為做好北京市商業(yè)保理公司監(jiān)管工作，促進商業(yè)保理公司規(guī)范健康發(fā)展，防范化解相關金融風險，根據(jù)起草規(guī)范性文件的有關要求，經(jīng)過前期調(diào)研和征求相關單位和部門意見，市金融監(jiān)管局組織起草了《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見，歡迎有關單位和社會各界人士提出寶貴意見建議。
　　
　　公開征求意見時間：2022年3月23日至2022年4月21日
　　
　　意見反饋渠道如下：
　　
　　1.電子郵箱：jgsc@jrj.beijing.gov.cn
　　
　　2.通訊地址：北京市西城區(qū)槐柏樹街2號院市府大樓2號樓北京市地方金融監(jiān)督管理局(請在信封注明“意見征集”字樣)
　　
　　3.電話：010-88011583
　　
　　4.傳真：010-63021121
　　
　　5.登錄北京市人民政府網(wǎng)站(http://www.beijing.gov.cn)，在“政民互動”版塊下的“政策性文件意見征集”專欄中提出意見。
　　
　　北京市地方金融監(jiān)督管理局
　　
　　2022年3月23日
　　
　　關于對《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》的起草說明
　　
　　為做好北京市商業(yè)保理公司監(jiān)管工作，促進商業(yè)保理公司規(guī)范健康發(fā)展，防范化解相關金融風險，我局結合日常監(jiān)管情況，研究起草了《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱商業(yè)保理公司《監(jiān)管辦法》）�，F(xiàn)將有關情況說明如下：
　　
　　一、 起草背景
　　
　　為貫徹落實全國金融工作會議精神，結合當前本市商業(yè)保理公司的實際發(fā)展情況和監(jiān)管工作需求，引導商業(yè)保理公司回歸主業(yè)，規(guī)范健康發(fā)展，充分發(fā)揮服務實體經(jīng)濟的作用，我局依據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》和國家金融監(jiān)管部門有關文件規(guī)定，按照起草規(guī)范性文件的有關工作要求，研究起草了商業(yè)保理公司《監(jiān)管辦法》。
　　
　　二、 主要內(nèi)容
　　
　　商業(yè)保理公司《監(jiān)管辦法》分為七章，共四十二條。第一章:總則，共四條，主要是對法律依據(jù)、適用對象、監(jiān)管主體進行了界定；第二章：設立、變更和終止，共十條，明確商業(yè)保理公司設立條件、變更和退出流程；第三章：經(jīng)營規(guī)則，共十二條，明確了商業(yè)保理公司可以從事的業(yè)務范圍、應當堅守的底線及商業(yè)保理公司的內(nèi)控機制、風險管理體系、內(nèi)部審計制度等內(nèi)容，以及商業(yè)保理公司各項監(jiān)管比例限制，如集中度、關聯(lián)度、杠桿比例等；第四章：監(jiān)督管理，共七條，主要是對監(jiān)管機制、監(jiān)管職責、監(jiān)管措施等方面進行規(guī)定；第五章：行業(yè)自律，共五條，明確了行業(yè)自律組織的職責和作用；第六章：法律責任，共一條，對違反本辦法的處罰措施進行了規(guī)定；第七章：附則，共三條，主要涉及解釋權、施行時間事項。
　　
　　北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）
　　
　　第一章 總則
　　
　　第一條 為加強北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理，規(guī)范商業(yè)保理公司經(jīng)營行為，促進北京市商業(yè)保理行業(yè)的健康發(fā)展，防范化解地方金融風險，根據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》等相關法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，制定本辦法。
　　
　　第二條 本辦法所稱商業(yè)保理公司是指在北京市行政區(qū)域內(nèi)依法設立的專門從事商業(yè)保理業(yè)務的非銀行法人機構。
　　
　　本辦法所稱商業(yè)保理業(yè)務，是指供應商將其基于真實交易的應收賬款轉讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供保理融資、銷售分戶（分類）賬管理、應收賬款催收、非商業(yè)性壞賬擔保、客戶資信調(diào)查與評估和與商業(yè)保理相關的咨詢服務等業(yè)務。
