無論是身處融資租賃公司內(nèi)還是要對(duì)融資租賃公司業(yè)務(wù)進(jìn)行研究，都需要全面地理解融資租賃業(yè)務(wù)操作的各個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。對(duì)此筆者認(rèn)為可以通過流程、制度、表單的角度來理解和把握融資租賃業(yè)務(wù)操作的關(guān)鍵點(diǎn)，具體內(nèi)容如下。
　　
　　一、融資租賃業(yè)務(wù)流程
　　
　　融資租賃業(yè)務(wù)流程就是融資租賃業(yè)務(wù)推進(jìn)的流程。清晰的流程設(shè)計(jì)可以明確到每個(gè)節(jié)點(diǎn)需要做的事情，同時(shí)也可以通過全流程的設(shè)計(jì)來加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)的控制。把控好業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)，對(duì)于防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來說是必不可少。在融資租賃業(yè)務(wù)中涉及到的相關(guān)流程一般包括前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)，其中前臺(tái)是整個(gè)業(yè)務(wù)流程的重心。具體涉及的流程如下：
　　
　�。ㄒ唬I(yè)務(wù)前臺(tái)流程
　　
　　1.客戶篩選及初步談判，形成初步的業(yè)務(wù)方案（包括融資額度、還款方式、利率、保證金服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用的收取等）。
　　
　　2.資料的初步收集及書面審核。
　　
　　3.現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)。在對(duì)客戶書面審核基本符合公司客戶準(zhǔn)入條件后，再對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)的人員可根據(jù)需要進(jìn)行安排，次數(shù)也不固定，必要時(shí)也可以邀請(qǐng)第三方獨(dú)立的機(jī)構(gòu)協(xié)助盡調(diào)，如邀請(qǐng)律師事務(wù)所進(jìn)行法律盡調(diào)等。
　　
　　4.撰寫項(xiàng)目申報(bào)表（報(bào)告）：盡調(diào)結(jié)束后，業(yè)務(wù)相關(guān)部門需要撰寫相關(guān)項(xiàng)目報(bào)告（申報(bào)表）開始公司內(nèi)容的申報(bào)流程。
　　
　5.確認(rèn)該項(xiàng)目是否需要公司內(nèi)部風(fēng)控會(huì)（決策會(huì)）進(jìn)行討論，確認(rèn)后再按照相關(guān)的流程進(jìn)行；（以下是按照需要風(fēng)控會(huì)進(jìn)行討論的流程進(jìn)行）。
　　
　　6.風(fēng)控部及法務(wù)部門出具會(huì)前的相關(guān)風(fēng)控意見或法律意見，相關(guān)意見如有重大瑕疵或疑問的可提前和相關(guān)業(yè)務(wù)部門或領(lǐng)導(dǎo)溝通。
　　
　　7.對(duì)需上會(huì)的項(xiàng)目安排風(fēng)控會(huì)（非上會(huì)項(xiàng)目可以直接按照權(quán)限進(jìn)行業(yè)務(wù)審批，不需要再安排召開風(fēng)控會(huì)），并擇時(shí)召開，風(fēng)控會(huì)的安排一般都有固定時(shí)間，比如固定安排在每周五，針對(duì)疑難緊迫的業(yè)務(wù)也可以在相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的同意下，臨時(shí)安排。
　　
　　8.風(fēng)控會(huì)上相關(guān)審核部門及相關(guān)委員發(fā)表對(duì)項(xiàng)目的審核意見和看法（必要時(shí)可以邀請(qǐng)第三方獨(dú)立的機(jī)構(gòu)發(fā)表專家意見），并最終形成相關(guān)決議內(nèi)容（決議內(nèi)容可分為通過、附條件通過和不通過）。
　　
　　9.對(duì)形成的風(fēng)控會(huì)決議進(jìn)行復(fù)核和簽署，并要求相關(guān)部門落實(shí)風(fēng)控會(huì)相關(guān)要求。
　　
　　10.根據(jù)風(fēng)控決議相關(guān)要求制作合同文本（合同文本一般均使用融資租賃公司提供的標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，雙方并對(duì)合同條款進(jìn)行談判和審核）；
