2020年2月8日，上海市高級(jí)人民法院發(fā)布《關(guān)于充分發(fā)揮審判職能作用為依法防控疫情提供司法保障的指導(dǎo)意見》，其中明確：“對(duì)企業(yè)受疫情影響較大引發(fā)的金融借款糾紛，依法審慎審查金融機(jī)構(gòu)提出的借款提前到期、單方解除合同等主張，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)以展期續(xù)貸、分期還款協(xié)議等方式協(xié)商解決糾紛，努力降低企業(yè)融資、解紛成本。”上述規(guī)定，將為在肺炎疫情下及未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，上海地區(qū)法院受理的因債務(wù)人發(fā)生違約而引發(fā)的金融借款糾紛案件的審理提供參考及指導(dǎo)。我們認(rèn)為，對(duì)作為具有一定金融屬性的融資租賃合同糾紛而言，上述意見亦有一定的參考性。當(dāng)前情況下，如出租人提出加速到期或解除合同的訴訟請(qǐng)求的，需要考慮承租人的違約時(shí)間、發(fā)生違約的租金金額。

    本文將以肺炎疫情下的融資租賃債權(quán)管理為主要視角，探討出租人的租金收款管理、爭(zhēng)議解決，及融資租賃合同的條款設(shè)計(jì)的相關(guān)問(wèn)題，為融資租賃公司提供參考，并為其他金融類債權(quán)管理提供相應(yīng)的考慮視角和借鑒價(jià)值。

一、租金等金融債權(quán)收款管理

 【問(wèn)題】承租人應(yīng)付租金在肺炎疫情期間到期，出租人如何收取租金？尤其是租金在2020年1月31日-2020年2月2日期間到期的，出租人如何處理？

      要解決上述問(wèn)題，首先應(yīng)當(dāng)分析融資租賃合同關(guān)于租金支付日期的相關(guān)約定。大部分融資租賃合同都就租金在法定節(jié)假日期間到期時(shí)的租金支付問(wèn)題作出約定。常見的約定方式及相應(yīng)的租金處理方式具體分析如下：

      方式一：如租金支付日為法定節(jié)假日的，承租人應(yīng)當(dāng)提前至租金支付日的前一個(gè)工作日履行租金支付義務(wù)。

      如出租人采用該等租金約定方式的，如某一期租金支付日在2020年1月24日（含當(dāng)日）-2020年1月30日（含當(dāng)日）期間的，則該期租金應(yīng)提前至2020年1月23日到期，自2020年1月24日起（含當(dāng)日），出租人有權(quán)主張承租人逾期支付租金產(chǎn)生的違約責(zé)任。

      需要注意的是，因肺炎疫情的影響，國(guó)務(wù)院辦公廳于2020年1月26日發(fā)布《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于延長(zhǎng)2020年春節(jié)假期的通知》明確：“延長(zhǎng)2020年春節(jié)假期至2月2日（農(nóng)歷正月初九，星期日），2月3日（星期一）起正常上班�！币虼�，如某一期租金支付日為2020年1月31日（含當(dāng)日）-2020年2月2日（含當(dāng)日）期間的一天，我們認(rèn)為，雖然上述日期也屬于法定節(jié)假日，即使融資租賃合同約定，遇法定節(jié)假日需提前至前一個(gè)工作日支付租金的，出租人也無(wú)法主張2020年1月23日至2020年2月2日期間的違約責(zé)任。主要原因?yàn)�，�?guó)務(wù)院辦公廳根據(jù)肺炎疫情發(fā)布延長(zhǎng)春節(jié)假期的通知，并非出租人、承租人在訂立融資租賃合同時(shí)可以預(yù)見到的事件，基于金融類債權(quán)無(wú)因性不適用不可抗力的原因，因上述春節(jié)假期的延長(zhǎng)，導(dǎo)致承租人租金發(fā)生的短期逾期應(yīng)適用情事變更原則處理更為合理。