　　
第三條 北京市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市金融監(jiān)管局）為商業(yè)保理公司的市級主管部門，負責本市商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理和風險處置。
　　
　　第四條 區(qū)人民政府負責金融工作的部門（以下簡稱區(qū)金融工作部門）是所在區(qū)商業(yè)保理公司日常管理和風險處置的屬地責任部門，承擔本轄區(qū)的商業(yè)保理公司設立、變更、終止、日常監(jiān)督管理和風險防范處置的具體工作。
　　
　　第二章 設立、變更和終止
　　
第五條 申請設立商業(yè)保理公司，應當經(jīng)市金融監(jiān)管局批準。未經(jīng)市金融監(jiān)管局批準，任何單位和個人不得設立商業(yè)保理公司或從事商業(yè)保理業(yè)務。
　　
　　申請設立商業(yè)保理公司名稱中應當標明“商業(yè)保理”字樣。未經(jīng)登記不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“商業(yè)保理”等顯示商業(yè)保理業(yè)務活動特征的字樣。國家另有規(guī)定的除外。
　　
　　第六條 新設立商業(yè)保理公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定并具備下列條件：
　　
　�。ㄒ唬┚邆浞蠗l件的股東；
　　
　�。ǘ┳再Y本不低于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，且為一次性實繳貨幣資本；
　　
　�。ㄈ┚邆浞先温氋Y格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員；
　　
　�。ㄋ模┯薪∪墓局卫怼I(yè)務規(guī)范和風險控制等管理制度；
　　
　　（五）有符合業(yè)務開展要求的營業(yè)場所；
　　
　　（六）符合法律、法規(guī)和國家規(guī)定的其他條件。
　　
　　第七條 商業(yè)保理公司的股東應當為企業(yè)法人，且符合以下條件：
　　
　�。ㄒ唬┮婪ǖ怯涀圆⒋胬m(xù)；
　　
　�。ǘ┴攧諣顩r良好，新增股東最近2個會計年度連續(xù)盈利，最近1年年末凈資產(chǎn)不低于出資額的2倍；
　　
　�。ㄈ┤牍少Y金為自有資金，不得以債務資金或委托資金等非自有資金出資；
　　
　�。ㄋ模┲饕蓶|或其關聯(lián)主體具備貿(mào)易融資、產(chǎn)業(yè)金融或供應鏈管理等相關行業(yè)背景；
　　
　　（五）信譽良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄和嚴重不良信用記錄；
　　
　�。┚哂辛己玫墓局卫斫Y構或有效的組織管理方式；
　　
　�。ㄆ撸┏兄Z3年內(nèi)不轉讓所持有的股權，承諾3年內(nèi)不將所持有的股權進行質(zhì)押或設立信托，并在公司章程中載明。
　　
　　第八條商業(yè)保理公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員需具備下列條件：
　　
　�。ㄒ唬┦煜づc商業(yè)保理業(yè)務相關的法律法規(guī)；
　　
　　（二）具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，應具有本科以上學歷，從事金融工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟管理工作5年以上；
　　
　�。ㄈ┬抛u良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄和嚴重不良信用記錄。
　　
　　第九條擬任人未達到第八條規(guī)定的學歷要求，但具備以下條件之一的，視同達到規(guī)定的學歷：
　　
　　（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位；
　　
　�。ǘ┤〉米詴嫀煛⒆詫徲嫀熁蚺c擬（現(xiàn)）任職務相關的高級專業(yè)技術職務資格，且相關從業(yè)年限4年以上。
　　
　　第十條在本市申請設立商業(yè)保理公司，申請人應當向擬設地的區(qū)金融工作部門提交申請材料，所提交申請材料應符合本辦法規(guī)定條件。市金融監(jiān)管局應當公示申請材料目錄清單。
　　
　　申請材料經(jīng)區(qū)金融工作部門出具屬地監(jiān)管責任意見后，由市金融監(jiān)管局審核。市金融監(jiān)管局應作出批準或不予批準的書面決定。決定作出前應進行現(xiàn)場核實。
　　
