根據(jù)國務(wù)院應(yīng)對新型冠狀病毒感染肺炎疫情（以下簡稱“新冠疫情”）聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制印發(fā)《關(guān)于切實加強(qiáng)疫情科學(xué)防控有序做好企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作的通知》的要求和精神，新冠疫情下，如何在確保員工生命安全和身體健康的同時，實現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，是每一個企業(yè)必須面對和思考解決的問題。

對金融（融資）租賃公司而言，最直接的影響莫過于項目現(xiàn)場盡調(diào)、合同現(xiàn)場面簽等工作難以開展。就此，本文重點分析了在新冠疫情下金融（融資）租賃公司視頻“面簽”的相關(guān)問題，包括視頻簽約是否合法合規(guī)？視頻簽約操作中應(yīng)注意哪些事項？司法實踐中視頻簽約的有哪些爭議點及如何避免？

視頻簽約的合法合規(guī)性分析

（一）是否“合法”？

金融（融資）租賃公司與客戶經(jīng)過磋商，就某一融資租賃項目達(dá)成合作意向，擬定雙方均認(rèn)可的合同文本，協(xié)商一致通過視頻方式見證簽約過程，實現(xiàn)“面簽”，即本文所謂的“視頻簽約”。

根據(jù)民法總則、合同法規(guī)定，當(dāng)事人訂立融資租賃合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，并采用書面形式達(dá)成真實的一致意思表示。除法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定，融資租賃合同自簽訂時生效。至于采用“現(xiàn)場面簽” 還是“視頻簽約”，法律并未作出任何強(qiáng)制性規(guī)定，純屬于交易各方意思自治的范圍。

進(jìn)言之，此處的“視頻簽約”與融資租賃合同的成立與生效無關(guān)，其僅為對簽約過程的記錄，以“證明” 融資租賃合同的成立與生效。實踐中，基于各方相互之間的信任，采用郵寄合同文本由各方先后簽署的方式大有存在。此時，沒有“視頻簽約”這一證據(jù)材料，并不因此影響合同的成立與生效。

同時，根據(jù)民事訴訟法第63條以及《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第116條關(guān)于證據(jù)的規(guī)定，視聽資料包括錄音資料和影像資料。電子數(shù)據(jù)是指通過電子郵件、電子數(shù)據(jù)交換……等形成或者存儲在電子介質(zhì)中的信息。存儲在電子介質(zhì)中的錄音資料和影像資料，適用電子數(shù)據(jù)的規(guī)定。由此可見，“視頻簽約”具有證據(jù)法上的正當(dāng)性。通過視頻簽約將簽約的過程以視聽資料、電子數(shù)據(jù)的形式留存作為證據(jù)，以證明簽約的客觀真實性以及合法性，通常能得到人民法院的支持。
（二）是否“合規(guī)”？

目前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融（融資）租賃公司的合同簽訂的規(guī)定主要有：

1.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕40號，以下簡稱“40號文”）第二條規(guī)定：在貸款合同簽訂和發(fā)放階段，要堅持合同面簽制度，嚴(yán)防在未落實貸款條件或客戶經(jīng)營發(fā)生重大不利變化情況下發(fā)放貸款”的規(guī)定。

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）第40條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實施時，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性。被授權(quán)簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應(yīng)對借款合同進(jìn)行逐項審查，并對客戶確切的法律名稱、被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進(jìn)行確認(rèn)。

3.《金融租賃公司管理辦法》(中國銀監(jiān)會令2014年第3號)第30條規(guī)定：金融租賃公司應(yīng)當(dāng)按照全面、審慎、有效、獨立原則，建立健全內(nèi)部控制制度，防范、控制和化解風(fēng)險，保障公司安全穩(wěn)健運行。第31條規(guī)定：金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度建立全面的風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、計量、監(jiān)測和控制，同時還應(yīng)當(dāng)及時識別和管理與融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的特定風(fēng)險。

根據(jù)上述規(guī)定,銀保監(jiān)會對合同面簽提出了具體要求，旨在確保會管機(jī)構(gòu)交易資產(chǎn)安全，促進(jìn)會管機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營。實踐中，金融租賃公司為落實銀保監(jiān)會的上述規(guī)定，一般會制定與其經(jīng)營相匹配的合同面簽相關(guān)的公司制度；對于融資租賃公司而言，鑒于根據(jù)《關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》（商辦流通函[2018]165號）的規(guī)定，自2018年4月20日起，商務(wù)部已將對融資租賃公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給銀保監(jiān)會，因此上述規(guī)定可參照適用于融資租賃公司。

新冠疫情發(fā)生后，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù) 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕10號（以下簡稱“10號文”）規(guī)定：“各銀行保險機(jī)構(gòu)要全力協(xié)助有關(guān)部門和地方政府做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控，堅決落實各項工作要求�！m當(dāng)調(diào)整工作計劃和考核要求，減少人員聚集和客戶集中拜訪。各銀行保險機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大對疫區(qū)的支持，減免手續(xù)費，簡化業(yè)務(wù)流程，開辟快速通道。”