      建議出租人考慮結(jié)合承租人所在地區(qū)的當(dāng)?shù)卣P(guān)于企業(yè)延期復(fù)工的具體日期，與承租人共同選擇確定2020年2月3日（含）之后的一個(gè)合理日期，作為承租人的當(dāng)期租金支付日，并以剩余租賃本金為基數(shù)、以被延長(zhǎng)的天數(shù)、租賃利率，計(jì)算合理延長(zhǎng)期間的租息。此外，建議出租人就當(dāng)期租金的變更事宜，盡可能采用發(fā)送書面通知、取得承租人確認(rèn)回執(zhí)，或以簽署融資租賃合同變更/補(bǔ)充協(xié)議的方式處理，避免就該期租金的履行繼續(xù)產(chǎn)生爭(zhēng)議。

      方式二：如租金支付日為法定節(jié)假日的，租金支付日順延至法定節(jié)假日之后的最近一個(gè)工作日。

      如出租人采用該等租金約定方式的，在2020年1月24日（含當(dāng)日）-2020年2月2日（含當(dāng)日）期間到期的租金，應(yīng)當(dāng)順延至2020年2月2日到期，即當(dāng)期租金應(yīng)當(dāng)于2020年2月3日支付。

      需要注意的是，上海市人民政府發(fā)布《上海市人民政府關(guān)于延遲本市企業(yè)復(fù)工和學(xué)校開學(xué)的通知》指出：“本市區(qū)域內(nèi)各類企業(yè)不早于2月9日24時(shí)前復(fù)工�！逼渌T如江蘇等地也陸續(xù)發(fā)布了類似的延期復(fù)工通知，此種延期復(fù)工的期間應(yīng)屬于地方政府的政策規(guī)定，而不應(yīng)屬于法定節(jié)假日。如融資租賃合同沒有其他特殊約定的，出租人有權(quán)要求承租人于2020年2月3日支付當(dāng)期到期租金。但考慮到此次疫情的突發(fā)性和特殊性，在訴訟階段，上述地方政府發(fā)布的延期復(fù)工通知的法律后果，可能存在被同等對(duì)待的情況。

      同時(shí)，基于目前肺病疫情的原因，大部分融資租賃公司還未正式復(fù)工，預(yù)計(jì)大部分出租人無(wú)法于上述《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于延長(zhǎng)2020年春節(jié)假期的通知》發(fā)布后，就特殊租金的支付日期問(wèn)題立即作出決策，也未就法定節(jié)假日延長(zhǎng)導(dǎo)致的租金支付日相應(yīng)延后問(wèn)題，向承租人發(fā)送支付注意通知。在該等情況下，如承租人實(shí)際未于2020年2月3日履行租金支付義務(wù)的，建議出租人盡快聯(lián)系承租人，選擇確定2020年2月4日（含）之后的一個(gè)合理日期，作為承租人的當(dāng)期租金支付日，以剩余租賃本金為基數(shù)、以被延長(zhǎng)的天數(shù)、租賃利率，計(jì)算合理延長(zhǎng)期間的租息，并考慮減免承租人在2020年2月4日（含）至變更后的租金支付日期間的逾期罰息。

此外，鑒于上述情況涉及到租金支付日變更、 逾期罰息減免問(wèn)題，建議出租人盡可能就該等變更事宜以與承租人簽署融資租賃合同變更/補(bǔ)充協(xié)議或承租人單方確認(rèn)的方式處理。