　　第十一條 在審查申請材料過程中，申請人有下列情形之一的，應當作出終止審查的決定，通知申請人：
　　
　　（一）申請人主動要求撤回申請；
　　
　�。ǘ┥暾埲艘婪ńK止；
　　
　　（三）其他法律法規(guī)規(guī)定的應當終止審查的情形。
　　
　　第十二條 商業(yè)保理公司下列事項應當經(jīng)市金融監(jiān)管局審批：
　　
　　（一）合并、分立；
　　
　　（二）變更注冊資本；
　　
　�。ㄈ┳兏鼧I(yè)務范圍、營業(yè)區(qū)域等；
　　
　　（四）變更持股5%以上的股東，董事、監(jiān)事、高級管理人員。
　　
　　第十三條 商業(yè)保理公司下列事項應當向市金融監(jiān)管局備案：
　　
　�。ㄒ唬┳兏Q（不包括在名稱中去除“商業(yè)保理”字樣的情形）；
　　
　�。ǘ┳兏∷蛑饕�(jīng)營場所；
　　
　�。ㄈ┳兏止�5%（不含5%）以下的股東。
　　
　　第十四條商業(yè)保理公司不再從事商業(yè)保理業(yè)務，應當按照要求向市金融監(jiān)管局書面申請去除企業(yè)名稱中“商業(yè)保理”字樣、相應變更經(jīng)營范圍，并提交資產(chǎn)狀況證明、債權債務處置方案等相關材料。
　　
　　商業(yè)保理公司解散,應當依法成立清算組進行清算,并對未到期債務及相關責任承接等作出明確安排。清算結束后應當按照要求向市金融監(jiān)管局提交清算報告等相關資料，并交回經(jīng)營許可證或其他審批文件。
　　
　　商業(yè)保理公司解散、不再從事商業(yè)保理業(yè)務或被依法宣告破產(chǎn)，市金融監(jiān)管局應當注銷其經(jīng)營許可證或其他審批文件，通報市場監(jiān)督管理部門，并予以公告。
　　
　　第三章 經(jīng)營規(guī)則
　　
　　第十五條 商業(yè)保理公司可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務：
　　
　�。ㄒ唬┍＠砣谫Y；
　　
　�。ǘ╀N售分戶（分類）賬管理；
　　
　�。ㄈ⿷召~款催收；
　　
　�。ㄋ模┓巧虡I(yè)性壞賬擔保；
　　
　　（五）客戶資信調(diào)查與評估；
　　
　　（六）與商業(yè)保理相關的咨詢服務；
　　
　�。ㄆ撸┙�(jīng)國家有關部門批準和認可的其他業(yè)務。
　　
　　第十六條 商業(yè)保理公司不得有下列業(yè)務或活動：
　　
　　（一）吸收或變相吸收公眾存款；
　　
　　（二）通過網(wǎng)絡借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產(chǎn)管理機構以及私募投資基金等機構融入資金；
　　
　�。ㄈ┌l(fā)放或受托發(fā)放貸款；
　　
　�。ㄋ模┡c其他商業(yè)保理公司拆借或變相拆借資金；
　　
　�。ㄎ澹⿲ｉT從事或受托開展與商業(yè)保理無關的催收業(yè)務、討債業(yè)務；
　　
　　（六）基于不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權等開展保理融資業(yè)務；
　　
　�。ㄆ撸﹪乙�(guī)定不得從事的其他業(yè)務或活動。
　　
　　第十七條 商業(yè)保理公司應當建立完善以股東或股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的組織架構，明確職責分工，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學高效的決策、激勵和約束機制。
　　
　　第十八條 商業(yè)保理公司應當建立健全內(nèi)部控制體系、風險控制體系，完善內(nèi)控制度、業(yè)務制度、關聯(lián)交易管理制度、風險管理制度和反洗錢制度，形成良好的風險預警機制，及時識別、防范和化解風險，保障公司安全穩(wěn)健運行。
　　
　　第十九條 商業(yè)保理公司應當根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風險管理能力，制定適合開展保理融資業(yè)務的應收賬款標準，規(guī)范應收賬款范圍，嚴格審核基礎交易合同等資料的真實性與合法性，審核債務人的資信、經(jīng)營及財務狀況，合理判斷應收賬款質(zhì)量，包括出質(zhì)、轉讓情況以及賬齡結構等。
　　
　　第二十條 商業(yè)保理公司的融資行為必須符合相關法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定。
　　
第二十一條 商業(yè)保理公司應當按照相關規(guī)定，執(zhí)行國家統(tǒng)一的財務會計準則和制度，真實記錄和全面反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
