還”方式發(fā)放貸款；加強小微企業(yè)“首貸戶”拓展和信用貸款投放，向吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶適當傾斜；主動減費讓利，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本。支持在津開發(fā)銀行和政策性銀行完善與商業(yè)銀行合作的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務模式。

　　（二）優(yōu)化住房金融服務

　1.滿足合理購房需求。結(jié)合天津?qū)嶋H，支持中德住房儲蓄銀行充分利用天津市政府貼息政策，發(fā)展住房儲蓄業(yè)務，以“先存后貸”、“恒定低息”的業(yè)務特點，有效降低購房信貸成本，精準滿足新市民住房融資需求，探索“住房儲蓄+住房租賃”業(yè)務模式，做好新市民從租房到買房金融服務的有機銜接。支持在津商業(yè)銀行貫徹落實差別化住房信貸政策，做好房貸利率政策調(diào)整工作，合理確定符合購房條件的新市民首套住房按揭貸款標準。

　　2.助力增加保障性住房供給。在津銀行保險機構(gòu)要主動與各區(qū)住房建設委、相關建設運營單位對接，遵循審慎穩(wěn)健和安全性原則，優(yōu)化整合金融資源，支持保障性租賃住房項目建設運營。鼓勵在津商業(yè)銀行、信托公司在依法合規(guī)、風險可控的前提下，加大對保障性住房和城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造工程的支持力度。支持在津保險公司發(fā)展工程質(zhì)量保證保險。

　　3.助力住房租賃市場健康發(fā)展。支持在津銀行保險機構(gòu)參與第二批中央財政支持住房租賃市場發(fā)展試點城市建設，配合天津市政府相關部門搭建住房租賃綜合服務平臺，做好青年公寓、人才公寓和藍白領公寓建設資金保障，促進增加長租房源供給。支持在津保險公司開展出租人責任險、承租人責任險等保險業(yè)務，支持長租市場發(fā)展。

　�。ㄈ┩晟平】叼B(yǎng)老服務

　　1.充分發(fā)揮商業(yè)健康保險補充作用。指導在津相關保險公司積極推動城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險“天津惠民�！表椖柯涞貙嵤�，通過與醫(yī)保信息系統(tǒng)對接，搭建線上理賠快速通道，滿足參加天津市醫(yī)保的新市民的多層次、多樣化健康保障需求，防止因病致貧返貧。

　　2.加強養(yǎng)老金融保障。配合地方政府推廣新市民長期護理保險。支持在津銀行保險機構(gòu)落實銀行業(yè)保險業(yè)支持社區(qū)家庭服務業(yè)發(fā)展試點工作要求，積極參與天津市居家和社區(qū)養(yǎng)老服務體系建設工作，助力構(gòu)建居家養(yǎng)老“15分鐘服務圈”，滿足新市民就地養(yǎng)老需求。

　�。ㄋ模┲С珠_展教育培訓

　　1.支持新市民接受職業(yè)技能培訓。推動在津商業(yè)銀行加強與天津市相關部門、高校和企業(yè)合作，結(jié)合《天津市中長期職業(yè)技能培訓規(guī)劃（2019-2025）》目標任務，優(yōu)化產(chǎn)品和服務，依法合規(guī)對新市民職業(yè)教育、技能培訓等提供金融支持，促進新市民提高技術(shù)技能，增強創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。

　　2.優(yōu)化新市民子女教育金融服務。推動在津相關商業(yè)銀行落實好國家助學貸款相關政策，切實幫扶家庭經(jīng)濟困難的新市民子女就學。鼓勵在津保險公司發(fā)展學幼險、子女升學補助金保險、實習責任保險、教育機構(gòu)責任險等保險業(yè)務。引導在津銀行保險機構(gòu)優(yōu)化托育和學前教育金融服務，助力新市民解決家庭學齡前兒童教育撫養(yǎng)難題。

　　（五）滿足消費金融需求

　　支持在津商業(yè)銀行結(jié)合天津海河國際消費季活動，加強與各區(qū)政府部門業(yè)務合作，充分運用折扣券、消費券、惠民補貼等消費優(yōu)惠政策，優(yōu)化消費金融服務，合理降低融資成本，滿足新市民進城、落戶過渡階段的購車、裝修、旅游、教育、購買家電等大宗消費需求。支持在津保險公司推廣家庭財產(chǎn)保險，解決新市民消費的后顧之憂。

　�。﹦�(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品

　　推動在津法人銀行保險機構(gòu)針對創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域設計推出新市民專屬信貸、理財、保險等產(chǎn)品。推動在津保險公司積極參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，針對新市民養(yǎng)老需求和特點，探索開發(fā)安全性高、保障性強、投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品；聚焦新市民較為集中的行業(yè)和建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等職業(yè)風險較為突出的新市民群體，結(jié)合這些行業(yè)中短期工、臨時工較多等情況，提供靈活、實惠、便利的雇主責任險、意外險、團體健康保險等產(chǎn)品。