二、疫情當(dāng)下的爭(zhēng)議解決


  【問(wèn)題】肺炎疫情對(duì)出租人提起融資租賃合同糾紛訴訟/仲裁有無(wú)影響？

    （一）起訴方式的變化

目前，各地法院、部分仲裁機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布了關(guān)于本次肺炎疫情后，訴訟/仲裁活動(dòng)的處理方式。以上海地區(qū)為例，根據(jù)《上海市高級(jí)人民法院關(guān)于疫情防控期間全市法院調(diào)整訴訟服務(wù)和立案信訪接待工作方式的通告》內(nèi)容，即：“即日起，全市三級(jí)法院暫�，F(xiàn)場(chǎng)立案、訴訟服務(wù)和信訪接待工作，立案大廳、訴訟服務(wù)大廳和信訪接待場(chǎng)所暫�，F(xiàn)場(chǎng)辦理，恢復(fù)接待時(shí)間視疫情防控工作需要另行通知。疫情防控期間，訴訟參與人及其代理人需要聯(lián)系法官、查詢案件、網(wǎng)上立案、辦理調(diào)解、申訴信訪、法律咨詢、申請(qǐng)延期開庭、提交訴訟材料以及其他訴訟服務(wù)事項(xiàng)的，通過(guò)上海市高級(jí)人民法院網(wǎng)站（www.hshfy.sh.cn）、‘市一網(wǎng)通辦’訴訟服務(wù)欄目、隨申辦市民云APP、‘上海法院12368’微信公眾號(hào)、‘中國(guó)移動(dòng)微法院’微信程序、12368訴訟服務(wù)平臺(tái)、律師服務(wù)平臺(tái)、上海法院多元解紛平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)渠道辦理。不方便網(wǎng)上辦理的，將立案和信訪材料郵寄相關(guān)法院�！睋�(jù)此，就明確發(fā)布線上立案要求的地區(qū)而言，目前如出租人要提起融資租賃合同糾紛等金融債權(quán)訴訟的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮以網(wǎng)上立案的方式進(jìn)行。

    （二）財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)及注意事項(xiàng)

      根據(jù)本周我們處理訴訟糾紛的情況，如出租人在訴訟階段希望申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的，部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)可以出具電子保單、電子擔(dān)保函，以滿足在線立案、提出保全申請(qǐng)的需求。但需要注意的是，就我們溝通的法院而言，在提交電子保函后是否需要繼續(xù)補(bǔ)充紙質(zhì)的擔(dān)保函及保險(xiǎn)人資質(zhì)材料等問(wèn)題，需要以受理案件的法院要求為準(zhǔn)，暫無(wú)統(tǒng)一意見。

      此外，最高人民法院《關(guān)于做好防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情期間執(zhí)行工作相關(guān)事項(xiàng)的通知》指出：“三、各級(jí)法院要充分運(yùn)用‘總對(duì)總’、‘點(diǎn)對(duì)點(diǎn)’網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)開展保全查控和執(zhí)行查控工作，盡可能減少線下查控。財(cái)產(chǎn)查控等執(zhí)行措施涉及疾控相關(guān)企業(yè)和人員的，原則上應(yīng)暫緩進(jìn)行。”因此，肺炎疫情期間，人民法院一般將不再采取出差、異地實(shí)地保全的操作方式。就出租人提出的財(cái)產(chǎn)保全的實(shí)施速度而言，預(yù)計(jì)將受到相當(dāng)程度的影響。

      值得注意的是，實(shí)務(wù)中在保全階段可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)對(duì)被告銀行賬號(hào)實(shí)施保全措施的僅為部分法院，且根據(jù)《最高人民法院、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控工作的通知》，目前具備線上銀行存款網(wǎng)絡(luò)凍結(jié)和網(wǎng)絡(luò)扣劃功能的銀行亦限于部分銀行。因此，出租人可能不得不面臨部分需凍結(jié)的銀行賬號(hào)僅可通過(guò)異地委托保全的方式處理。為提高保全效率、適當(dāng)減少保全法院的工作量，建議出租人提出在《財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書》附件的財(cái)產(chǎn)線索頁(yè)，盡可能明確以下事項(xiàng)：

     1、被保全的財(cái)產(chǎn)線索協(xié)助執(zhí)行機(jī)構(gòu)的聯(lián)系方式、聯(lián)系地址（以銀行賬號(hào)為例，可以通過(guò)銀行客服電話或當(dāng)?shù)胤中械碾娫挻_認(rèn)）；