　　
　　第二十二條 商業(yè)保理公司在開展應收賬款轉讓等業(yè)務時，應當按照有關規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對應收賬款的權利狀況進行查詢、登記公示。
　　
　　第二十三條 商業(yè)保理公司經(jīng)營業(yè)務過程中涉及外匯管理事項的，應當遵守國家外匯管理有關規(guī)定。
　　
　　第二十四條 商業(yè)保理公司應當嚴格遵守以下監(jiān)管指標要求：
　　
　�。ㄒ唬┥虡I(yè)保理公司應當將逾期90天未收回或未實現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理；
　　
　�。ǘ┥虡I(yè)保理公司風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍；
　　
　�。ㄈ┥虡I(yè)保理公司應當計提不低于融資保理業(yè)務期末余額1%的風險準備金；
　　
　�。ㄋ模┥虡I(yè)保理公司應當建立健全集中度風險管理體系，商業(yè)保理公司受讓同一債務人的應收賬款，不得超過風險資產(chǎn)總額的50%；受讓以其關聯(lián)企業(yè)為債務人的應收賬款，不得超過風險資產(chǎn)總額的40%。
　　
　　第二十五條 商業(yè)保理公司應當建立健全信息報送制度，通過登錄金融監(jiān)管系統(tǒng)等方式，及時填報業(yè)務信息，編制月度報表和年度財務會計報告，并按要求向市金融監(jiān)管局及所在地的區(qū)金融工作部門報送。商業(yè)保理公司應當保證其上報數(shù)據(jù)、材料的真實、準確、完整。
　　
　　商業(yè)保理公司如發(fā)生下列事項，須于發(fā)生后10個工作日內(nèi)向市金融監(jiān)管局報告，并登錄金融監(jiān)管系統(tǒng)完成重大事項報告：
　　
　�。ㄒ唬﹩喂P金額超過凈資產(chǎn)5%的重大關聯(lián)交易；
　　
　�。ǘ﹩喂P金額超過凈資產(chǎn)10%的重大債務；
　　
　�。ㄈ﹩喂P金額超過凈資產(chǎn)20%的或有負債；
　　
　�。ㄋ模┏^凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責任；
　　
　�。ㄎ澹┦薪鹑诒O(jiān)管局規(guī)定需要報送的其他重大事項。
　　
　　第二十六條 商業(yè)保理公司應當制定金融風險應急預案，明確金融風險的種類、級別、處置機構及人員、處置程序和應急措施等內(nèi)容；市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門應當予以指導。
　　
　　商業(yè)保理公司在發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁、接受刑事調(diào)查、重大負面輿情以及群體性事件等風險事件時，應當立即啟動風險應急預案，及時采取應對處置措施，并在事件發(fā)生后二十四小時內(nèi)向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門報告。
　　
　　第四章 監(jiān)督管理
　　
　　第二十七條 市金融監(jiān)管局應當遵循嚴格準入、審慎、協(xié)同、防控風險的原則，加強對商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，依法公開行政許可和行政處罰等信息。
　　
　　第二十八條 市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門應當建立健全監(jiān)督管理工作制度，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話等方式，落實各項監(jiān)管措施，促進商業(yè)保理公司健康規(guī)范發(fā)展。
　　
　　市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門可以對商業(yè)保理公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及控股股東、實際控制人等進行監(jiān)管談話。相關人員應當按照要求接受監(jiān)管談話，不得拒絕或者拖延，并如實回答監(jiān)管談話事項。
　　
　　第二十九條 市金融監(jiān)管局應根據(jù)商業(yè)保理公司的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、內(nèi)控機制和風險狀況等情況，對商業(yè)保理公司實行分級分類動態(tài)監(jiān)督管理，并根據(jù)分級分類情況確定監(jiān)督檢查的方式、頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施。