　　（七）優(yōu)化基礎金融服務

　　1.提升新市民基礎金融服務質(zhì)效。在津商業(yè)銀行應充分利用存量個人銀行賬戶發(fā)放工資；優(yōu)化個人銀行賬戶開戶流程，采取差異化的客戶盡職調(diào)查方式，推行個人簡易開戶服務，利用有效數(shù)據(jù)核實客戶身份，持續(xù)優(yōu)化對老年人等特殊群體的銀行賬戶服務；建立個人銀行賬戶服務長效機制。合理減免新市民個人借記卡工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等費用。積極拓寬征信查詢渠道，方便新市民查詢信用報告。

　　2.維護新市民合法權(quán)益。推動在津商業(yè)銀行依法依規(guī)落實對民辦教育機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)和住房租賃企業(yè)等的資金監(jiān)管要求，配合天津市相關部門完善農(nóng)民工工資支付預警平臺，探索開發(fā)農(nóng)民工工資銀行保函等金融產(chǎn)品，確保農(nóng)民工工資及時足額發(fā)放。在津銀行保險機構(gòu)要落實主體責任，加強消費者適當性管理，不得進行誤導性宣傳，進一步暢通投訴渠道，妥善處理投訴事項，切實提升新市民權(quán)益保護工作水平。

　　（八）加快推動信息整合

　　加強研究，做好新市民服務的數(shù)據(jù)標準和信息采集等基礎工作。支持在津銀保險機構(gòu)加強與天津市公共信用中心對接合作，深入了解天津新市民群體特征和主要分布，夯實新市民金融服務工作基礎。在依法有效保護個人信息權(quán)益的基礎上，充分運用個人綜合信用評價“海河分”，優(yōu)化本機構(gòu)內(nèi)部新市民信用評價體系，精準評估新市民信用狀況，提高金融服務效率。在“津心融”平臺開設“新市民”金融服務專區(qū)，發(fā)布相關金融支持政策和特色產(chǎn)品服務，提升金融服務可獲得性。

　　四、組織保障

　�。ㄒ唬┘訌姽ぷ鲄f(xié)同。天津銀保監(jiān)局、中國人民銀行天津分行、天津市金融工作局建立協(xié)同工作機制，按照各自職責相互配合、分工協(xié)作，共同營造良好金融環(huán)境。各區(qū)金融局要將加強新市民金融服務列入重點工作，做好政策宣傳和服務保障。

　�。ǘ┩晟婆涮状胧�。在津銀行保險機構(gòu)要堅持以人民中心的發(fā)展思想，逐條對照本方案要求，細化本單位工作方案，完善激勵約束機制，嚴守合規(guī)經(jīng)營底線，切實加強風險防控，確保各項工作高質(zhì)量完成。支持在津銀行保險機構(gòu)在內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價、績效考評、盡職免責、不良容忍度和資源保障等方面實施差異化管理，有效激發(fā)基層機構(gòu)服務新市民的積極性和主動性。

　�。ㄈ╅_展宣傳推廣。在津銀行保險機構(gòu)在符合疫情防控要求的前提下，主動對接京津高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)帶、臨海先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)帶和新市民較為集中的城鎮(zhèn)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地等重點區(qū)域，宣傳推廣支持新市民安居樂業(yè)的各項政策和產(chǎn)品。要根據(jù)新市民特點，在官方網(wǎng)站、手機客戶端、營業(yè)場所等設立公益性金融知識普及和教育專區(qū)，重點開展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育活動，提高新市民群體金融素養(yǎng)。

　�。ㄋ模┙M織監(jiān)管評價。監(jiān)管評價主要從金融服務可獲得性、覆蓋面、便利度三個維度開展。一是新市民專屬信貸、理財、保險、儲蓄卡等產(chǎn)品，包括產(chǎn)品個數(shù)、業(yè)務余額/保障金額、客戶數(shù)、貸款利率等。二是現(xiàn)有金融產(chǎn)品覆蓋新市民情況，包括服務范圍覆蓋新市民的金融產(chǎn)品個數(shù)、新市民業(yè)務余額/保障金額、新市民客戶數(shù)等。三是加強新市民金融服務工作組織開展情況，包括組織實施、差異化考核、盡職免責、優(yōu)化基礎服務、向新市民宣傳普及金融知識，以及圍繞新市民金融服務工作對接政府部門情況等。天津銀保監(jiān)局將會同中國人民銀行天津分行、天津市金融工作局，視情況對在津銀行保險機構(gòu)新市民金融服務工作成效進行監(jiān)管評價。