     2、被保全的財(cái)產(chǎn)線索協(xié)助執(zhí)行機(jī)構(gòu)的具體辦公時(shí)間；

     3、被保全的財(cái)產(chǎn)線索對(duì)應(yīng)的異地協(xié)助執(zhí)行法院地址、電話、收件人（一般為執(zhí)行局或保全組）。

    （三）承租人發(fā)生短期逾期情況下，出租人提起訴訟/仲裁，主張租金加速到期/解除合同、返還租賃物/解除合同賠償損失的訴訟風(fēng)險(xiǎn)

      1、融資租賃合同未作明確約定

      就出租人提出的解除合同之訴訟請(qǐng)求而言，《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》第十二條明確規(guī)定：“有下列情形之一，出租人請(qǐng)求解除融資租賃合同的，人民法院應(yīng)予支持：（一）承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租、抵押、質(zhì)押、投資入股或者以其他方式處分租賃物的；（二）承租人未按照合同約定的期限和數(shù)額支付租金，符合合同約定的解除條件，經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的；（三）合同對(duì)于欠付租金解除合同的情形沒有明確約定，但承租人欠付租金達(dá)到兩期以上，或者數(shù)額達(dá)到全部租金百分之十五以上，經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的；（四）承租人違反合同約定，致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)的其他情形。”因此，肺炎疫情如承租人發(fā)生租金逾期支付情形的，如融資租賃合同沒有明確約定的，司法實(shí)踐中一般采用“兩期租金”或“全部租金的百分之十五”審判標(biāo)準(zhǔn)。

      就出租人提出的租金加速到期之訴訟請(qǐng)求而言，司法實(shí)踐中一般也參考以上標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。個(gè)別地區(qū)高級(jí)人民法院也有以發(fā)布審判指導(dǎo)類文件的方式，對(duì)該問(wèn)題予以明確。例如，《天津法院融資租賃合同糾紛案件審理標(biāo)準(zhǔn)（試行）》第4.2條“租金加速到期”中明確：“4.2.1 承租人逾期支付租金，符合下列情形之一且經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的，支持出租人要求加速支付所有到期和未到期租金的主張……4.2.1.2 對(duì)租金加速到期沒有約定或者約定不明的，欠付租金達(dá)到兩期以上或者欠付租金數(shù)額達(dá)到全部租金百分之十五以上。”

      2、融資租賃合同作明確約定（承租人短期逾期時(shí)，出租人有權(quán)行使融資租賃合同約定的救濟(jì)措施）

      就我們審閱的大量融資租賃合同而言，大部分出租人均在融資租賃合同中作出“只要承租人發(fā)生任何一期租金的部分或全部逾期情況的，出租人有權(quán)行使以下一種或多種救濟(jì)措施……”或類似的表述。在該等情況下，在承租人發(fā)生短期租金逾期的情況下，只要融資租賃合同明確約定出租人可以主張租金加速到期的，過(guò)去大部分出租人關(guān)于融資租賃合同加速到期的訴訟請(qǐng)求都得到了法院支持。