　　
第三十條 市金融監(jiān)管局應加強對商業(yè)保理公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，不斷完善信息化監(jiān)管手段，運用科技信息技術監(jiān)測商業(yè)保理公司的經(jīng)營情況及風險。
　　
　　第三十一條 市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門依法依規(guī)組織開展對商業(yè)保理公司的現(xiàn)場檢查。區(qū)金融工作部門應當檢查完成后及時將檢查相關資料報送市金融監(jiān)管局。
　　
　　三十二條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門發(fā)現(xiàn)商業(yè)保理公司存在違法違規(guī)行為的，可采取風險提示、責令整改、出具警示函等方式依法進行處置，要求商業(yè)保理公司限期整改，并提交整改結果報告；區(qū)金融工作部門應對商業(yè)保理公司整改情況進行驗收，并向市金融監(jiān)管局報告。
　　
　　第三十三條市金融監(jiān)管局對商業(yè)保理公司實施名單制管理，分批將依法合規(guī)、經(jīng)營狀況良好的企業(yè)納入監(jiān)管名單，可向市場監(jiān)管、公安、人民銀行、銀保監(jiān)、稅務等部門、銀行保險機構、行業(yè)協(xié)會等公示，或酌情向社會公示。
　　
　　第五章 行業(yè)自律
　　
　　第三十四條 商業(yè)保理公司及其從業(yè)人員在從事經(jīng)營活動中應當增強自律意識，建立相應的企業(yè)自查制度，自覺主動地檢查，對自身風險漏洞、違章違紀、違背政策、損害公眾利益的行為及時加以糾正。
　　
　　第三十五條本市商業(yè)保理行業(yè)自律組織依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮溝通協(xié)調(diào)、提供服務、倡導行業(yè)自律等作用，引導商業(yè)保理公司依法經(jīng)營、公平競爭，推動行業(yè)誠信建設。
　　
　　北京商業(yè)保理協(xié)會是本市商業(yè)保理行業(yè)自律組織，鼓勵商業(yè)保理公司加入商業(yè)保理行業(yè)自律組織。
　　
　　第三十六條 北京商業(yè)保理協(xié)會應當履行下列行業(yè)自律職責：
　　
　　組織會員簽訂自律公約，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營，共同維護公平競爭的市場環(huán)境；加強從業(yè)人員誠信監(jiān)督教育，提高從業(yè)人員素質(zhì)；自覺接受輿論監(jiān)督，維護商業(yè)保理行業(yè)聲譽和經(jīng)營秩序；對于違反行業(yè)協(xié)會章程、自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的商業(yè)保理公司及從業(yè)人員，可按照相關規(guī)定予以自律性處理，并及時報告市金融監(jiān)管局。
　　
　　第三十七條 北京商業(yè)保理協(xié)會應當履行下列行業(yè)協(xié)調(diào)職責：
　　
　　協(xié)助市金融監(jiān)管局等部門落實有關政策、措施；協(xié)助市金融監(jiān)管局開展數(shù)據(jù)統(tǒng)計、合規(guī)檢查、投訴調(diào)查處理等相關工作；建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制。
　　
　　第三十八條 北京商業(yè)保理協(xié)會應當履行下列行業(yè)服務職責：
　　
　　建立會員間信息溝通機制，促進會員間的業(yè)務、技術、信息等方面的交流與合作，組織開展行業(yè)培訓，提升會員業(yè)務管理水平。
　　
　　第六章 法律責任
　　
　　第三十九條商業(yè)保理公司違反本辦法第十六條、第二十四條規(guī)定的，按照《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》第五十條的規(guī)定予以處罰。
　　
　　第七章附 則
　　
　　第四十條 本辦法由市金融監(jiān)管局負責解釋。
　　
　　第四十一條本辦法未作規(guī)定的，依照《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》等相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。
　　
　　第四十二條 本辦法自 年 月 日起施行。