　　
　　11.對(duì)合同文本進(jìn)行審批、打印。
　　
　　12.對(duì)合同文本進(jìn)行面簽或者線上簽章，面簽要求按融資租賃公司的要求進(jìn)行。
　　
　　13.合同簽署后辦理融資租賃及擔(dān)保類的相關(guān)登記，涉及到不動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押的需要到當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門辦理，涉及到融資租賃登記和動(dòng)產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押的，需要融資租賃公司及時(shí)在中登網(wǎng)上進(jìn)行登記。
　　
　　14.前述流程完成后，開始進(jìn)行投放流程，并對(duì)相關(guān)投放流程進(jìn)行審批，審批通過過后由相關(guān)部門（如財(cái)務(wù)部或資金部）執(zhí)行放款。
　　
　　15.投放完成后，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)資料（包括項(xiàng)目申報(bào)資料、評(píng)審資料、合同文本等）進(jìn)行歸檔保管。
　　
　�。ǘI(yè)務(wù)中臺(tái)流程
　　
　　1.對(duì)合同文本進(jìn)行管理，做好應(yīng)對(duì)審計(jì)、復(fù)核檢查等工作。
　　
　　2.財(cái)務(wù)相關(guān)部門做好對(duì)租金回款及開票的相關(guān)工作。
　　
　　3.客戶回訪�？蛻艋卦L要求及相關(guān)人員按融資租賃公司的要求進(jìn)行。
　　
　　4.客戶租期內(nèi)申請(qǐng)展期、業(yè)務(wù)變更等。
　　
　�。ㄈI(yè)務(wù)后臺(tái)流程
　　
　　1.若項(xiàng)目正�；乜顭o逾期的，合同結(jié)清后對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行自動(dòng)核銷。
　　
　　2.若客戶出現(xiàn)逾期，則需進(jìn)行逾期催收或訴訟（仲裁）。
　　
　　3.對(duì)客戶訴訟（仲裁）后進(jìn)行保全執(zhí)行。
　　
　　4.若出現(xiàn)了壞賬，需按照公司規(guī)定對(duì)壞賬進(jìn)行核銷。
　　
　　二、融資租賃業(yè)務(wù)流程相關(guān)制度
　　
　　融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)制度為融資租賃相關(guān)業(yè)務(wù)的執(zhí)行和審批提供了制度依據(jù)。從業(yè)務(wù)前臺(tái)到中臺(tái)再到后臺(tái)涉及到的制度至少包括：
　　
　　1.客戶準(zhǔn)入或負(fù)面清單制度。
　　
　　2.標(biāo)的物管理辦法。
　　
　　3.項(xiàng)目申報(bào)管理辦法。
　　
　　4.項(xiàng)目評(píng)審管理辦法。
　　
　　5.公司決策委員會(huì)決策規(guī)則。
　　
　　6.業(yè)務(wù)審批流程管理辦法。
　　
　　7.合同管理辦法（含面簽規(guī)則要求）。
　　
　　8.項(xiàng)目投放管理辦法。
　　
　　9.業(yè)務(wù)檔案管理辦法。
　　
　　10.客戶回訪管理辦法。
　　
　　11.逾期催收管理辦法。
　　
　　12.訴訟催收管理辦法。
　　
　　13.業(yè)務(wù)核銷管理辦法。
　　
　　三、融資租賃業(yè)務(wù)流程相關(guān)表單
　　
　　表單就是融資租賃業(yè)務(wù)流程中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)需要留存的單據(jù)、表格，主要包括審批單、交接單、記錄表等。若業(yè)務(wù)流程為線上操作的，則相關(guān)表單會(huì)通過線上流程自動(dòng)生成，若為線下操作的，則表單需要線下留檔（紙質(zhì)版）。從業(yè)務(wù)前臺(tái)到中臺(tái)再到后臺(tái)涉及到的表單至少包括：
　　
　　1.項(xiàng)目審批（立項(xiàng)）表。
　　
　　2.標(biāo)的物清單。
　　
　　3.業(yè)務(wù)審批表。
　　
　　4.上會(huì)審批表。
　　
　　5.風(fēng)控會(huì)決議表。
　　
　　6.合同審批表。
　　
　　7.項(xiàng)目投放審批表。
　　
　　8.業(yè)務(wù)資料復(fù)核（交接）表。
　　
　　9.客戶回訪統(tǒng)計(jì)表（報(bào)告）。
　　
　　10.項(xiàng)目訴訟審批表等。