      但需要注意的是，我們關(guān)注到，目前司法實(shí)踐中關(guān)于出租人主張融資租賃合同因承租人發(fā)生逾期而立即加速到期的審判觀點(diǎn)已逐步趨嚴(yán)。甚至部分地區(qū)法院已提出了加速到期問(wèn)題的審查標(biāo)準(zhǔn)。例如，前文介紹的上海市高級(jí)人民法院發(fā)布的《關(guān)于充分發(fā)揮審判職能作用為依法防控疫情提供司法保障的指導(dǎo)意見》中的規(guī)定。又如，2019年12月30日，《天津市高級(jí)人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問(wèn)題的審判委員會(huì)紀(jì)要（一）》提出：“如融資租賃合同未明確約定提前到期條款的，在承租人欠付租金達(dá)到兩期以上或數(shù)額達(dá)全部租金百分之十五以上的，且經(jīng)催告的，出租人可以主張租金提前到期。融資租賃合同約定承租人逾期支付一期租金或承租人存在非租金給付的違約行為的，出租人主張全部租金提前到期的，不予支持。”因此，我們理解，在當(dāng)前肺炎疫情對(duì)全國(guó)大部分企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)均產(chǎn)生不同程度影響的情況下，如承租人僅發(fā)生一期租金逾期或逾期租金的金額未達(dá)百分之十五以上的違約情形的，出租人提起主張租金加速到期/解除合同、返還租賃物/解除合同賠償損失的訴訟，可能面臨一定的敗訴風(fēng)險(xiǎn)�？紤]到從出租人提起訴訟、到案件開庭審理存在的一定周期，建議出租人綜合分析、把握承租人的還款能力，融資租賃合同項(xiàng)下租金支付計(jì)劃進(jìn)度（在出租人提起訴訟到案件開庭審理的周期內(nèi)，有無(wú)即將到期的租金及金額）等因素，決策是否在承租人發(fā)生短期逾期時(shí)立即提起訴訟。

三、疫情相關(guān)的融資租賃合同條款設(shè)計(jì)

    【問(wèn)題】結(jié)合本次肺炎疫情事件，出租人的融資租賃相關(guān)合同未來(lái)是否需要調(diào)整？

      首先需要提示出租人注意的是，就我們處理融資租賃合同糾紛的訴訟經(jīng)驗(yàn)而言，司法實(shí)踐中的部分審判觀點(diǎn)可能逐年發(fā)生一定的變化，我們建議出租人至少保持每年就融資租賃相關(guān)合同范本進(jìn)行一次局部修訂的頻率，以降低訴訟風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合本次肺炎疫情事件，從出租人權(quán)利保護(hù)的角度而言，我們建議出租人考慮就以下條款進(jìn)行重點(diǎn)修訂（限于文本篇幅，我們無(wú)法就全部需要調(diào)整的條件進(jìn)行舉例）：

    （一）租金支付條款

      就本文第一部分討論的問(wèn)題，如出租人采用遇法定節(jié)假日，需提前租金支付日至前一個(gè)工作日的約定方式的，出租人可以考慮在融資租賃合同中作出如下約定：

    “ 如租金支付日當(dāng)日并非工作日，則該期租金提前至該租金支付日前一工作日支付。為避免歧義，如在本合同起租屆時(shí)，租金支付日不是非工作日或法定節(jié)假日，但在本合同履行期間，根據(jù)國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)的要求，將某一租金支付日調(diào)整為非工作日或法定節(jié)假日，導(dǎo)致承租人客觀上無(wú)法將該期租金提前至該租金支付日前一工作日支付的，則該期租金支付日順延至被調(diào)整后的下一個(gè)最近工作日支付。承租人應(yīng)參考本合同約定的租金計(jì)算方式，向出租人支付發(fā)生順延期間的租息�！�

      需要說(shuō)明的是，本次肺炎疫情事項(xiàng)屬于較少見的突發(fā)事件，如出租人考慮合同篇幅、承租人的接受程度等問(wèn)題，也可采用文本第一部分介紹的方式，處理租金支付問(wèn)題。

    （二）租金絕對(duì)支付義務(wù)條款

   為避免承租人就類似本次肺炎疫情事件，提出不可抗力、情事變更等抗辯并進(jìn)而主張免除部分租金、逾期罰息，并因此引發(fā)訴訟糾紛的，出租人可以考慮在融資租賃合同中作出如下約定：
      “承租人在本合同項(xiàng)下對(duì)出租人的所有付款義務(wù)（包括但不限于應(yīng)付租金、租賃手續(xù)費(fèi)、租賃保證金、其他應(yīng)付款項(xiàng)，及根據(jù)本合同的約定補(bǔ)足租賃保證金）是絕對(duì)和無(wú)條件的，不受任何情況的影響，該等情況包括但不限于：