中國人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《中國人民銀行 財政部 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會 外匯局關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》銀發(fā)〔2020〕29號（以下簡稱“29號文”）規(guī)定：“對受疫情影響較大領(lǐng)域和地區(qū)的融資需求，金融機(jī)構(gòu)要建立、啟動快速審批通道，簡化業(yè)務(wù)流程，切實提高業(yè)務(wù)辦理效率。在受到交通管制的地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新工作方式，采取在就近網(wǎng)點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業(yè)辦理審批放款等業(yè)務(wù)�！�

10號文和29號文對金融（融資）租賃公司在疫情期間的業(yè)務(wù)經(jīng)營等給出了方向性的建議，明確指出創(chuàng)新工作方式，簡化業(yè)務(wù)流程，開辟快速審批通道，10號文中還特別指出應(yīng)減少人員聚集和客戶集中拜訪。

有鑒于此，采用視頻簽約的方式，將“面對面”簽約變?yōu)椤捌翆ζ痢�，既兼顧了疫情防控，又不妨礙業(yè)務(wù)開展，不失為一種優(yōu)選方案。

某些金融（融資）租賃公司或許擔(dān)心：40號文明確規(guī)定“在貸款合同簽訂和發(fā)放階段，要堅持合同面簽制度”，視頻簽約會否違反該規(guī)定？我們認(rèn)為：根據(jù)《上市公司股東大會規(guī)則》第20條規(guī)定[1]，股東可通過網(wǎng)絡(luò)或其他方式接入視為出席現(xiàn)場會議，但必須要在公司設(shè)置主會場�！渡虡I(yè)銀行公司治理指引》第29條規(guī)定，董事會會議可以采用會議表決（包括視頻會議）和通訊表決兩種表決方式。在此背景下，視頻參會及表決的合法合規(guī)性均得以認(rèn)可。在疫情防控的特殊時期，對于金融（融資）租賃公司而言，以視頻簽約方式實現(xiàn)“面簽”，雖非傳統(tǒng)意義上的面對面的現(xiàn)場簽約，但在保障交易安全的前提下，可視為一種創(chuàng)新方式。但各企業(yè)在具體操作時，可事先與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通并獲得支持。

同時，為保證合規(guī)性，建議金融（融資）租賃公司根據(jù)公司章程等內(nèi)部規(guī)定，及時就特殊時期的面簽方式統(tǒng)一下發(fā)通知，以方便業(yè)務(wù)人員開展工作；必要時可以修改合同/面簽管理辦法，增加視頻簽約的相關(guān)規(guī)定，保證制度與實踐的統(tǒng)一；特別建議：修改合同條款，增加說明視頻簽訂合同的相關(guān)條款。

視頻簽約的操作流程

為切實做好視頻簽約工作，我們整理了以下要點，謹(jǐn)供金融（融資）租賃公司參考：

（一）簽約前

1.提前取得簽約方的營業(yè)執(zhí)照等復(fù)印件、簽字人員的身份證復(fù)印件及授權(quán)文件、簽字及印章樣本（以下簡稱“簽章樣本”），獲得其簽署并履行該合同所需的一切批準(zhǔn)或授權(quán)，確保簽約方具有“完全的民事行為能力和權(quán)利能力”。

2.提前將合同文本以郵件附件形式發(fā)給簽約方并在郵件正文中寫明視頻簽約的時間、地點、參與人員；特別注意應(yīng)在正常上班時間、各自日常辦公場地的會議室簽約，簽約人員盡量為法定代表人或者總經(jīng)理。

3.建議在發(fā)給簽約方的PDF簽約版本上加水印，以保證簽約版本的正確性；也可由金融（融資）租賃公司打印出來后做好特殊標(biāo)記然后寄給簽約方。（如金融（融資）租賃公司先簽署，則不存在前述版本問題）

4.反復(fù)調(diào)試設(shè)備，確保簽約視頻完整、清晰、可辨識度高。

（二）簽約中

1.指定一名專門人員對視頻簽約事項做一個簡要介紹，包括簽約前期準(zhǔn)備情況，當(dāng)天出席人員身份的逐一核對。

2.要求簽約方現(xiàn)場即時傳送一份簽字、印章掃描件，與己方已取得的簽章樣本進(jìn)行比對。

3.核驗視頻中呈現(xiàn)的合同與己方之前文本的一致性，即視頻簽訂的合同是雙方均予以認(rèn)可的合同，內(nèi)容完全一致。

4.要求在合同的每一頁都需要簽字，并且每簽一頁，在視頻中展示一頁，截取清晰的視頻屏幕圖片，予以保存。

5.可以請雙方共同認(rèn)可的律師參與視頻面簽過程，并提供見證意見書。必要時，也可以請公證員參與視頻面簽過程，并提供公證文書。但律師與公證員的參與，需要事先與簽約方當(dāng)?shù)芈伤蚬C處進(jìn)行溝通。

6.要求簽約方提前聯(lián)系好快遞公司（中國郵政優(yōu)先）的工作人員，在簽完后立即將合同蓋章文本交付給快遞公司，并將單號在視頻中予以展示。

（三）簽約后

1.收到經(jīng)視頻簽約的文件后，掃描并以電子郵件附件的形式發(fā)至簽約方，再次對合同內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。

2.以電子郵件附件形式發(fā)給簽約方一份上述簽約視頻文件，并要求簽約方進(jìn)行確認(rèn)。

3.疫情結(jié)束后，金融（融資）租賃公司可視需要至簽約方處補(bǔ)充面簽程序（視各家機(jī)構(gòu)具體要求而定）。

視頻簽約的風(fēng)險提示及建議

（一）注意查看簽訂合同是否為簽約方的真實意思表示

金融（融資）租賃公司應(yīng)當(dāng)特別注意簽訂合同是否為承租人或擔(dān)保人等簽約方的真實意思表示，要以防簽約方簽完后主張合同是受脅迫而簽，或者存在加蓋假章、調(diào)換簽字等情形。特別提示，應(yīng)在視頻簽約時向簽約方提示合同中重要條款、簽約方的義務(wù)條款以及簽約方不履行合同的法律風(fēng)險。

參考案例：在原告羅詠琪與被告陳廷輝民間借貸糾紛（廣東省汕頭市中級人民法院，（2018）粵05民終206號）中，原告稱被告在幫助其在某借款平臺通過視頻簽約的方式貸款時，在原告不知情的情況下多貸了1萬元。雖然在該案中原告未向借款平臺主張多貸的1萬元不是其真實意思表示，但從該案中可見視頻簽約的簽約人的真實意思，無法像當(dāng)面簽約時容易掌握。

夏洲重工公司與中國電建公司、成都利君公司等融資租賃合同糾紛（北京市第二中級人民法院，（2019）京02民終13520號）中，成都利君公司對于其與中國電建公司簽訂的《回購合同》真實性不予認(rèn)可，并申請對合同專用章及“陳張家”的簽名的真?zhèn)芜M(jìn)行鑒定，鑒定機(jī)構(gòu)作出了不是同一枚印章蓋印的鑒定意見。因此，成都利君公司與中國電建公司簽訂的《回購合同》非當(dāng)事人真實意思表示，法院對于其真實性不予認(rèn)可。

（二）注意保留簽約過程的證據(jù)

金融（融資）租賃公司在進(jìn)行視頻簽約時應(yīng)當(dāng)注意保留相應(yīng)的證據(jù)，完整、清晰地記錄整個簽約過程，以備后續(xù)如產(chǎn)生糾紛時，可以作為證據(jù)使用。

參考案例：在原告張寶妹、張文佳與被告王海濤、第三人上海三生房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)事務(wù)所房屋買賣合同糾紛（上海市普陀區(qū)人民法院，（2014）普民四（民）初字第2877號）中，原告主張2014年4月9日完成視頻簽約，但雙方未形成書面文件，故在被告對視頻簽約不予認(rèn)可的情況下，原告應(yīng)就雙方通過視頻完成簽約承擔(dān)舉證責(zé)任。然，原告未提供相應(yīng)的證據(jù)證明2014年4月9日其通過視頻向被告及中介展示已經(jīng)簽署完畢的居間協(xié)議及買賣協(xié)議，法院對原告主張2014年4月9日完成視頻簽約的事實不予采信。

（三）盡快履行合同，確保合同成立

根據(jù)合同法第36條、第37條規(guī)定，當(dāng)事人未采用書面形式但一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對方接受的，該合同成立。采用合同書形式訂立合同，在簽字或者蓋章之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對方接受的，該合同成立。所以，只要承租人于合同簽訂后盡快支付租賃服務(wù)費、保證金，金融（融資）租賃公司在收到相關(guān)款項后盡快支付全部或者部分租賃物購買價款，即可保證金融（融資）租賃公司的合同權(quán)益。

參考案例：在原告浙江海濱建設(shè)集團(tuán)有限公司與被告上海正海房地產(chǎn)開發(fā)有限公司建設(shè)工程施工合同糾紛案（上海市第二中級人民法院，（2009）滬二中民二（民）初字第3號）中，被告辯稱，其從未與原告簽訂過施工合同，原告只是向被告的總包方住豪公司取得基坑圍護(hù)工程分包項目，原告無權(quán)直接向被告主張工程款。法院認(rèn)為，原告與被告雖未按法律規(guī)定采用書面形式訂立建設(shè)工程施工合同，但從2008年7月施工會議紀(jì)要可反映，原告已完成了大部分的施工，履行了建設(shè)工程施工合同的主要義務(wù)，被告也已實際使用，雙方已形成了事實上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，故原告與被告的建設(shè)工程施工合同關(guān)系成立。

結(jié)語

綜上，新冠疫情下，金融（融資）租賃公司通過謹(jǐn)慎操作視頻簽約的方式解決面簽的問題，可以在保障合法合規(guī)性的同時，及時達(dá)成合約，推進(jìn)項目落地。該等操作，既減少了人員流動和聚集，有效疫情防控，又可為復(fù)工復(fù)產(chǎn)助力，為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會大局貢獻(xiàn)力量，值得借鑒推廣。