    （1）承租人不得就應(yīng)付款項(xiàng)要求抵銷、扣除，或進(jìn)行反訴、抗辯；

    （2）租賃物的狀況、設(shè)計(jì)、運(yùn)行、適用性瑕疵、損壞、損失或占有；

    （3）供應(yīng)商和服務(wù)商（如有）或任何第三方存在任何違約、過(guò)錯(cuò)行為、錯(cuò)誤陳述及其任何作為或不作為；

    （4）承租人的任何破產(chǎn)、清算、暫停營(yíng)業(yè)、被接管、改組、重組、合并、分立、兼并、解散或清算（如適用）、涉及訴訟、仲裁、行政或其他程序等；

    （5）承租人對(duì)租賃物的使用、運(yùn)營(yíng)、占有因任何的理由而被禁止、干擾或限制；

    （6）承租人就租賃物向任何第三方提出索賠主張；

    （7）在本合同履行期間，發(fā)生任何戰(zhàn)爭(zhēng)/勞資糾紛/罷工/地震/火災(zāi)/洪水/風(fēng)災(zāi)/大雪/山崩/游行示威/暴亂/疫情/政府干預(yù)/禁運(yùn)/市場(chǎng)行情等，對(duì)承租人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或租賃物的使用發(fā)生或可能發(fā)生影響的事件。”

     （三）直租模式下出租人、賣方、承租人簽署的購(gòu)買合同

       雖然一般不可抗力不構(gòu)成承租人免除租金等付款義務(wù)的事由，但在直租模式下，就出租人、賣方、承租人簽署的購(gòu)買合同而言，可能存在賣方主張肺炎疫情屬于不可抗力、要求解除相關(guān)購(gòu)買合同且不承擔(dān)逾期發(fā)貨違約責(zé)任的情形。出租人可以考慮在購(gòu)買合同中作出如下約定（以下條款中的“買方”為出租人）：

      “無(wú)論何種原因（包括但不限于在本合同履行期間發(fā)生任何戰(zhàn)爭(zhēng)/勞資糾紛/罷工/地震/火災(zāi)/洪水/風(fēng)災(zāi)/大雪/山崩/游行示威/暴亂/疫情/政府干預(yù)/禁運(yùn)/市場(chǎng)行情等），導(dǎo)致賣方延遲交付設(shè)備達(dá)X個(gè)自然日的，買方有權(quán)解除本合同。在該等情況下，買方有權(quán)選擇以下一種或多種救濟(jì)措施：

      （1）要求賣方立即向買方返還全部設(shè)備購(gòu)買價(jià)款，并向買方支付資金占用利息。資金占用利息=設(shè)備購(gòu)買價(jià)款×賣方實(shí)際占用設(shè)備購(gòu)買價(jià)款的天數(shù)×（租賃合同項(xiàng)下租賃利率÷360）。承租人應(yīng)對(duì)賣方上述款項(xiàng)支付義務(wù)承擔(dān)不可撤銷連帶保證責(zé)任。

      （2）要求承租人向買方支付因簽署本合同及租賃合同發(fā)生的損失賠償金。損失賠償金=租賃合同項(xiàng)下全部未付租金+租賃合同項(xiàng)下未付租前息（如有）+租賃合同項(xiàng)下租賃物留購(gòu)價(jià)款。

      （3）要求賣方和/或承租人支付違約金。違約金的計(jì)算方式為XXX�！�
      需要注意的是，在直租模式下，租賃物未交付一般也將導(dǎo)致融資租賃合同解除，為避免租賃物未交付時(shí)，人民法院提出“融資租賃合同不具有融物屬性、融資租賃法律關(guān)系不成立”的審判觀點(diǎn)的訴訟風(fēng)險(xiǎn)，建議出租人在融資租賃合同中，就租賃物未交付導(dǎo)致出租人行使融資租賃合同解除權(quán)時(shí)，出租人可行使的救濟(jì)措施問(wèn)題也作出相應(yīng)約定。限于本文篇幅，本處不再示例相應(yīng)條款。